“如果不改變的話，傳統(tǒng)銀行就將會(huì)是21世紀(jì)滅絕的恐龍！”10月19日，在第五屆中國(guó)西部金融論壇城市商業(yè)銀行分論壇上，中央財(cái)大教授黃震引用的這句話，著實(shí)讓在場(chǎng)的城商行負(fù)責(zé)人們?yōu)橹徽稹?/p>

　　不僅是黃震，另外4位演講嘉賓也一再拋出城商行面臨的各種挑戰(zhàn)和危機(jī)。但翻看我省城商行的成績(jī)單，前7月我省13家城商行資產(chǎn)總和達(dá)到7090億元，較年初增加104億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)66億元，同比增13億元。成績(jī)不錯(cuò)，為何專家及各城商行的高管都在談挑戰(zhàn)？

　　□本報(bào)記者 李龍俊 文/圖

　　挑戰(zhàn)何來

　　利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

　　“利率市場(chǎng)化，傳統(tǒng)吃‘息差’的盈利模式受到?jīng)_擊；存款保險(xiǎn)制度，讓銀行存貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇；互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)行業(yè)生態(tài)形成挑戰(zhàn)……”作為省內(nèi)城商行的領(lǐng)頭羊，成都銀行副董事長(zhǎng)田華茂表示，已越來越切身感受到城商行的生存壓力。

　　幾大挑戰(zhàn)中，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)城商行等傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)成為現(xiàn)場(chǎng)話題的焦點(diǎn)，五位演講嘉賓中，竟有3位談及這一話題。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)到底有多大？西南財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)楊丹給出了一組研究數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融正在全面“入侵”傳統(tǒng)銀行支付、投資、融資三大核心業(yè)務(wù)。支付方面，若支付寶等第三方支付“搶”走銀行40%的客戶，將影響銀行年利潤(rùn)的4%；投資方面，如果10%的銀行存款被分流到余額寶等各類“寶寶”產(chǎn)品中，銀行的息差收入將減少10個(gè)基點(diǎn)；如果P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品取代了40%的信用卡，銀行的利潤(rùn)又將下滑3%-4%……銀行利潤(rùn)將被嚴(yán)重蠶食。

　　而在通聯(lián)支付金融專家劉茜看來，真正的危機(jī)還在于不少城商行目前生存不錯(cuò)，還未真正意識(shí)到這些危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)生的深遠(yuǎn)影響?！碍h(huán)境都變了，還在按老套路運(yùn)作。”

　　如何應(yīng)對(duì)

　　優(yōu)化股權(quán)、完善治理、互聯(lián)網(wǎng)思維

　　“這一切都要求我省城商行全面深化改革，加大創(chuàng)新。”人民銀行成都分行副行長(zhǎng)李鈾認(rèn)為，城商行一方面要通過引入戰(zhàn)略投資者，完善內(nèi)部治理；另一方面還要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，參與債務(wù)承銷、利率市場(chǎng)化定價(jià)等。同時(shí)要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持我省優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、高端產(chǎn)業(yè)等為主，壓縮對(duì)過剩產(chǎn)能的信貸份額。

　　四川銀監(jiān)局副局長(zhǎng)闞超則認(rèn)為本土城商行應(yīng)走差異化、特色化、專業(yè)化、本土化道路，要有精準(zhǔn)定位。

　　如何定位？中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平建議四川城商行要選擇做“社區(qū)重要性銀行”。他建議四川城商行不要盲目跨區(qū)域，不要急于做大。要與大銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，覆蓋大銀行未涉及的金融需求，高度關(guān)注小企業(yè)的融資需求及中產(chǎn)階層的投資理財(cái)需求。

　　面對(duì)來勢(shì)兇猛的互聯(lián)網(wǎng)金融，黃震認(rèn)為四川城商行不僅要建各類平臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，更要有互聯(lián)網(wǎng)思維?！盎ヂ?lián)網(wǎng)不只是一個(gè)簡(jiǎn)單的工具，而是意味著金融環(huán)境的變化，環(huán)境變了，城商行的整個(gè)操作方式也要調(diào)整?！痹邳S震看來，滴滴打車等為了拉客戶可以免費(fèi)請(qǐng)客打車，而銀行辦卡還要收取開戶費(fèi)，就是典型缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維的表現(xiàn)。“當(dāng)初外資銀行大規(guī)模進(jìn)入中國(guó)，大家擔(dān)憂中資行如何生存，但競(jìng)爭(zhēng)后中資行活得更好。現(xiàn)在我們推動(dòng)城商行及早面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等挑戰(zhàn)，也是為城商行未來活得更好做準(zhǔn)備?！彼拇ㄊ〕巧绦袇f(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)龍文彬表示。