香港銀行開打人民幣加息攬存戰(zhàn)為滬港通儲備彈藥

　　隨著滬港通的啟動，人民幣即將實現(xiàn)由國際貿(mào)易結(jié)算貨幣向國際投資貨幣轉(zhuǎn)變，為了在這次重大機(jī)遇面前占領(lǐng)先機(jī)，香港的銀行近期紛紛提高人民幣定期存款利率，提前鎖定離岸人民幣資金。

　　其中，建設(shè)銀行6日加入人民幣定期存款加息大戰(zhàn)，指定理財客戶以新資金開立10萬元人民幣定期存款賬戶，可享3個月定存3 .5%的優(yōu)惠利率，與花旗并列同存期最高。

　　事實上，花旗銀行可謂本輪人民幣攬存大戰(zhàn)中最激進(jìn)的，該行9月30日宣布，推出全新的人民幣定存優(yōu)惠，10月3日至31日期間，客戶以全新或現(xiàn)有港元資金于花旗銀行兌換人民幣，并以2萬元人民幣或以上開立1個月人民幣定期存款，可享5%人民幣存款年利率及80基點外幣兌換優(yōu)惠。

　　目前，包括中信銀行、交銀香港、大新銀行、創(chuàng)興銀行等十余家銀行最近都推出了人民幣各種存期定期存款利率優(yōu)惠活動，一年期定期存款利率最高的為渣打，達(dá)3.4%；半年期定 存 利 率 最 高 的 則 為 創(chuàng) 興 銀 行 ， 年 化 達(dá)3.45%。各種優(yōu)惠活動下，香港很多銀行的短中期人民幣定期存款利率已高過內(nèi)地。

　　除了高息攬存外，一些銀行還推出其他優(yōu)惠活動吸引人民幣客戶。

　　銀行卡將進(jìn)入芯片時代磁條卡明年仍可正常使用

　　根據(jù)央行部署，從明年元旦起，全國性商業(yè)銀行要開始發(fā)行帶有芯片的金融IC卡，俗稱“芯片卡”，這意味著傳統(tǒng)的磁條卡時代將緩緩落幕。日前，廣州白領(lǐng)吳女士前往某銀行網(wǎng)點升級其名下一張用了近10年的“磁條卡”，沒料到麻煩接踵而至。“因為不得不換號，我的一些業(yè)務(wù)都得自己重新綁定?！?/p>

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前廣州大部分銀行換“芯片卡”需要換號，導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)需重新綁定新卡號，少數(shù)銀行雖有“保號”業(yè)務(wù)，但原銀行賬號需滿足一定條件，且需耗時一至兩周。對此，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒：出于安全考慮，建議還在使用磁條卡的用戶逐漸更換芯片卡，但年底之后磁條卡使用暫不受限制，已有的金融IC復(fù)合卡(芯片+磁條)則無需更換。

　　高收益理財產(chǎn)品盯上中老年人群隱含巨大風(fēng)險只字不提

　　年化收益率18%！買還是不買？最近，這樣的抉擇擺到了杭州市不少中老年人面前。目前，銀行的理財產(chǎn)品基本上6%封頂，信托產(chǎn)品也不過8%左右。這些的高收益“理財產(chǎn)品”靠譜嗎？

　　市民傅老伯向記者展示了一份4頁16開的海報。這是一種名為“路柯寶”的理財產(chǎn)品，頁面上方，“收益率最高可達(dá)18%”頗為奪目。

　　順著海報上的地址，記者找到了“路柯財富”公司。一位投資顧問介紹說：投資人購買“路柯寶”后，錢隨后會被貸給上海、寧波的一些民營企業(yè)，投資者收益則來自于企業(yè)支付的貸款利息。和一般銀行的理財產(chǎn)品不同，“路柯寶”每月付息；還可提前3天辦理取本贖回。

　　安全性如何？投資顧問稱，他們放出去的貸款，不僅有“兩家獨立法人企業(yè)聯(lián)?！弊鳛閾?dān)保，還有“原材料和成品”或“企業(yè)股權(quán)”、“法人個人資產(chǎn)”等作為抵押，來保證貸款的資金安全。因此，幾年來，“路柯財富”從未發(fā)生過債權(quán)違約事件。即便貸款企業(yè)無法還款，“路柯財富”也會墊付本息。

　　現(xiàn)場，投資顧問向記者出具了一份《個人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》。協(xié)議中，乙方(即“路柯財富”)提供的是借款人推薦、風(fēng)險管理等服務(wù)，看起來完全不像一份理財產(chǎn)品購買協(xié)議。業(yè)內(nèi)人士解釋，這所謂的“理財產(chǎn)品”，實際上就是“P2P”信貸?！奥房仑敻弧碧峁┢脚_牽線搭橋，兩個彼此不認(rèn)識的陌生人通過這個平臺出借和借款。

　　那么，18%收益可能嗎？記者咨詢了理財專家。據(jù)介紹，民間借貸的借款成本非常高，在目前的民間借貸市場上，行情一般是“三分”到“四分”利，即借款的年利息高達(dá)30%到40%。因此，P2P信貸平臺出讓其中的18%給出借人，并非高得不可想象。但能否拿到這18%的收益，完全取決于借錢企業(yè)是否及時還款付息；而其中的關(guān)鍵，就是P2P平臺對于風(fēng)險的管控。

　　理財專家認(rèn)為，從字面描述看，“路柯財富”使用的“企業(yè)聯(lián)保”擔(dān)保、“股權(quán)抵押”等方式，“聽起來有些玄”，產(chǎn)品體系不透明。

　　專家稱，P2P信貸，收益聽起來很美，但事實上因缺少監(jiān)管，風(fēng)險巨大。

　　采訪中，一位投資顧問毫不掩飾地說，他們的目標(biāo)受眾群體，是50歲以上的人。在記者收集的多份廣告中，更不乏對中老年人明目張膽的引誘。

　　P2P信貸產(chǎn)品適合老年人嗎？理財專家稱：對于絕大多數(shù)生活依賴退休工資、手里僅有有限養(yǎng)老積蓄的老年人來說，P2P信貸產(chǎn)品風(fēng)險太高了。P2P信貸平臺實際上是看中了老年人的“盲目性”———缺少對產(chǎn)品的認(rèn)知，看不到潛在的風(fēng)險，但卻熱衷于高收益。此外，老人們普遍耳根子軟，容易掏錢?！皩夏耆吮芏徽勶L(fēng)險，等于就是欺騙”。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，P2P信貸的監(jiān)管措施即將出臺。規(guī)范行業(yè)亂象固然重要，但更值得有關(guān)部門關(guān)注的是，如何保護(hù)老年人免受高風(fēng)險金融產(chǎn)品的傷害。

　　(以上信息摘自《上海證券報》、《新快報》、《每日商報》)