汽車金融業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)初的美國(guó)。經(jīng)過(guò)100多年的創(chuàng)新與演變，美國(guó)的汽車金融行業(yè)已經(jīng)形成規(guī)模龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為美國(guó)汽車制造業(yè)的蓬勃發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。

　　目前在美國(guó)，從事汽車金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、汽車金融服務(wù)公司、信貸聯(lián)盟、信托公司等，其中商業(yè)銀行和汽車金融服務(wù)公司扮演主要角色。它們提供的服務(wù)貫穿于汽車生產(chǎn)、流通和銷售，以及售后服務(wù)等過(guò)程。汽車金融消費(fèi)信貸品種日趨多樣化，除了傳統(tǒng)的分期付款和存貨融資模式之外，融資租賃、購(gòu)車儲(chǔ)蓄、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)、信用卡、擔(dān)保、汽車應(yīng)收賬款保理、汽車應(yīng)收賬款證券化等汽車消費(fèi)過(guò)程中的金融服務(wù)一應(yīng)俱全。目前，美國(guó)汽車信貸滲透率在80%至85%之間。

　　美國(guó)汽車金融服務(wù)得以蓬勃發(fā)展，得益于良好的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)構(gòu)。一是美國(guó)擁有完善的汽車信貸社會(huì)服務(wù)體系，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)、抵押登記部門(mén)、催收和追繳部門(mén)、舊車拍賣中心等機(jī)構(gòu)提供了方便高效的服務(wù)，降低了汽車消費(fèi)信貸的成本，減少了汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是美國(guó)汽車消費(fèi)信貸融于整個(gè)消費(fèi)信貸法律體系中，對(duì)消費(fèi)信貸的流動(dòng)抵押權(quán)、分期付款融資、汽車抵押權(quán)的設(shè)定、用戶融資合同的條款內(nèi)容及所必須明確的貸款條件等與汽車消費(fèi)信貸相關(guān)問(wèn)題均作出了明確的法律界定。

　　2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對(duì)汽車金融業(yè)的監(jiān)管。近期，由于汽車貸款增長(zhǎng)迅速，已經(jīng)引起美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注。美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)署表示，該機(jī)構(gòu)正在采取措施監(jiān)督此前監(jiān)管較少的汽車貸款機(jī)構(gòu)。據(jù)美國(guó)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)Equifax統(tǒng)計(jì)，自2011年4月以來(lái)，美國(guó)汽車貸款余額已經(jīng)增長(zhǎng)約三分之一，并在今年8月達(dá)到9242億美元的高位。其中約五分之一的貸款是風(fēng)險(xiǎn)較高的次級(jí)貸款，而且有跡象顯示這類貸款的違約案例正在增加。美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為不顧風(fēng)險(xiǎn)的貸款是促進(jìn)汽車貸款迅速增長(zhǎng)的原因之一。

　　在美國(guó)，銀行業(yè)在汽車貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)敞口種類，可以和抵押貸款一樣復(fù)雜。據(jù)此間媒體稱，美國(guó)最大的汽車貸款銀行富國(guó)銀行，去年年底的汽車貸款余額為508億美元，其中約有150億美元為次級(jí)貸款。富國(guó)銀行也是次級(jí)汽車貸款支持證券的最大承銷商，今年已經(jīng)出售了33億美元此類證券。不過(guò)，美國(guó)的汽車貸款規(guī)模比房屋貸款規(guī)模要小得多，美國(guó)未償?shù)盅嘿J款大約是汽車貸款的9倍。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，次級(jí)汽車貸款規(guī)模太小，既然出現(xiàn)泡沫也不足以構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但需要密切觀察。

　　據(jù)記者了解，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要銀行提供汽車貸款信息，還要求交出銀行向其他同業(yè)貸款機(jī)構(gòu)提供融資的信息，比如對(duì)金融公司提供的信貸額度。在美國(guó)，美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)通貨監(jiān)理局（OCC）、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）以及州政府機(jī)構(gòu)都對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。目前，至少有一家上述監(jiān)管機(jī)構(gòu)在調(diào)查汽車金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)程度。