見(jiàn)習(xí)記者 孫璐璐

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)再迎同業(yè)大考。證券時(shí)報(bào)記者從多家銀行和銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士得到證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)本周二向各地銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)緊急通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在7個(gè)工作日之內(nèi)完成同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況自查。此次專項(xiàng)檢查是繼7月份央行進(jìn)行同業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)研之后，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展的更為嚴(yán)格的自查措施。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，7月份央行的自查通知只是基于《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（簡(jiǎn)稱127號(hào)文），此次銀監(jiān)會(huì)列舉了相關(guān)的14部法律法規(guī)，覆蓋票據(jù)、資本計(jì)提、理財(cái)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和同業(yè)專營(yíng)公司治理等，檢查范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，并對(duì)自查細(xì)則提出更為全面、詳細(xì)的要求。此外，銀監(jiān)會(huì)對(duì)各地銀監(jiān)局進(jìn)行抽查同樣較為嚴(yán)格，要求五大行、股份制銀行以及城商行全覆蓋檢查。

　　同業(yè)專營(yíng)要求明確

　　本次自查范圍覆蓋全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。通知要求，本次專項(xiàng)檢查范圍為5月17～9月30日新發(fā)生和截至9月30日有余額的同業(yè)業(yè)務(wù)，必要時(shí)可上溯或下延。

　　其中，就127號(hào)文執(zhí)行情況的檢查內(nèi)容而言，文件從制度流程、業(yè)務(wù)操作、會(huì)計(jì)核算、內(nèi)部控制、資本和撥備計(jì)提、監(jiān)管指標(biāo)等方面細(xì)化要求，逐一列出所要重點(diǎn)檢查的不合規(guī)問(wèn)題。

　　值得注意的是，就《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》即140號(hào)文執(zhí)行情況，本次通知重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)情況的檢查。通知稱，重點(diǎn)檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門經(jīng)營(yíng)是否存在以下不合規(guī)問(wèn)題：一是9月30日之后未實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)（結(jié)算性同業(yè)存款除外）由專營(yíng)部門經(jīng)營(yíng)；二是存在專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶或在已開(kāi)立賬戶下敘作業(yè)務(wù)、存量業(yè)務(wù)到期后未及時(shí)銷戶，以及其他經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為；三是商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與本銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，未做到代客與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，存在利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易；四是專營(yíng)部門設(shè)立分部的，分部人員未由總行專營(yíng)部門直屬管理，分部人員、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)與分支機(jī)構(gòu)存在交叉，分部資產(chǎn)、負(fù)債、損益未歸屬總行專營(yíng)部門，仍在分支機(jī)構(gòu)賬面體現(xiàn)等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次專項(xiàng)檢查對(duì)同業(yè)專營(yíng)的要求非常明確，對(duì)專營(yíng)部門直屬管理的分部，要求人員、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)完全獨(dú)立于分支機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)、負(fù)債、損益同樣完全合并到專營(yíng)部門。此外，上述第三點(diǎn)實(shí)則同時(shí)要求銀行進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)自查，要求理財(cái)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，并且在系統(tǒng)、人員、制度方面保持獨(dú)立。

　　城商行面臨較大壓力

　　此次專項(xiàng)檢查可謂“突襲”，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)檢查同業(yè)專營(yíng)情況或?qū)Τ巧绦袠?gòu)成不小壓力。部分上市銀行已設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門，但一些城商行則準(zhǔn)備十分倉(cāng)促。此外，由于開(kāi)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要，一些銀行分行的同業(yè)部門仍保留部分原有職能。

　　浙江一城商行高管就向記者表示，短時(shí)間內(nèi)要求實(shí)力較弱的小銀行成立新部門，人力資源配備方面根本無(wú)法跟上，“為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管監(jiān)察，一些小銀行臨時(shí)由金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人兼任同業(yè)業(yè)務(wù)部主管，兩個(gè)部門一套班子?！?/p>

　　在分行同業(yè)部門層面，據(jù)一股份制銀行廣州分行同業(yè)部人士透露，他所在部門仍承擔(dān)著收集信息、營(yíng)銷和維護(hù)客戶關(guān)系的職能，但不清楚這些是否合規(guī)。此外，大部分銀行總行已將分行的審批權(quán)上收，并以總行為資金唯一出入口，杜絕分行在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)開(kāi)戶、甚至私自簽訂同業(yè)回購(gòu)協(xié)議等問(wèn)題。

　　銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，此次專項(xiàng)檢查是同業(yè)新規(guī)印發(fā)后，首次針對(duì)全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同步聯(lián)合檢查，是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況和同業(yè)新規(guī)政策效果的全面檢驗(yàn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高管層要認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，從總行到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要層層實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制。此外，各法人機(jī)構(gòu)要在10月24日前將自查報(bào)告報(bào)送對(duì)口監(jiān)管部門、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局。