保監(jiān)會(huì)發(fā)文：被保險(xiǎn)人由5人降至3人

　　被邊緣化的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有望歸位。

　　記者從接近監(jiān)管部門消息人士獲悉，保監(jiān)會(huì)近日在保險(xiǎn)行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》（征求意見稿），將很快向社會(huì)公開征求意見。與以前相比，最大變化是團(tuán)險(xiǎn)人數(shù)從5人降至3人。

　　保監(jiān)會(huì)《征求意見稿》提出團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同簽發(fā)時(shí)不得少于3人，而此前2005年的《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)【2005】62號(hào)），規(guī)定是“5人以上”。

　　“這意味著團(tuán)險(xiǎn)更加符合現(xiàn)有小家庭現(xiàn)狀。也就是說(shuō)，一個(gè)三口之家就可以購(gòu)買適宜合算的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品。這當(dāng)然利于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展”，國(guó)壽團(tuán)險(xiǎn)一位業(yè)界專家告訴記者。

　　回顧團(tuán)險(xiǎn)的發(fā)展歷程，可以一波三折。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)初期，團(tuán)險(xiǎn)承擔(dān)頂梁柱的作用，如在中國(guó)人壽初期業(yè)務(wù)占比最大至七、八成。但是，隨著個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的突起和銀保渠道的彎道超車，使得團(tuán)險(xiǎn)失去往日的光芒，壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)渠道處境尷尬。無(wú)論從保費(fèi)規(guī)模和內(nèi)含價(jià)值貢獻(xiàn)看，團(tuán)險(xiǎn)渠道都難有光彩。

　　不僅如此，新公司大都以銀保渠道為重點(diǎn)，個(gè)險(xiǎn)渠道為基礎(chǔ)，幾乎不關(guān)注團(tuán)險(xiǎn)，團(tuán)險(xiǎn)成為這部分新壽險(xiǎn)公司的雞肋。另外，養(yǎng)老公司等很多專業(yè)公司的成立，也分流了部分原有的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　“重新激發(fā)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)生命力，需要用創(chuàng)新思維”。國(guó)壽團(tuán)險(xiǎn)業(yè)界專家說(shuō)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)中很多都是家族公司，保險(xiǎn)公司應(yīng)該把這部分人群納入保險(xiǎn)范疇。既為這部分人群提供適宜的產(chǎn)品，又拓展保險(xiǎn)公司服務(wù)范疇。

　　按照新規(guī)，團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于保險(xiǎn)條款不超過(guò)一年的團(tuán)體保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在將保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)費(fèi)率、免責(zé)條款、賠付比例、殘疾等級(jí)、疾病種類和特定責(zé)任等調(diào)整因子。審批或備案后，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議的形式變更上述調(diào)整因子，不需要重新審批或者備案。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。特定團(tuán)體是指法人、非法人組織以及其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體。特定團(tuán)體屬于法人或非法人組織的，投保人應(yīng)該為該特定團(tuán)體；特定團(tuán)體屬于其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體的，投保人可以是特定團(tuán)體中的自然人。