本地刷卡吃飯，賬單卻顯示在外地購物——

　　□本報記者 李龍俊

　　本來已成生活常態(tài)的刷卡消費，卻出現(xiàn)了越來越多讓人看不懂的現(xiàn)象。

　　最近，市民李嘉就遇到這樣的煩惱：在本地一家餐館吃飯，但是銀行寄來的賬單卻顯示在外地一家超市買了日用品！是否銀行卡被盜刷了？李先生找來消費單據(jù)和發(fā)票，發(fā)現(xiàn)金額和時間都是對的，但其他信息卻對不上號。

　　這樣的情況并非只有一例，中國銀聯(lián)四川公司提供的數(shù)據(jù)顯示，前8月省內(nèi)POS交易達到6578.23億元，同比增長35.76%，但交易量快速增加的同時，銀聯(lián)監(jiān)控到的異?，F(xiàn)象也在增加。

　　誰在搞鬼

　　像李先生這樣的情況，是否銀行搞錯了？記者采訪了川內(nèi)幾家銀行，得到了同樣的答案：賬單信息不是來自銀行，而是來自銀聯(lián)。

　　中國銀聯(lián)四川分公司業(yè)務(wù)技術(shù)負責(zé)人表示，銀聯(lián)數(shù)據(jù)都是來源于第三方支付收單機構(gòu)，收單機構(gòu)給銀聯(lián)提供什么信息，銀聯(lián)就給發(fā)卡銀行提供什么信息。

　　第三方支付收單機構(gòu)為何要造假？“沒有利益，誰會搞這些把戲。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不同類型的商家所支付的刷卡手續(xù)費率不同，按照4大類6小類，大致從0.38%到1.25%不等。而部分收單機構(gòu)正是在費率標準上打起了歪主意。

　　李嘉在餐廳消費，按餐飲類的收費標準，第三方收單機構(gòu)按刷卡交易金額的1.25%向商戶收取手續(xù)費。消費1000元，商戶交12.5元手續(xù)費，按照發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、銀聯(lián)三者7:2:1的分成比例，銀行和銀聯(lián)將總共得10元，收單機構(gòu)得2.5元。但若收單機構(gòu)將消費編造為超市購物（費率為0.38%），那么收單機構(gòu)就僅按0.38%的標準與銀行、銀聯(lián)分享手續(xù)費。通過這一“奇妙”的轉(zhuǎn)換，銀行和銀聯(lián)的收入變成3.04元，收單機構(gòu)吞下了其余9.46元。本該只有2.5元的收入一舉變成9.46元，大增278%。

　　愈演愈烈

　　改變交易類別套利，這種做法業(yè)內(nèi)俗稱“套碼”。除此之外，違規(guī)第三方收單機構(gòu)還通過批量造假申請營業(yè)執(zhí)照、“切機”等方式違規(guī)獲利。

　　“2013年以來，違規(guī)越來越多。根據(jù)銀聯(lián)監(jiān)測到的每個月違規(guī)行為的規(guī)模來測算，整個支付市場的不當(dāng)?shù)美?，今年全年預(yù)計至少五六億元至十億元?！便y聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會一位人士透露?！安糠值谌绞諉螜C構(gòu)的違規(guī)行為，將持卡人、商戶、發(fā)卡行都置于風(fēng)險中?！比诵谐啥挤中邢嚓P(guān)負責(zé)人表示。

　　成都郫縣小超市老板楊華最近就險些遭遇“切機”。兩個自稱是某支付公司的人說要幫他升級POS機，這樣刷卡費率會從0.38%降低到0.25%，一打聽才知道，所謂升級POS機，實際上是違規(guī)機構(gòu)通過軟件設(shè)置“貍貓換太子”——商戶的設(shè)備上依然打著正規(guī)收單機構(gòu)的名字，但實際收單機構(gòu)卻變成了其他公司，導(dǎo)致商戶的資金或沉淀在支付公司或代理商的賬戶上。

　　監(jiān)管滯后

　　違規(guī)第三方收單機構(gòu)的行為難道無人監(jiān)管？

　　記者了解到，人民銀行和銀聯(lián)都在采取措施規(guī)范市場。今年4月，易寶支付、隨行付、富友等8家機構(gòu)被暫停全國范圍內(nèi)接入新商戶。9月10日，人民銀行又下發(fā)了針對富友、易寶、隨行付等的進一步處罰意見。富友及易寶將撤離7個省的收單業(yè)務(wù)，隨行付將撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。

　　雖然如此，在網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于辦理“切機”的廣告依然可以看到。銀聯(lián)四川分公司相關(guān)負責(zé)人也表示，目前違規(guī)行為仍然呈高發(fā)態(tài)勢。

　　“收單市場是薄利行業(yè)，市場容量有限，而一下子涌入眾多非金融機構(gòu)，誘發(fā)惡性競爭?！比蛑Ц毒揞^美國第一資訊公司大中華區(qū)總裁陳啟彰認為，收單市場放開后，相關(guān)的監(jiān)管措施還沒來得及到位，其中，較為復(fù)雜的費率標準等成為違規(guī)的原因。進一步加強監(jiān)管，同時出臺新的銀行卡刷卡手續(xù)費價格體系已非常必要。

　　對于普通消費者而言，銀行業(yè)相關(guān)人士建議刷卡消費后保留相關(guān)刷卡單據(jù)和發(fā)票，為維權(quán)留憑據(jù)；同時，在POS機上刷借記卡時，各種個人信息都會留存到銀行或第三方機構(gòu)，部分第三方機構(gòu)可能會出售個人信息獲利，為保證個人信息的安全，建議盡量使用信用卡進行刷卡消費。

　　■鏈接

　　第三方支付收單機構(gòu)

　　簡單地說，收單機構(gòu)就是給商戶布放POS機的機構(gòu)。2011年前，國內(nèi)的收單機構(gòu)主要是銀行機構(gòu)，2011年，央行開始允許非金融機構(gòu)參與銀行卡收單，目前，國內(nèi)已有超過40家第三方非金融機構(gòu)獲得了央行的POS收單業(yè)務(wù)許可，在四川開展POS收單的機構(gòu)已經(jīng)超過20家。