2003年4月28日正式成立銀監(jiān)會(huì)，是我國(guó)不斷完善金融監(jiān)管體制的重要舉措，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了新的發(fā)展階段。十余年來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，認(rèn)真履行為民監(jiān)管職責(zé)，持續(xù)加強(qiáng)科學(xué)審慎監(jiān)管，不斷推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管事業(yè)邁上新臺(tái)階。

　　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管取得的主要進(jìn)展

　　自成立以來，銀監(jiān)會(huì)緊密圍繞“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心”的法定監(jiān)管目標(biāo)，建立健全與我國(guó)國(guó)情相適應(yīng)的監(jiān)管體系，著力提高監(jiān)管有效性，逐步探索出了具有中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。

　　風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念全面實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)成立后，在總結(jié)國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務(wù)特征，確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，以此作為規(guī)范監(jiān)管程序、突出監(jiān)管重點(diǎn)、實(shí)施審慎監(jiān)管的有力抓手。銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的一切法規(guī)制度、政策措施和行為指向，都必須立足于防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，有效識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。既關(guān)注微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，又監(jiān)測(cè)宏觀形勢(shì)變化和銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)；既推動(dòng)銀行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，又注重發(fā)揮逆周期監(jiān)管作用，較好地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　蒲審慎的監(jiān)管框架不斷健全。監(jiān)管政策是實(shí)施科學(xué)審慎監(jiān)管的制度基礎(chǔ)。為實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行體系全方位、系統(tǒng)性監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布實(shí)施了近700項(xiàng)部門規(guī)章，形成了涵蓋各類機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)及公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本和流動(dòng)性監(jiān)管等方面的審慎監(jiān)管法規(guī)體系，以及包括不良資產(chǎn)率、流動(dòng)性比率、撥備覆蓋率等在內(nèi)的監(jiān)管“工具箱”。近年來，銀監(jiān)會(huì)充分吸取本次國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管理念，加強(qiáng)金融監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善審慎監(jiān)管政策框架，探索運(yùn)用逆周期資本、動(dòng)態(tài)撥備、貸款價(jià)值比率等逆周期監(jiān)管工具，增強(qiáng)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)和結(jié)構(gòu)性調(diào)整的能力。同時(shí)，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，實(shí)施系統(tǒng)重要性附加資本要求，建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，會(huì)同境內(nèi)外相關(guān)部門組建系統(tǒng)重要性銀行危機(jī)管理工作組，制定恢復(fù)和處置計(jì)劃，開展可處置性評(píng)估，不斷完善系統(tǒng)重要性銀行處置框架。

　　持續(xù)監(jiān)管的能力不斷提高。首先，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)為本、社會(huì)責(zé)任“三個(gè)基本導(dǎo)向”，著力優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入第一道防線的作用，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)調(diào)科學(xué)、合理設(shè)限，有所為、有所不為。其次，充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，精準(zhǔn)定位風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平。同時(shí)，不斷完善現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)，提高專項(xiàng)檢查比重，探索通過整合集中等方式組建專業(yè)檢查隊(duì)伍，加大檢查處罰問責(zé)力度。進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，提升監(jiān)管專業(yè)性。此外，不斷改進(jìn)監(jiān)管方式，先后建立監(jiān)管糾正、審慎會(huì)談、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管政策后評(píng)價(jià)等機(jī)制，探索運(yùn)用自下而上和自上而下的壓力測(cè)試方法，提升監(jiān)管糾正和整改能力。

　　全方位的監(jiān)管協(xié)作不斷加強(qiáng)。面對(duì)近年來跨業(yè)跨市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)及時(shí)加強(qiáng)跨業(yè)監(jiān)管合作，推動(dòng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，積極參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議相關(guān)工作，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂監(jiān)管合作備忘錄，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同和信息共享，切實(shí)防范交叉性風(fēng)險(xiǎn)傳染。銀監(jiān)會(huì)與58個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或合作協(xié)議，著力強(qiáng)化跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩(wěn)定評(píng)估”，以及巴塞爾委員會(huì)2013年進(jìn)行的“實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議國(guó)別評(píng)估”，都對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予充分肯定和高度認(rèn)可，認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)作為主動(dòng)和具有前瞻性的監(jiān)管者，對(duì)促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要作用。

　　十余年來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在持續(xù)有效監(jiān)管的引領(lǐng)下，銀行業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)歷史性變革，整體面貌發(fā)生了顯著變化。至2013年末，我國(guó)銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)突破20萬個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)金融服務(wù)全覆蓋。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，余額分別達(dá)107.1萬億元和76.6萬億元；經(jīng)營(yíng)效益顯著提高，銀行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率從2003年的0.1%上升至2013年的1.2%，資本利潤(rùn)率從3%上升至18.5%；資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例從2003年末的2.4萬億元和17.8%，持續(xù)下降到2013年末的1.2萬億元和1.5%，大量歷史風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解；風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷提升，商業(yè)銀行撥備覆蓋率提高到2013年末的282.7%，資本充足率從2003年末的-3.0%上升到2013年末的12.2%，資本質(zhì)量處于國(guó)際同業(yè)較高水準(zhǔn)。在此過程中，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平進(jìn)一步增強(qiáng)，特別是加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。至2013年末，全國(guó)用于小微企業(yè)的貸款余額17.8萬億元，同比增長(zhǎng)19.3%，比各項(xiàng)貸款平均增速高5.4個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額20.9萬億元，同比增長(zhǎng)18.5%，比各項(xiàng)貸款平均增速高4.6個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款均連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”（貸款增量不低于上年同期水平、貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速）。

　　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐的主要經(jīng)驗(yàn)

　　在深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放的進(jìn)程中，銀監(jiān)會(huì)通過持續(xù)探索、借鑒和實(shí)踐，監(jiān)管能力和有效性不斷提高，逐步形成了一些符合中國(guó)銀行業(yè)實(shí)際且行之有效的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和成果。

　　第一，始終堅(jiān)持嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益協(xié)調(diào)平衡。法定監(jiān)管目標(biāo)賦予銀監(jiān)會(huì)三大使命：一是守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線，確保銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行；二是推動(dòng)銀行業(yè)改革發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平；三是督促銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。十余年來，銀監(jiān)會(huì)始終將守底線作為監(jiān)管工作的核心基礎(chǔ)，將推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為本質(zhì)要求，將保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益作為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，根據(jù)形勢(shì)變化動(dòng)態(tài)把握三者之間的協(xié)調(diào)平衡。在成立之初，銀監(jiān)會(huì)注重推動(dòng)銀行業(yè)改革發(fā)展，以壯大實(shí)力來加快歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)的處置和化解；在國(guó)際金融危機(jī)期間，引導(dǎo)銀行業(yè)合理加大信貸投放，為保增長(zhǎng)多做貢獻(xiàn)；在經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升之后，督促銀行業(yè)優(yōu)化信貸投向，有保有壓支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大階段，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，引導(dǎo)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的投入，實(shí)現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、合理定價(jià)、公平競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　第二，始終保持監(jiān)管引導(dǎo)與激發(fā)市場(chǎng)活力良性互動(dòng)。我國(guó)銀行業(yè)改革開放之所以取得舉世矚目的成就，一個(gè)重要原因就是始終堅(jiān)持鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中規(guī)范和發(fā)展。在實(shí)踐中，銀監(jiān)會(huì)十分重視處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，使市場(chǎng)在金融資源配置中起決定性作用并更好地發(fā)揮政府作用。致力于簡(jiǎn)化審批事項(xiàng)和流程，放權(quán)于市場(chǎng)，黨的十八大以來銀監(jiān)會(huì)已清減25%的行政審批事項(xiàng)；積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)主體市場(chǎng)化，穩(wěn)步開展民營(yíng)銀行試點(diǎn)，首批5家試點(diǎn)銀行已有3家批準(zhǔn)籌建；鼓勵(lì)銀行把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇加大創(chuàng)新力度，有序推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，并積極支持?jǐn)U大貸款抵質(zhì)押物范圍，開展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)。與此同時(shí)，密切關(guān)注市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展中暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)和問題，及時(shí)強(qiáng)化非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，推動(dòng)銀行規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)治理、完善理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系。

　　第三，始終堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與中國(guó)國(guó)情有機(jī)結(jié)合。自成立以來，銀監(jiān)會(huì)始終將國(guó)際最佳實(shí)踐和國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用于中國(guó)實(shí)際，堅(jiān)持以我為主、為我所用。作為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的正式成員，積極參與國(guó)際金融監(jiān)管改革，派員擔(dān)任國(guó)際規(guī)則制定工作組負(fù)責(zé)人，不斷提升我國(guó)在國(guó)際規(guī)則制定中的話語權(quán)和影響力。同時(shí)，在做實(shí)傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，研究制定適度前瞻、適合國(guó)情、與國(guó)際接軌的新的資本、杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并在多個(gè)領(lǐng)域提出了更為審慎的要求，包括更高的核心一級(jí)資本和杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本要求，嚴(yán)格的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義等。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實(shí)施，為防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性、推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型發(fā)揮了積極作用。

　　第四，始終把控全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管適度均衡。面對(duì)迅速發(fā)展和日益復(fù)雜的銀行體系，如何將有限的監(jiān)管資源科學(xué)分配至各類機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)，是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的關(guān)鍵。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化了全流程、全方位監(jiān)管。按照“生命周期全覆蓋”原則，針對(duì)不同性質(zhì)機(jī)構(gòu)，實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相互依存的全流程監(jiān)管。按照“風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋”原則，針對(duì)金融創(chuàng)新、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)立專門功能監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的矩陣式管理，深化細(xì)化每一類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)作，切實(shí)防范跨業(yè)、跨市場(chǎng)以及外部非正規(guī)金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)傳染。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將監(jiān)管資源集中投向于系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)預(yù)設(shè)防線，分類施策，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，管住增量風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)正在探索推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管，綜合設(shè)計(jì)分類標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行有限牌照制度，針對(duì)不同類型機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化的監(jiān)管要求。

　　第五，始終注重內(nèi)部控制、外部監(jiān)管與行業(yè)治理協(xié)同配合。在加強(qiáng)外部監(jiān)管的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，并注重行業(yè)治理的自律作用。這三者系協(xié)同配合、互為補(bǔ)充。在銀行內(nèi)部控制方面，要求強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)自我約束機(jī)制建設(shè)，在完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系的基礎(chǔ)上，推進(jìn)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣和母子公司的集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次的質(zhì)量分類、資本占用和風(fēng)險(xiǎn)撥備制度，讓銀行真正承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任。在提高透明度、強(qiáng)化信息披露的同時(shí)，注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律和救助作用，包括推進(jìn)同業(yè)交易、信貸轉(zhuǎn)讓、理財(cái)、信托、租賃等產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，加快小貸公司、金融租賃公司等協(xié)會(huì)組織建設(shè)，探索設(shè)立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動(dòng)性互助基金等等，以構(gòu)筑更為牢固的風(fēng)險(xiǎn)屏障。

　　加強(qiáng)和改進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展方向

　　當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)總體上仍處于危機(jī)后的修復(fù)階段和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)換階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也處于全面深化改革和轉(zhuǎn)型調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，各種金融業(yè)態(tài)正以前所未有的方式發(fā)展融合，銀行業(yè)所面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，風(fēng)險(xiǎn)特征更為復(fù)雜，客戶需求更為多樣，改革轉(zhuǎn)型的任務(wù)也更為艱巨。面對(duì)挑戰(zhàn)和機(jī)遇共存的關(guān)鍵階段，我國(guó)銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)將始終堅(jiān)持嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的原則，以改革創(chuàng)新精神加強(qiáng)監(jiān)管治理體系建設(shè)，不斷提高監(jiān)管有效性，推動(dòng)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管步入新階段。

　　第一，堅(jiān)持市場(chǎng)化的改革方向，加快完善金融市場(chǎng)體系。黨的十八屆三中全會(huì)對(duì)全面深化改革作出總體部署，標(biāo)志著我國(guó)改革開放事業(yè)進(jìn)入了新的階段。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，深化改革是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的必由之路，要求我們必須強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)定不移地將各項(xiàng)重要改革舉措推向前進(jìn)。今后一段時(shí)期，完善金融市場(chǎng)體系，核心是推動(dòng)實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)主體市場(chǎng)化、資金價(jià)格市場(chǎng)化、機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)化。此外，還要加快實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，大力發(fā)展普惠金融。

　　第二，鼓勵(lì)規(guī)范化的金融創(chuàng)新，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國(guó)金融業(yè)發(fā)展仍處在“新興加轉(zhuǎn)軌”階段，金融監(jiān)管部門必須切實(shí)把握金融創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡，做到鼓勵(lì)與規(guī)范并舉，培育與防險(xiǎn)并重。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把握創(chuàng)新四項(xiàng)原則，即要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這條主線，防止監(jiān)管套利或者金融業(yè)自我循環(huán)；要把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)貫穿到金融創(chuàng)新的全過程；要與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任；要保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí)，不斷提高對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管效能，簡(jiǎn)化行政審批程序；探索動(dòng)態(tài)監(jiān)管框架，把握好監(jiān)管邊界；關(guān)注金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性影響，及早識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，嚴(yán)格查處金融創(chuàng)新中的違法違規(guī)行為。

　　第三，建設(shè)現(xiàn)代化的治理體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)生動(dòng)力?！笆刈〔话l(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線”是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予銀監(jiān)會(huì)的重要使命。要通過深化銀行業(yè)治理體系改革，特別是銀行業(yè)自身治理體系的現(xiàn)代化建設(shè)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)生動(dòng)力。一是推動(dòng)公司治理體系改革，進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)和制衡有效、激勵(lì)兼容的運(yùn)行機(jī)制，改進(jìn)績(jī)效考評(píng)辦法，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹立正確的發(fā)展觀。二是推動(dòng)業(yè)務(wù)治理體系改革，適應(yīng)銀行集團(tuán)化發(fā)展要求，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分別實(shí)行子公司制、條線事業(yè)部制、專營(yíng)部門制和分支機(jī)構(gòu)制改革。三是推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)治理體系改革，構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架，建立健全并表和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化。四是推動(dòng)行業(yè)治理體系改革，在鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能。

　　第四，構(gòu)建簡(jiǎn)明清晰的監(jiān)管規(guī)則，完善宏觀審慎與微觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場(chǎng)的深化，銀行體系的復(fù)雜性不斷增加，國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則在增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性的同時(shí)也日趨復(fù)雜，在不同國(guó)家或地區(qū)、不同銀行之間的可比性不斷下降。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)已經(jīng)成立特別工作組，研究如何平衡監(jiān)管規(guī)則的簡(jiǎn)單性、可比性與風(fēng)險(xiǎn)敏感性，確保監(jiān)管規(guī)則的有效性。我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐表明，正是始終堅(jiān)持簡(jiǎn)單有效的監(jiān)管要求和原則，采用簡(jiǎn)單、透明、管用的監(jiān)管指標(biāo)和規(guī)則，促進(jìn)銀行業(yè)不斷強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。因此，逐步減少對(duì)模型和計(jì)量技術(shù)的過度依賴，構(gòu)建簡(jiǎn)單有效的監(jiān)管規(guī)則體系很有必要。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)積極參與國(guó)際金融監(jiān)管改革和國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，結(jié)合我國(guó)具體國(guó)情，加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則梳理整合，充實(shí)與宏觀審慎相關(guān)的監(jiān)管政策，構(gòu)建簡(jiǎn)明清晰、宏觀審慎與微觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架。

　　第五，強(qiáng)化監(jiān)管能力建設(shè)，提高監(jiān)管有效性。深化銀行業(yè)改革開放對(duì)監(jiān)管能力建設(shè)提出了更高要求，應(yīng)大力推動(dòng)監(jiān)管治理體系和監(jiān)管能力建設(shè)。一是優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入，簡(jiǎn)政放權(quán)，還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層，繼續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。二是優(yōu)化分類監(jiān)管，引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理定位、科學(xué)布局，實(shí)現(xiàn)特色化發(fā)展、差異化競(jìng)爭(zhēng)。三是進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管方式。強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的相互銜接，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性，完善以法人和風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的現(xiàn)場(chǎng)檢查體系，健全監(jiān)管政策和監(jiān)管實(shí)踐之間的傳導(dǎo)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析評(píng)估和監(jiān)測(cè)預(yù)警，及早采取應(yīng)對(duì)措施。四是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)監(jiān)管資源集成和信息共享，建立監(jiān)管專業(yè)化支持團(tuán)隊(duì)，完善監(jiān)管質(zhì)量評(píng)價(jià)與激勵(lì)機(jī)制，增加監(jiān)管透明度，不斷提高銀行監(jiān)管的專業(yè)性、權(quán)威性和有效性?！錾懈Ａ?作者系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席