中國郵政儲蓄銀行福州市分行副行長 肖方良

　　中國郵政儲蓄銀行福州市分行自2008年成立以來，沿襲百年郵政金融服務歷史，走過6年轉型發(fā)展歷程，堅持服務“三農”、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的市場定位，致力于讓金融服務“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”。

　　6年來，我們在服務社區(qū)方面做了大量工作，在社區(qū)設立了大量的營業(yè)網(wǎng)點，不僅繼續(xù)辦理儲蓄、匯兌、銀行卡、代收代付、代銷基金、保險、國債等傳統(tǒng)業(yè)務，還辦理了小額商戶貸款、個人商務貸款、小企業(yè)貸款、個人消費貸款等新業(yè)務。如截至2014年9月，我分行累計發(fā)放個人消費貸款7540筆，進一步滿足了居民金融消費需求。但是，為進一步深耕社區(qū)市場，提高服務社區(qū)、服務城鄉(xiāng)居民的能力，促進轉型發(fā)展，我認為我們必須加快社區(qū)銀行建設。

　　一、什么是社區(qū)銀行

　　社區(qū)銀行的概念來自西方金融發(fā)達國家，而我國社區(qū)銀行的概念，主要指的是社區(qū)支行，即《中國銀監(jiān)會辦公廳關于中小銀行設立社區(qū)支行、小微支行的通知》[銀監(jiān)辦發(fā)(2013)277號]中所明確的“社區(qū)支行、小微支行是指定位于服務社區(qū)居民和小微企業(yè)的簡易型銀行網(wǎng)點，屬于支行的一種特殊類型。與傳統(tǒng)銀行相比，功能設置簡約、定位特定區(qū)域和客戶群體、服務便捷靈活”，其根本屬性為銀行的下設網(wǎng)點。

　　二、加快社區(qū)銀行建設的重要意義

　?。ㄒ唬崿F(xiàn)發(fā)展定位，建設大型零售商業(yè)銀行的需要

　　郵儲銀行發(fā)展的目標是要建成大型零售商業(yè)銀行，而社區(qū)是城市、城鎮(zhèn)重要的金融零售市場，失去這個市場，失去社區(qū)居民這個重要服務對象，我們將無法建成大型零售商業(yè)銀行。（二）順應形勢，促進轉型的需要

　　據(jù)統(tǒng)計，1978 年至2012年，我國城鎮(zhèn)化率從17.92%提升到了52.57%，隨著城鎮(zhèn)化建設的推進、人民生活水平的提高，人口將進一步在城市、城鎮(zhèn)的社區(qū)聚集，社區(qū)的金融服務需求將越來越旺盛，社區(qū)的金融市場將越來越大，充滿商機，因此為順應這種發(fā)展需要，我們必須加快社區(qū)銀行建設；另一方面，當前傳統(tǒng)銀行面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的嚴峻挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行具有物理距離遠、服務時間與居民上、下班時間不錯時等不方便的劣勢，互聯(lián)網(wǎng)金融雖具有操作方便的優(yōu)勢，但也有無法實現(xiàn)面對面交流的缺點，而社區(qū)銀行則兼有物理距離近、錯時經(jīng)營等優(yōu)勢，也有可以實現(xiàn)與客戶面對面深入交流的優(yōu)點，因此社區(qū)銀行是傳統(tǒng)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的利器之一。（三）降低成本，提高支行運營效益的需要

　　社區(qū)銀行營業(yè)面積較小、人員配備較少、現(xiàn)代化的自助機具配備較多，加上營業(yè)網(wǎng)點貼近或深入社區(qū)，減少對繁華街區(qū)店面的租用，有利于降低營業(yè)用房的租賃成本；同時，由于社區(qū)銀行離客戶較近，了解客戶，對客戶的定位精準，有利于貫徹“以客戶為中心”的理念，為客戶提供個性化的服務，有利于銀行開展理財、信用貸款及私人銀行業(yè)務，有利于發(fā)展業(yè)務提高銀行自身的經(jīng)營效益。（四）了解客戶，提高防范風險能力的需要

　　貼近或深入社區(qū)，了解社區(qū)及其居民，這有利于社區(qū)銀行規(guī)避因信息不對稱而產(chǎn)生的各種風險，特別是信用風險；同時，社區(qū)銀行的主要服務對象是社區(qū)居民、中小微企業(yè)，這有利于銀行分散風險，提高服務實體經(jīng)濟的能力，提高防范風險的能力。

　　三、對我分行社區(qū)銀行建設的設想

　　（一）從距離上，要貼近或深入社區(qū)

　　社區(qū)銀行建設應與城市或城鎮(zhèn)社區(qū)建設規(guī)劃相配套，選擇貼近或深入社區(qū)的地方設立社區(qū)銀行，這樣有利于方便社區(qū)居民，同時有利于我們開展社區(qū)銀行業(yè)務。如我分行浦上、建新、高宅等支行的選址就貫徹了此原則。（二）從服務上，要方便社區(qū)居民

　　一是服務時間上，要與居民的上、下班時間相對錯開，以滿足社區(qū)居民下班后辦理業(yè)務的需要；二是服務設施上，要多采用現(xiàn)代化設施，增加存取款一體機、登折機、點鈔機、電子銀行體驗機等自助機具的配備，設立方便社區(qū)老人、殘疾人的通道、窗口；三是在服務方式上，在滿足風險和內控管理要求的情況下，可多采用上門服務、面對面深入交流等便民服務方式。（三）從產(chǎn)品上，要滿足社區(qū)居民的需求

　　要貫徹“以客戶為中心”的理念，根據(jù)社區(qū)居民的需求，結合社區(qū)銀行的特點，開發(fā)設計專門的產(chǎn)品，以滿足社區(qū)居民大眾化或個性化的服務需求，從而達到服務社區(qū)和發(fā)展自身業(yè)務雙贏的目的。（四）從文化上，要融入社區(qū)

　　社區(qū)銀行作為社區(qū)的一員，一要了解社區(qū)，不僅要熟悉社區(qū)的環(huán)境，更要了解社區(qū)的居民，了解社區(qū)居民的金融需求，成為他們的投資、理財顧問；二要積極參加社區(qū)的文化建設，幫助社區(qū)普及金融知識、信用知識，幫助社區(qū)營造良好信用環(huán)境，促進金融業(yè)務發(fā)展；三要積極參加社區(qū)的公益活動，盡自己所能，幫助孤寡老人，幫助有困難的其他社區(qū)居民，使銀行融入社區(qū)，成為他們的一分子，成為社區(qū)居民的貼心人。

　　社區(qū)銀行建設挑戰(zhàn)與機遇并存，任重而道遠，郵儲銀行福州市分行作為一位“新人”，我們將秉承“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的理念，以客戶為中心，加快推進，實現(xiàn)服務社區(qū)和加快自身轉型發(fā)展的雙贏局面。