本月底，我國芯片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉(zhuǎn)向“插”卡，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。銀行卡換“芯”正在加速，然而全國銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34．42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？應(yīng)當(dāng)怎樣推進(jìn)ㄐ祿社）

　　從市場邏輯上來說，銀行卡換“芯”的確應(yīng)該由銀行買單。因?yàn)樵斐蛇@種金融習(xí)慣——刷磁條消費(fèi)，并非消費(fèi)者主動(dòng)所為，它是銀行提供的一種服務(wù)，現(xiàn)在這種服務(wù)被發(fā)現(xiàn)有安全漏洞，銀行采取措施堵住漏洞，保護(hù)客戶資金的安全，是理所當(dāng)然的事情。只是，鑒于換“芯”工作面臨的實(shí)際資金缺口——34億張銀行卡待換，這里面所付出的經(jīng)濟(jì)成本，必然不是銀行所愿意接受的。

　　所以，要推動(dòng)銀行卡換“芯”，就必須在銀行與客戶之間尋找一個(gè)最大公約數(shù)，讓客戶既認(rèn)可換“芯”，又減少銀行為此付出的糾錯(cuò)成本。換言之，也就是尋找一個(gè)最好的利益平衡點(diǎn)。雖然，從待換卡的總數(shù)量來看，34億龐大的基礎(chǔ)數(shù)量令人望而生畏，但事實(shí)上實(shí)際活躍在刷卡市場的銀行卡并沒有這么多，從人均持有卡來看，34億張銀行卡，幾乎是每個(gè)國人人均持有兩張半。

　　毫無疑問，國民成員中，并非人人都需要刷卡，未成年人也沒有這種刷卡能力，刨去一些被客戶遺忘與使用頻率不高的銀行卡，真正需要換卡的基數(shù)是不是大為減少？

　　具體而言，每一家銀行可以把換“芯”工作融合進(jìn)拓展市場方面的工作中，一面利用現(xiàn)有客戶資料做一定的梳理，一面基于市場調(diào)查做認(rèn)真調(diào)研，篩選出刷卡一族的活躍群體，并對這部分人群給予一次免費(fèi)換卡的機(jī)會(huì)。這樣既讓客戶覺得銀行是真正把他們的利益放在心上，又避免了回收全部銀行卡所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，更重要的是藉此樹立良好的市場口碑，以一次換“芯”工作繼而帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)與人力成本。

　　至于那些很少使用刷卡消費(fèi)的銀行卡客戶，則可盡到告知義務(wù)，不一刀切地一下終結(jié)所有的磁條卡刷卡服務(wù)，而是給出一個(gè)具體的換卡時(shí)間與免費(fèi)換卡的準(zhǔn)入條件：比如持銀行卡消費(fèi)達(dá)到一定的金額，讓客戶看得見換“芯”優(yōu)惠條件，自主選擇怎樣的換卡方式。

　　說到底，過渡期最害怕的是磁條卡被不法分子鉆了漏洞，銀行因此面臨與客戶錢財(cái)?shù)呢?zé)任牽扯。其實(shí)，破解此難題并非沒有良方，如前述所言，先優(yōu)先更換刷卡頻率高的磁條卡，遏制金融漏洞所帶來的金融危險(xiǎn)，就能減少大型資金被盜的可能性。

　　其次，若是在換“芯”過渡期，客戶銀行卡被復(fù)制盜刷，銀行可以通過相關(guān)技術(shù)手段及時(shí)追蹤到相關(guān)情況，追回客戶經(jīng)濟(jì)損失或承擔(dān)一定的賠償義務(wù)保障客戶對銀行的金融信心。

　　當(dāng)然，所有這些做法，從經(jīng)濟(jì)成本上來說都需銀行承擔(dān)責(zé)任，但綜合比較已經(jīng)比全部回收34億張待換“芯”銀行卡的成本要小。更何況，對銀行而言，這種磁條卡的風(fēng)險(xiǎn)本就是其產(chǎn)品漏洞，與其推三阻四面臨更大的金融隱患，不如換種服務(wù)心思，換位思考，尋求最合適的方案積極為銀行卡換“芯”。（楊興東）