□ 本報(bào)記者 張 琦通訊員 尹朝虎

　　一個(gè)是僅僅成立兩年多交易總量卻高達(dá)3.7億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)新秀，一個(gè)是位于西南邊陲的珠寶特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展龍頭?？此撇o關(guān)聯(lián)的二者，卻聯(lián)手創(chuàng)造出了一場互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。

　　在近日舉辦的2014芒市泛亞洲珠寶博覽會(huì)上，P2P平臺(tái)銀客網(wǎng)與云南德宏芒市珠寶小鎮(zhèn)簽署合作協(xié)議，共同布局互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首個(gè)“P2P+O2O”戰(zhàn)略。銀客網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人林恩民表示，雙方此舉意在打通產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)脈，從而實(shí)現(xiàn)線上線下相融合的循環(huán)“造血”的商業(yè)閉環(huán)。

　　一個(gè)生態(tài)商業(yè)“閉環(huán)”的打造：“原來貸款還可以這么做”

　　企業(yè)要發(fā)展離不開資金的培植，而小微企業(yè)要想從銀行獲得貸款，往往要面對(duì)繁瑣的程序，難以提高的效率。

　　作為中國通向南亞、東南亞的重要門戶，坐擁天然優(yōu)勢的珠寶產(chǎn)業(yè)正是云南德宏州芒市力圖打造的特色產(chǎn)業(yè)集群之一。但對(duì)于需要大量周轉(zhuǎn)資金的珠寶產(chǎn)業(yè)而言，資金掣肘也常常讓商戶和小微企業(yè)們的經(jīng)營和擴(kuò)展叫苦不迭。

　　透析這一傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展路徑，林恩民正看到了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“信息對(duì)稱、直接透明、門檻低、風(fēng)險(xiǎn)分散、渠道成本低”等特性，為投資人和借款人提供互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)的新契機(jī)。

　　此次銀客網(wǎng)與珠寶小鎮(zhèn)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議顯示，未來銀客網(wǎng)將推出專門針對(duì)珠寶小鎮(zhèn)商戶發(fā)展需求的借款項(xiàng)目。該項(xiàng)目不僅劍指促進(jìn)區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更創(chuàng)造性地描繪出了“P2P+O2O”模式的雛形——

　　“商戶有借款需求，小鎮(zhèn)隸屬的海華集團(tuán)為商戶提供擔(dān)保。而銀客網(wǎng)擁有滿足這些需求的投資渠道，并且可以將借款利息適當(dāng)降低，降低的利息將為商戶帶來巨大利潤。與此同時(shí)，商戶可將這些利潤回饋給投資人，為他們提供免費(fèi)旅游服務(wù)等。而投資人在旅游中不僅接觸到了借款人，還可能產(chǎn)生珠寶領(lǐng)域的消費(fèi)，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生正向的回饋?！?/p>

　　從貸款人到借款人，從線上到線下，在林恩民看來，“這就是一個(gè)生態(tài)鏈，一個(gè)循環(huán)運(yùn)作的商業(yè)閉環(huán)?！?/p>

　　“以前我對(duì)P2P完全沒有概念，要用資金只能通過銀行走相關(guān)流程，貸款比較繁瑣，無意間從海華小貸公司接觸到P2P平臺(tái)銀客網(wǎng)，才明白原來貸款還可以這么做……”走訪小鎮(zhèn)，記者發(fā)現(xiàn)，今年銀客網(wǎng)上線的“小鎮(zhèn)瑰寶”項(xiàng)目已經(jīng)惠及15家商戶。而這場傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)思維的相擁，不僅讓珠寶商戶和企業(yè)們耳目一新，全新的線上平臺(tái)與線下實(shí)體相結(jié)合的金融模式更蘊(yùn)含著廣闊的發(fā)展空間。

　　一個(gè)減少信息不對(duì)稱的嘗試：找到“離風(fēng)險(xiǎn)最近的人”

　　有人說，“信息不對(duì)稱是金融風(fēng)險(xiǎn)存在的最核心因素。”

　　作為基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與云端通信技術(shù)等實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等的新興金融模式，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，投資者與借款者可以同時(shí)在網(wǎng)上尋求有用信息，但如何防控風(fēng)險(xiǎn)仍是個(gè)躲不過的話題。

　　“離風(fēng)險(xiǎn)最近的人，控制風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)往往更有把握?！绷侄髅窀嬖V記者，銀客網(wǎng)與珠寶小鎮(zhèn)的合作也正是為了尋到“離風(fēng)險(xiǎn)口最近的人”，“比如，珠寶小鎮(zhèn)就是一個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈的集團(tuán)公司，從最原始的購買，到最后產(chǎn)品銷售，再到電子商務(wù)平臺(tái)。它離風(fēng)險(xiǎn)口最近，也對(duì)未來可能發(fā)生的任何風(fēng)險(xiǎn)最為謹(jǐn)慎……”

　　“將投資者與一個(gè)地區(qū)、一個(gè)行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行嫁接，不僅是對(duì)投資者資金安全的一種保護(hù)。這些資金的安全運(yùn)作，也將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有利的支撐?！痹谕张e辦的2014互聯(lián)網(wǎng)金融助力區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新論壇上，中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心教授李愛君認(rèn)為，銀客網(wǎng)與珠寶小鎮(zhèn)布局的首個(gè)“P2P+O2O”戰(zhàn)略，正是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐中力圖減少信息不對(duì)稱的有益嘗試。

　　據(jù)介紹，借助這一創(chuàng)新模式的落地，銀客網(wǎng)的投資人不僅可以詳細(xì)了解到整個(gè)借貸流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目信息以及各環(huán)節(jié)成本費(fèi)率等，還可以清楚的掌握“借款人到底在哪兒，借款人在干什么，甚至可以到借款人所在的城市、店鋪去參觀、去消費(fèi)?！?/p>

　　作為現(xiàn)代的新興業(yè)態(tài)，P2P市場正吸引著諸多資本“大鱷”，而要在國內(nèi)上千家P2P平臺(tái)中走得更遠(yuǎn)、活得更好殊非易事。

　　“要活下來，就要把一個(gè)行業(yè)做精做深，而不是因?yàn)樽约簝r(jià)格戰(zhàn)打的有多牛。”在林恩民看來，當(dāng)下P2P行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，不少企業(yè)盲目抄襲，沒有形成核心競爭力，一定程度上阻礙了行業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，而未來P2P平臺(tái)間的競爭既是規(guī)模之爭也是模式之爭。

　　相關(guān)專家表示，此次銀客網(wǎng)與珠寶小鎮(zhèn)的合作為開端開創(chuàng)的“P2P+O2O”模式，不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融助力區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有益嘗試，也是P2P平臺(tái)從線上中介走向線下載體的模式創(chuàng)新。林恩民也表示，除了珠寶小鎮(zhèn)，未來還將嘗試將這一模式推廣至旅游、食品等產(chǎn)業(yè)，以互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)助推區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。