在中國，做什么生意都一哄而上。無論是低端的生產(chǎn)鞋帽，還是高科技的光伏產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　P2P網(wǎng)貸亦然。目前各家普遍面臨的難題是僧多粥少，這里的“僧”指的是愿意出借的資金，這里的“粥”指的是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源。有數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，參與P2P投資的人數(shù)是44.26萬人，通過P2P借款的人數(shù)則僅為18.9萬人，不足投資人數(shù)的1/2。

　　今年在二三月交單淡季時(shí)，剛放出的標(biāo)的一分鐘內(nèi)就會(huì)被搶投滿標(biāo)。而一般情況下，平均單筆借款額度15萬的標(biāo)的，業(yè)內(nèi)在10分鐘內(nèi)滿標(biāo)。

　　既然投資者選擇余地處于緊缺狀態(tài)，受高收益刺激，他們便容易忽略平臺(tái)項(xiàng)目的質(zhì)量從而選擇一些不規(guī)范、少人氣的平臺(tái)。這容易引發(fā)兌付風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)不健康發(fā)展。

　　現(xiàn)如今，很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開始轉(zhuǎn)變模式，嘗試平臺(tái)去擔(dān)保化，引入擔(dān)保公司并且很多平臺(tái)開始直接和擔(dān)?；蛘咝≠J公司合作，由對方提供項(xiàng)目并且擔(dān)保，平臺(tái)不再做這方面的工作，回歸信息中介，逾期、壞賬均由小貸或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額賠付。

　　這種模式的好處在于，平臺(tái)可以節(jié)約成本，不用自己打造線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，而且業(yè)務(wù)范圍也會(huì)寬泛很多，不會(huì)局限于一個(gè)地方，發(fā)展速度會(huì)很快。

　　然而，隨著與小貸公司和擔(dān)保公司合作的P2P平臺(tái)不斷增加，小貸公司和擔(dān)保公司的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目也越來越難找，相關(guān)人士表示，現(xiàn)在合作方比較難找，太小的擔(dān)保公司和小貸公司，平臺(tái)擔(dān)心其資質(zhì)有問題，大的公司，找其合作的平臺(tái)較多，小平臺(tái)已經(jīng)沒有了議價(jià)能力，基本沒有了利潤空間。

　　而且，如果P2P公司沒有一定的風(fēng)控能力，對小貸公司和擔(dān)保公司提供的劣質(zhì)借款項(xiàng)目無法甄別，就可能造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。如果小貸公司和擔(dān)保公司實(shí)力不強(qiáng)，他們就是風(fēng)險(xiǎn)源，也會(huì)造成一定阻礙。

　　怎么辦？

　　筆者認(rèn)為，工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)這些傳統(tǒng)組織到了發(fā)揮作用的時(shí)候了！他們本身肩負(fù)著為會(huì)員企業(yè)融資的責(zé)任，很多會(huì)員企業(yè)有優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目缺資金，另一方面P2P公司有資金缺優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)要做的是介入，牽線，搭橋，監(jiān)督！

　　那么，具體如何操作呢？P2P平臺(tái)可以與工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)組織建立長期合作關(guān)系，工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)一直處于特定領(lǐng)域的市場經(jīng)濟(jì)大潮當(dāng)中，了解產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和市場，他們可以將有融資需求的會(huì)員優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給P2P平臺(tái)，P2P平臺(tái)拿到這些經(jīng)推薦的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目后，進(jìn)入其專業(yè)團(tuán)隊(duì)調(diào)查、風(fēng)控措施組合設(shè)計(jì)、法律部審核等流程，以此充分過濾潛在融資客戶的道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、重大疾病甚至意外等各種風(fēng)險(xiǎn)，做到全方位、多舉措避免貸款損失。確保真正進(jìn)入合作的項(xiàng)目具備完全還本付息的能力！

　　判斷P2P好平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)，一是有穩(wěn)定的客戶群，包括借款人和投資人。二是有持續(xù)增長的交易量。三是項(xiàng)目的不良率比例不高于合理水平。有了工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)的參與，P2P平臺(tái)當(dāng)然能如虎添翼。工商聯(lián)、商會(huì)、協(xié)會(huì)也能有效幫助會(huì)員解決融資難這一老大難問題，何樂而不為呢？

　　現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，水泥無可避免要借助鼠標(biāo)發(fā)展，但任何時(shí)候，鼠標(biāo)沒有水泥的支撐，也一定難免難以為繼。成功的商業(yè)模式，永遠(yuǎn)是鼠標(biāo)與水泥的合二為一，成為一體！