近期曝光的正德、信泰等多起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)訌、股東對(duì)立事件，在一定程度上折射出險(xiǎn)企在公司治理結(jié)構(gòu)方面的層層漏洞。

　　上海證券報(bào)近日從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)實(shí)施公司治理分類監(jiān)管，并起草了《保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)價(jià)辦法》，于本周開(kāi)始在行業(yè)內(nèi)部征求意見(jiàn)。在對(duì)保險(xiǎn)公司治理水平打分、評(píng)級(jí)的同時(shí)，保監(jiān)部門將對(duì)整改不力的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)實(shí)施黃、紅牌警告制度。

　　從上海證券報(bào)拿到的上述征求意見(jiàn)稿來(lái)看，對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)治理水平的監(jiān)管評(píng)價(jià)將采用評(píng)分制，分值由機(jī)構(gòu)自評(píng)分和監(jiān)管評(píng)分加權(quán)得出，記為綜合得分，滿分100分。其中，機(jī)構(gòu)自評(píng)分權(quán)重40%，監(jiān)管評(píng)分權(quán)重為60%。保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)從職責(zé)邊界、勝任能力、運(yùn)行控制、考核激勵(lì)、監(jiān)督問(wèn)責(zé)等五個(gè)方面進(jìn)行自評(píng)；而監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)則分為約束性指標(biāo)、遵循性指標(biāo)及調(diào)節(jié)指標(biāo)。

　　之后，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)公司治理評(píng)分對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果分為優(yōu)質(zhì)、一般、重點(diǎn)關(guān)注、不合格四級(jí)。等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)為：綜合評(píng)分大于90分，小于等于100分的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)定級(jí)為優(yōu)質(zhì)；綜合評(píng)分大于70分，小于90分的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)定級(jí)為一般；綜合評(píng)分大于等于60分，小于70分的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)定級(jí)為重點(diǎn)關(guān)注；綜合評(píng)分小于60分的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)定級(jí)為不合格。

　　而保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)存在以下情形的，將直接被定級(jí)為不合格：公司資產(chǎn)存在被挪用或侵占情況；最近三年有主要高管人員因職務(wù)經(jīng)濟(jì)犯罪問(wèn)題被雙規(guī)或司法處理；最近三年存在股東之間嚴(yán)重對(duì)立導(dǎo)致公司會(huì)議長(zhǎng)期不能正常召開(kāi)情況；經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定存在重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)的其他情形。

　　從征求意見(jiàn)稿披露的內(nèi)容來(lái)看，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管措施。如，對(duì)優(yōu)質(zhì)類公司，不采取特別的監(jiān)管措施；對(duì)一般類公司，可采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、要求公司限期整改所存在的問(wèn)題、針對(duì)所存在的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查等其中一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施。

　　對(duì)重點(diǎn)關(guān)注類公司、不合格類公司，監(jiān)管措施則更趨嚴(yán)厲。如對(duì)重點(diǎn)關(guān)注類公司，除可采取對(duì)一般類公司的監(jiān)管措施外，還可采取要求提交改善公司治理的計(jì)劃，限制股東權(quán)利及責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓所持公司股權(quán)，限制業(yè)務(wù)范圍及責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，限制投資形式或比例，調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等其中一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施；而對(duì)不合格類公司，除可采取對(duì)一般類、重點(diǎn)關(guān)注類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管等監(jiān)管措施。

　　值得注意的是，保監(jiān)會(huì)將對(duì)此實(shí)施黃、紅牌警告制度。即對(duì)首次未按監(jiān)管要求整改或整改不力的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，出示黃牌，直接降級(jí)為重點(diǎn)關(guān)注，并對(duì)整改情況持續(xù)跟蹤；就同一問(wèn)題經(jīng)兩次監(jiān)管要求仍不予整改或整改不力的，對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)出示紅牌，將其直接降級(jí)為不合格，并采取相應(yīng)級(jí)別的監(jiān)管措施。

　　與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將根據(jù)公司治理的實(shí)際情況，來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)所屬級(jí)別。并在一定情況下，或聘請(qǐng)獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)開(kāi)展公司治理評(píng)價(jià)。如在近期被曝的信泰人壽事件中，保監(jiān)會(huì)就聯(lián)手國(guó)際審計(jì)機(jī)構(gòu)普華永道對(duì)其相關(guān)投資進(jìn)行摸底調(diào)查。

　　據(jù)知情人士透露，保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)價(jià)結(jié)果用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管；與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)在進(jìn)行行政許可審核時(shí)，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為審核依據(jù)之一。這也意味著，今后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須在提高公司治理水平上下功夫，否則將會(huì)在一定程度上影響到其產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)等審批環(huán)節(jié)。