“政銀?！鄙匣?，始自三水。歷經(jīng)5年探索，兩輪政策調(diào)整，“政銀?！币呀?jīng)成為這個珠三角農(nóng)業(yè)大區(qū)“三農(nóng)”轉(zhuǎn)型發(fā)展的資金燃點(diǎn)和機(jī)制亮點(diǎn)。2006~2008年，三水區(qū)連續(xù)經(jīng)歷臺風(fēng)、豬高熱病、雨雪冰凍災(zāi)害等輪番重創(chuàng)，復(fù)產(chǎn)資金缺乏、融資能力不強(qiáng)的短板，讓區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體恢復(fù)元?dú)馀e步維艱。2009年，三水區(qū)農(nóng)業(yè)部門在多方取經(jīng)后，最終培育出了“政銀?！边@枚“良種”。

　　“在上海、天津等地，政府設(shè)立基金為農(nóng)戶建設(shè)溫室大棚提供擔(dān)保，我們只不過在政府與銀行間加入了貸款保險(xiǎn)公司這一中間環(huán)節(jié)?！比畢^(qū)農(nóng)林漁業(yè)局副局長何永坤告訴記者，本輪“政銀?！闭畵?dān)保資金規(guī)模為2000萬元，按照1∶10的比例，可以撬動銀行授信規(guī)模2億元，每筆貸款的保費(fèi)比率為2%，“其中一半由貸款企業(yè)或農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，另一半由政府補(bǔ)貼。”

　　在賠付責(zé)任劃分方面，三水區(qū)在政策制定中最大限度尋找政、銀、保三方的利益契合點(diǎn)，合理分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司每筆賠付免賠額為貸款額的20%，賠付最高限額為年度保險(xiǎn)保費(fèi)總額的150%；當(dāng)貸款（本金）發(fā)生損失時(shí)，免賠部分由合作銀行負(fù)擔(dān)；在合作保險(xiǎn)公司年度賠付總額內(nèi)，合作保險(xiǎn)公司承擔(dān)其余損失；年度賠付總額超過最高限額時(shí)，超額部分由合作銀行承擔(dān)20%，區(qū)“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保資金承擔(dān)80%。

　　記者見到莫麗霞時(shí)，她正準(zhǔn)備將115頭豬出欄。雖然價(jià)格剛剛回暖，但莫麗霞對今年的經(jīng)營狀況并不悲觀?！俺损B(yǎng)豬，我還養(yǎng)兔子、蛇、魚，種植粉蕉、龍眼，什么‘周期’都不怕?！彼f。2009年，占地28畝的豬場還是莫麗霞的全部身家；而今，占地128畝，數(shù)排養(yǎng)殖圈舍、5個連片魚塘組成的大型基地，畫出了莫麗霞事業(yè)的上升曲線。

　　2010年拿到的首筆48萬元“政銀?！辟J款是其中的關(guān)鍵拐點(diǎn)?！盁o抵押，利率低，放貸快。”提起“政銀?！钡膬?yōu)點(diǎn)，莫麗霞如數(shù)家珍，“還可以循環(huán)貸——隨貸隨還，分次計(jì)息?！?/p>

　　分級負(fù)責(zé)優(yōu)中選優(yōu)

　　8月8日，江門市種業(yè)公司執(zhí)行董事余錫恩剛從下川島的良種繁育基地回到市區(qū)，便接到了鐘國活要求介紹“政銀?！辟J款申請經(jīng)驗(yàn)的電話?！叭绻麤]有‘政銀保’的250萬元貸款購買烘干設(shè)備，今年收上來的種子還不知道有多少要發(fā)霉。”余錫恩說。

　　相比起政策已然“瓜果飄香”的三水，江門“政銀保”落地至今不過半年。然而，作為廣東首個推行這一政策的地級市，江門“政銀保”也有著令三水官員“羨慕”的先天優(yōu)勢——既具備構(gòu)建“政銀?！狈旨壷误w系的條件，又因頭頂“全國小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)”的帽子而降低了征信成本。

　　“市級‘政銀保’服務(wù)對象主要是市級以上新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體?！辩妵罡嬖V記者，目前江門市級“政銀保”審批貸款22宗、8450萬元，實(shí)際到位17宗、7200萬元。他同時(shí)表示，由于家禽養(yǎng)殖企業(yè)受禽流感疫情影響嚴(yán)重，因此，今年的“政銀保”貸款被優(yōu)先投向這些企業(yè)，“17家中占了11家?！?/p>

　　在江門下轄的縣級市開平，500萬元的政府擔(dān)保資金，為江門“政銀?！笨h級支撐體系架上了第一道梁。按照鐘國活的說法，縣級以下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及小農(nóng)戶的融資需求，將主要由縣級“政銀保”滿足。

　　這種分級負(fù)責(zé)、優(yōu)中選優(yōu)的思路同樣體現(xiàn)在廣東省首期農(nóng)民合作社貸款對象的遴選中——重點(diǎn)扶持省級示范社及合作社聯(lián)合社的投入多、規(guī)模大、見效快、效益好的關(guān)鍵項(xiàng)目。

　　在學(xué)習(xí)三水經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，同時(shí)參照省農(nóng)民專業(yè)合作社“政銀保”項(xiàng)目做法，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，江門也在著力打造“政銀保”模式的升級版。除了嚴(yán)格篩選放貸對象、從嚴(yán)把好放貸關(guān)等“防火墻”之外，江門還在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)實(shí)行受托支付方式，即對固定資產(chǎn)類貸款，銀行將貸款直接劃撥給農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體交易的對手賬戶，以防止遭到挪用。

　　期待增加資金投入

　　走進(jìn)三水蘆江水產(chǎn)專業(yè)合作社大門，“拉爺”系列農(nóng)產(chǎn)品的巨幅廣告便映入眼簾。而對于“拉爺”，也是合作社理事長的陳啟行來說，今年通過“政銀保”申請到的300萬元貸款，將會讓自己的這個“綽號”叫得更響?！拔掖蛩阋赃@筆錢為基礎(chǔ)，建立合作社自營的物流配送和零售體系?！标悊⑿姓f。

　　在三水和江門，“政銀?！痹诔蔀橐龑?dǎo)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級重要政策杠桿的同時(shí)，也因其在農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與金融機(jī)構(gòu)之間搭建起的橋梁，讓銀行得以摘掉“有色眼鏡”，看到了農(nóng)村金融市場巨大的潛力和真實(shí)的生態(tài)。

　　“銀行和我們一起去農(nóng)業(yè)企業(yè)走訪，連呼兩個沒想到?！辩妵罡嬖V記者，“一是沒想到做農(nóng)業(yè)也能做到動輒上億的經(jīng)營規(guī)模，二是沒想到很多農(nóng)業(yè)企業(yè)居然從來沒有申請過貸款。”在鐘國活看來，對于銀行來說，只執(zhí)行基準(zhǔn)利率的“政銀?！辟J款雖然利潤不高，卻是打開現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融市場的一塊“敲門磚”。而在肖建明看來，“政銀?！鞭r(nóng)戶信用狀況比預(yù)想好很多。在三水，“政銀保”壞賬率只有不到0.7%，遠(yuǎn)低于佛山市金融機(jī)構(gòu)貸款平均2.2%的壞賬率。

　　“剛剛推‘政銀?！臅r(shí)候，很多銀行不愿接手，現(xiàn)在卻搶著要進(jìn)來。”鐘國活說。而在三水，“政銀?！焙献縻y行已從一家增加到兩家。不過，在兩地官員看來，“政銀?！边@株大樹要想長得更加繁茂，當(dāng)務(wù)之急不是在合作單位上的擴(kuò)容，而是擔(dān)保資金的增加。

　　在江門，“政銀保”目前授信額度為每年1億元，而市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作示范社僅帶項(xiàng)目的貸款需求就已經(jīng)超過20億元；在三水，“政銀保”貸款發(fā)放額還不到全區(qū)農(nóng)業(yè)貸款額度的兩成。兩地農(nóng)業(yè)部門在有關(guān)“政銀保”實(shí)施情況的匯報(bào)材料中，不約而同將加大資金支持力度、擴(kuò)大貸款發(fā)放覆蓋面作為政策改進(jìn)的主要方向。

　　“可以考慮把農(nóng)業(yè)部門預(yù)算內(nèi)結(jié)余專項(xiàng)資金調(diào)整到‘政銀?！龀謱ｍ?xiàng)資金中去，同時(shí)引入企業(yè)（協(xié)會）資金加入，建立‘政銀保企’四方共同參與的合作模式?！辩妵钫f。