■據(jù)新華社北京10月20日電

　　你錢包里的銀行卡是磁條卡還是芯片卡？用卡是刷卡還是插卡？很多人忽略的這些細(xì)節(jié)，其實(shí)關(guān)系到你的資金安全。

　　本月底，我國芯片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉(zhuǎn)向“插”卡，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。銀行卡換“芯”正在加速，然而全國銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？應(yīng)當(dāng)怎樣推進(jìn)？

　　磁條卡先天不足易復(fù)制盜刷頻發(fā)

　　中國人民銀行20日表示，我國金融IC卡累計(jì)發(fā)卡突破10億張，有效提升了銀行卡安全性。不過，目前仍有34.42億張銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡。由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點(diǎn)，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災(zāi)區(qū)。

　　浙江紹興居民盧女士今年8月23日在一家超市刷卡結(jié)了65元的賬，3天后她還在夢鄉(xiāng)中時，卡里近5000元錢被提取，而卡就在身邊。一個月后，案件告破，原來是超市收銀員在她刷卡時復(fù)制了磁條，偷窺了密碼。中招的有20多位顧客，少的損失幾百元，多的損失數(shù)萬元。

　　據(jù)悉，全國公安機(jī)關(guān)每年破獲的銀行卡犯罪案件數(shù)以萬計(jì)，銀行卡犯罪每年造成的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)以億元計(jì)。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，偽卡已成為信用卡欺詐排名第一的原因。在去年上海市檢察機(jī)關(guān)審查起訴的金融犯罪案件中，信用卡詐騙罪占近九成。

　　相比磁條卡，芯片可以有效解決仿制問題。中國銀聯(lián)資深風(fēng)險專家王宇介紹說，磁道信息容易被犯罪分子通過測錄器等方式收集復(fù)制出偽卡，發(fā)生卡在身邊但被盜刷的事件。而芯片卡具備密鑰加密技術(shù)，加密信息隨機(jī)生成，目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致偽卡欺詐的實(shí)際案例。

　　換“芯”成本以百億元計(jì)誰來買單

　　芯片銀行卡時代正在加速到來，芯片卡的運(yùn)用環(huán)境也已經(jīng)基本具備。然而換“芯”的費(fèi)用問題卻沒有明確說法。目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將以數(shù)百億元計(jì)。

　　銀行卡換“芯”應(yīng)由誰來買單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞。

　　記者在北京金融街周邊的多家銀行營業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，工行只免費(fèi)為四星級以上客戶磁條卡升級為單芯片借記卡。招行對普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級、制作芯片所帶來的經(jīng)營成本上升。

　　“要是換芯片卡收錢，我肯定不換?！敝貞c大學(xué)本科生張駿逸說，換卡本來就比較麻煩，收費(fèi)就更沒動力。張駿逸的態(tài)度可以代表大部分消費(fèi)者的心聲。北京市民李岳表示，“這錢當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙得的錢可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分。”

　　“安全是金融支付交易的生命線。換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來承擔(dān)?！弊鳛殂y行和消費(fèi)者外的第三方——銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬看得清清楚楚。

　　經(jīng)過近30年發(fā)展，磁條銀行卡的普及已達(dá)到平均人手兩張半的程度，“刷卡”已成為習(xí)慣。如今換“芯”升級不僅要消化近34億張磁條卡的存量，還要改變長久以來形成的習(xí)慣，兩項(xiàng)艱巨任務(wù)要靠誰來推進(jìn)？

　　“對于存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開展磁條卡更換芯片卡工作，不會影響磁條卡的使用。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)。

　　以中國之大、發(fā)展之不平衡，自然不能一刀切、急于求成。盡管大的原則是“采取自然淘汰的方式”，但若真按目前一些銀行的計(jì)劃，等客戶原有磁條卡到期后再升級為芯片卡，卡片有效期內(nèi)的三五年間刷卡安全誰來負(fù)責(zé)？

　　作為發(fā)卡方，銀行理應(yīng)用更加積極的態(tài)度推動銀行卡換“芯”。中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授認(rèn)為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費(fèi)者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更需要監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。

　　商家對銀行卡換“芯”也責(zé)無旁貸。業(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，是商戶特別是收銀員決定的。要加強(qiáng)對收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣。

　　唐彬建議，銀行可以采用換卡有獎、雙倍積分等更多的營銷手段去激勵客戶進(jìn)行銀行卡的升級。營造更安全、便捷的支付環(huán)境需要銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi)者的齊心協(xié)力。