創(chuàng)富趨勢

　　兩年前，互聯(lián)網(wǎng)金融還是一個新興概念。而眼下，大大小小的互聯(lián)網(wǎng)金融公司如雨后春筍，遍布全國各地。其中，有交易額過百億的健康企業(yè)，也有成立一天就跑路的不良商家。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在迅速崛起的同時也面臨著“紅與黑”的尷尬。

　　PPmoeny CEO胡新接受南方日報記者專訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險控制仍是行業(yè)的咽喉。預(yù)計到明年年底，將有50%的平臺倒閉或退出經(jīng)營，優(yōu)勝劣汰后市場會慢慢規(guī)范。談及企業(yè)差異化，他表示團(tuán)隊奉行“產(chǎn)品為王”的戰(zhàn)略，自主生產(chǎn)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這是與其他流量型平臺最大的不同。

　　●南方日報記者 彭琳

　　創(chuàng)業(yè)：

　　上線百天進(jìn)入盈利期

　　“我的親戚朋友中有人經(jīng)營中小企業(yè)，很多都遭遇過融資困難的問題?！盤Pmoney的CEO胡新告訴記者，正是看到了國內(nèi)中小企業(yè)共同面臨的融資難問題以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，所以決定在這一領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)。

　　胡新認(rèn)為，中國老百姓喜歡攢錢，民間資金多，投資難。而與此同時形成鮮明對比的是，中小企業(yè)多，融資難。通過搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，能有效地解決這“兩多、兩難”的問題。

　　2012年12月，PPmoney理財平臺正式上線，寓意為“人民（People）的財富（money）為人民（People）”。PPmoney平臺上線100天，便進(jìn)入盈利期。

　　而在此前，胡新主要從事信息化管理工作，對審貸決策引擎、征信評級、小貸業(yè)務(wù)流程管理等領(lǐng)域有過深入的研究。目前，PPmoney團(tuán)隊接近180人，其中具有本科學(xué)歷的占80%，碩士以上學(xué)歷占15%。其中核心管理人員，都是具有超過5年的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗，研究金融多年。

　　不過，胡新也坦言，雖然這兩年整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都發(fā)展迅速，但創(chuàng)業(yè)路上很多艱辛。比如政府和社會方面，一開始對于這個行業(yè)是不認(rèn)同不支持的。很多親戚朋友也認(rèn)為這個行業(yè)游走在法律邊緣，是高危行業(yè)?！暗S著行業(yè)影響力的擴(kuò)大，現(xiàn)在大家對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都有了正確的認(rèn)識”。

　　據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2014年10月12日，PPmoney的注冊會員數(shù)接近40萬，日注冊量為4000，累積融資交易額為30億元。胡新說，“我們堅信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是早上八九點鐘的太陽”。

　　特色：

　　自主生產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

　　目前，PPmoney平臺上主推三款產(chǎn)品：直投寶、安穩(wěn)盈、小貸寶。胡新告訴記者，營收占比是：5：3：2。“未來的發(fā)展重點是安穩(wěn)盈產(chǎn)品，預(yù)期有百億以上的市場?！?/p>

　　據(jù)胡新介紹，直投寶是公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品，模型成熟、盈利能力強(qiáng)，在一定業(yè)務(wù)規(guī)模下，風(fēng)險控制能力很強(qiáng)，這款產(chǎn)品能保證公司活下來。而后期開發(fā)的安穩(wěn)盈，是一款風(fēng)險低、市場準(zhǔn)入門檻高、市場容量巨大的產(chǎn)品，主要用它來擴(kuò)大公司規(guī)模。

　　小貸寶，則實際上是PPmoney平臺的戰(zhàn)略產(chǎn)品。胡新表示，這款產(chǎn)品讓小貸公司自己不用開平臺，只要自主管控風(fēng)險，就可以從PPmoney平臺獲得資金?！靶≠J寶既避免了小貸公司自己運營平臺的風(fēng)險，還能快速安全地獲得發(fā)展所需的資金。”

　　今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融公司如雨后春筍，談及如何與其他對手競爭，胡新表示公司奉行“產(chǎn)品為王”的戰(zhàn)略，自主生產(chǎn)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這是與其他流量型平臺最大的不同。

　　此外，PPmoney背后有廣東太平洋資產(chǎn)管理公司強(qiáng)大的集團(tuán)化資源。胡新告訴記者，作為廣東太平洋資管旗下全資子平臺，其業(yè)務(wù)運營與作為兄弟單位等同級企業(yè)完全聯(lián)動。

　　眼下，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都推出了移動端產(chǎn)品，PPmoney也不例外。據(jù)胡新介紹，手機(jī)移動端用戶投資比例接近30%，用戶注冊量與交易量月增長率都超過50%。未來將在移動端投入更多資源，力爭移動端用戶與交易額超越PC端。“今天面試的產(chǎn)品運營經(jīng)理，就是為了APP端的推廣，我們希望引進(jìn)更多移動互聯(lián)網(wǎng)人才。”

　　未來：

　　風(fēng)險控制影響行業(yè)發(fā)展

　　風(fēng)險控制，是互聯(lián)金融行業(yè)良性發(fā)展的關(guān)鍵。

　　對此，胡新表示PPmoney對于平臺上線的項目，都會進(jìn)行線下的盡職調(diào)查。據(jù)悉，目前PPmoney平臺業(yè)務(wù)主要集中在小貸資產(chǎn)領(lǐng)域。在小貸公司進(jìn)入公司平臺前，風(fēng)控團(tuán)隊與業(yè)務(wù)人員會各自展開線下調(diào)查。調(diào)查后，業(yè)務(wù)人員出一份盡職調(diào)查報告，風(fēng)控團(tuán)隊出一份風(fēng)控調(diào)研報告。

　　與此同時，PPmoney還專門設(shè)立了針對小貸公司、典當(dāng)行的評級體系，從股東實力、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況、第三方信息等四個維度來展開評級。在每個維度，都分了不同的子指標(biāo)體系，每個子指標(biāo)體系都通過大量數(shù)據(jù)的積累建立了評分的標(biāo)準(zhǔn)。

　　“這就意味著，每一家小貸公司要與我們平臺展開合作，都需要通過不同評委依據(jù)兩份調(diào)查報告”，胡新進(jìn)一步解釋，通過兩份風(fēng)控調(diào)研報告，同時輔以我們評級體系的打分來確定小貸公司是否準(zhǔn)入、額度大小、合作期限等各項問題。

　　談及與國外互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的差距時，胡新表示國外平臺主要運用大數(shù)據(jù)作為風(fēng)控的主要手段，整個征信系統(tǒng)覆蓋是很完整的。而中國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控還只是將傳統(tǒng)金融手段搬到網(wǎng)上，線下花費很大的人力物力做調(diào)查。“不是所有平臺都有專業(yè)金融背景，因此風(fēng)險漏洞會再次產(chǎn)生。風(fēng)險控制是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的咽喉，而風(fēng)控手段是國內(nèi)和國際之間最大的差距?！?/p>

　　對話

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是復(fù)合型產(chǎn)業(yè)

　　南方日報：對于混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，預(yù)測一下未來幾年的發(fā)展趨勢，哪種公司能夠持續(xù)下去？

　　胡新：從今年10月到春節(jié)前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場將迎來一個倒閉潮，到明年年底，將有50%的平臺倒閉或退出經(jīng)營。與此同時，未來一年將不斷有金融背景為主的行業(yè)大鱷加入到這個行業(yè)。未來3到5年，會形成10家左右成交量在萬億級別的平臺，200家千億級別的平臺。未來，真正能夠生存下來的將會是以產(chǎn)品為主，具有產(chǎn)品開發(fā)與風(fēng)險控制等核心能力的平臺。

　　南方日報：外界認(rèn)為目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場存在“三無”現(xiàn)象，無準(zhǔn)入門檻、無監(jiān)管部門、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　胡新：相對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的“三無”，我們更愿意談“三有”：中小企業(yè)有融資需求，廣大老百姓有投資需求，整個行業(yè)有社會關(guān)注度，這是整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的積極意義。當(dāng)然，整個互聯(lián)網(wǎng)市場確實面臨“三無”問題，作為一個從業(yè)者，我們更希望首先有監(jiān)管部門來制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定行業(yè)門檻。

　　南方日報：有觀點認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處于發(fā)展初期，設(shè)置行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)會造成企業(yè)過早夭折。而對于誰來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也是眾說紛紜，您的看法是？

　　胡新：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處在發(fā)展初期，雖然不宜設(shè)立過細(xì)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但其金融行業(yè)屬性，決定了這個行業(yè)必須有一些底線型的標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個復(fù)合型的產(chǎn)業(yè)，既然是復(fù)合型產(chǎn)業(yè)，就需要銀監(jiān)會、金融辦的共同監(jiān)管。

　　南方日報：不久前，美國Leading Club成功上市，這對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場有何借鑒意義？

　　胡新：Leading Club中機(jī)構(gòu)投資者有75%，個人投資者占比15%。這與中國是很不同的，現(xiàn)在的網(wǎng)貸平臺大多定位在個人、普通投資者，而忽略了機(jī)構(gòu)投資者和高凈值人群。如果將客戶群定位在一些機(jī)構(gòu)投資者，他們有專業(yè)的風(fēng)險意識，這樣可以為平臺減少更多的成本。PPmoney希望借鑒這個經(jīng)驗，提高機(jī)構(gòu)投資者和高凈值人群比例。