據(jù)新華社北京10月20日電 你錢包里的銀行卡是磁條卡還是芯片卡？用卡是刷卡還是插卡？很多人忽略的這些細(xì)節(jié)，其實(shí)關(guān)系到你的資金安全。

　　本月底，我國芯片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉(zhuǎn)向“插”卡，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。然而，全國銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？應(yīng)當(dāng)怎樣推進(jìn)？

　　磁條卡易復(fù)制威脅資金安全

　　在人們享受刷卡的便捷之時(shí)，頻頻發(fā)生在身邊的盜刷卻威脅著每個(gè)人銀行卡資金的安全。

　　浙江紹興居民盧女士今年8月23日在一家超市刷卡結(jié)了65元的賬，三天后她還在夢鄉(xiāng)中時(shí)，卡里近5000元錢被提取，而卡就在身邊。一個(gè)月后，案件告破，原來是超市收銀員在她刷卡時(shí)復(fù)制了磁條，偷窺了密碼。中招的有20多名顧客，少的損失幾百元，多的損失數(shù)萬元。

　　由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點(diǎn)，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災(zāi)區(qū)。全國公安機(jī)關(guān)每年破獲的銀行卡犯罪案件數(shù)以萬計(jì)，銀行卡犯罪每年造成的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)以億元計(jì)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，偽卡已成為信用卡欺詐排名第一的原因。在去年上海市檢察機(jī)關(guān)審查起訴的金融犯罪案件中，信用卡詐騙罪占近九成。

　　中國銀聯(lián)資深風(fēng)險(xiǎn)專家王宇介紹說，磁道信息容易被犯罪分子通過測錄器等方式收集并復(fù)制出偽卡，發(fā)生卡在身邊但被盜刷的事件。而芯片卡具備密鑰加密技術(shù)，加密信息隨機(jī)生成，目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致偽卡欺詐的實(shí)際案例。

　　“芯片卡較磁條卡在安全、多應(yīng)用等方面優(yōu)勢明顯，建議持卡人盡快更換?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)。根據(jù)央行部署，10月底前全國POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易，也就是說，同時(shí)帶有芯片和磁條的銀行卡今后將只能插安全性高的芯片而不再刷安全性低的磁條。而從明年開始，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，新發(fā)行以人民幣結(jié)算的銀行卡應(yīng)為芯片卡。

　　逾34億張磁條卡待換“芯”

　　作為磁條卡的升級(jí)，芯片銀行卡不僅在安全性上有很大提升，而且具有更便捷豐富的功能。央行從2011年開始推廣芯片卡，雖然存量銀行卡中芯片卡只占兩成，但新發(fā)銀行卡中芯片卡已占到了九成，全國99.6％的POS機(jī)和99.5％的ATM機(jī)完成了接受芯片卡插卡支付改造。

　　“關(guān)閉芯片卡降級(jí)交易的條件目前已經(jīng)具備，不會(huì)影響持卡人正常消費(fèi)。”中國銀聯(lián)市場部助理總經(jīng)理劉劍說。

　　芯片卡的運(yùn)用環(huán)境已經(jīng)基本具備，然而換“芯”的費(fèi)用問題卻沒有明確說法。目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。34.42億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。

　　銀行卡換“芯”應(yīng)由誰來埋單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞。

　　記者在北京金融街周邊的多家銀行營業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，工行只免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。招行對(duì)普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來的經(jīng)營成本上升。

　　“要是換芯片卡收錢，我肯定不換?！敝貞c大學(xué)本科生張駿逸說，換卡本來就比較麻煩，收費(fèi)就更沒動(dòng)力。

　　張駿逸的態(tài)度可以代表大部分消費(fèi)者的心聲。北京市民李岳表示，“這錢當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙得的錢可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分。”

　　“安全是金融支付交易的生命線。換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來承擔(dān)?！弊鳛殂y行和消費(fèi)者外的第三方——銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬看得清清楚楚。

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還需監(jiān)管部門規(guī)范

　　上月底，北京市民劉女士收到銀行發(fā)送的關(guān)閉芯片卡磁條交易的提示短信后有些困惑：“商家都刷磁條，芯片能用么？”

　　經(jīng)過近30年發(fā)展，磁條銀行卡的普及已達(dá)到平均人手兩張半的程度，“刷卡”已成為習(xí)慣。如今換“芯”升級(jí)不僅要消化34億張磁條卡的存量，還要改變長久以來形成的習(xí)慣，兩項(xiàng)艱巨任務(wù)要靠誰來推進(jìn)？

　　“原有磁條卡仍可正常使用，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)仍然允許磁條卡發(fā)行。對(duì)于存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開展磁條卡更換芯片卡工作，不會(huì)影響磁條卡的使用?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)。

　　作為發(fā)卡方，銀行理應(yīng)用更加積極的態(tài)度推動(dòng)銀行卡換“芯”。中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授認(rèn)為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費(fèi)者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更需要監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。

　　商家對(duì)銀行卡換“芯”也責(zé)無旁貸。業(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，是商戶特別是收銀員決定的。要加強(qiáng)對(duì)收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣。

　　唐彬建議，銀行可以采用換卡有獎(jiǎng)、雙倍積分等更多營銷手段去激勵(lì)客戶進(jìn)行銀行卡的升級(jí)。營造更安全、便捷的支付環(huán)境需要銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi)者的齊心協(xié)力。

　　相關(guān)評(píng)論

　　換卡成本憑什么讓顧客買單？

　　據(jù)新華社北京10月20日 電磁條銀行卡升級(jí)為芯片卡的步伐正在加快。然而，一些銀行卻轉(zhuǎn)嫁換卡成本，要么通通由顧客花錢，要么只對(duì)一定星級(jí)以上的顧客免費(fèi)。這種讓顧客為換卡買單的做法引起爭議。

　　銀行很重要的一個(gè)利潤來源就是客戶的存貸利息差，是拿著顧客存到銀行的錢去下“金蛋”。從這個(gè)角度來說，客戶是銀行的生命之源。而保證客戶的資金安全，涵養(yǎng)自己的財(cái)富水源，是銀行必須承擔(dān)的重要責(zé)任。

　　對(duì)銀行來說，芯片卡升級(jí)并非不可承受之重。據(jù)了解，目前每張芯片卡的制卡成本8元至10元，是磁條卡成本的10倍左右。但是，不少銀行在招攬信用卡客戶的時(shí)候，所贈(zèng)送的禮品都遠(yuǎn)高于10元。要攬客就舍得花錢，而為了客戶資金安全的幾元換卡成本都舍不得出，實(shí)在讓人難以理解。

　　針對(duì)不同客戶采取不同政策，同樣說不過去?？蛻糍Y產(chǎn)有差別，享受區(qū)別化的服務(wù)當(dāng)然有理。殊不知，升級(jí)銀行卡以保證客戶資金安全，是所有客戶都應(yīng)享受的底線服務(wù)。難道僅僅因?yàn)榭蛻舻馁Y金量小，就可以讓他們的資產(chǎn)處于不安全境地嗎？一些銀行提出對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或一定星級(jí)客戶免費(fèi)更換，對(duì)資金量少的客戶換卡仍堅(jiān)持收費(fèi)無疑是自作聰明，自找托詞，這樣的做法非常荒唐。

　　一個(gè)無視自己安全服務(wù)的根本責(zé)任，想方設(shè)法從客戶身上攫取利潤的換卡服務(wù)，照出一些行業(yè)企業(yè)多少的嬌慣，透出相關(guān)行業(yè)企業(yè)服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)何等的淡漠。

　　被認(rèn)為“利潤豐厚、日子舒坦”的銀行業(yè)不應(yīng)只盯著卡片升級(jí)換代這點(diǎn)“小錢”，理應(yīng)“算大賬”，將眼光放得更加長遠(yuǎn)一些。踏踏實(shí)實(shí)做好為顧客免費(fèi)換卡這樣的基礎(chǔ)性服務(wù)，才能贏得顧客更多信任，換來行業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。