制圖/楊仕成

　　房貸調(diào)整

　　“鼓勵(lì)”很重要

　　對(duì)于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　“有限”不可少

　　千萬不要把它理解為“投資投機(jī)需求”重回春天。把近日多個(gè)房地產(chǎn)領(lǐng)域信號(hào)放于一處觀察，可見新政釋放了“有限鼓勵(lì)買房”的信號(hào)?！肮膭?lì)”很重要，“有限”不可少。

　　昨日下午，央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），明確了對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　首套房最低首付30%

　　還清貸款再購房算首套

　　在央行網(wǎng)站公布的《通知》中，記者看到，對(duì)于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。

　　《通知》中還明確表示，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　央行在《通知》中還強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

　　通知明確，在已取消或未實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

　　通知要求，加大對(duì)保障性安居工程建設(shè)的金融支持。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、財(cái)務(wù)可持續(xù)的原則，積極支持符合信貸條件的棚戶區(qū)改造和保障房建設(shè)項(xiàng)目。對(duì)公共租賃住房和棚戶區(qū)改造的貸款期限可延長至不超過25年。進(jìn)一步發(fā)揮開發(fā)性金融對(duì)棚戶區(qū)改造支持作用；對(duì)地方政府統(tǒng)籌規(guī)劃棚戶區(qū)改造安置房、公共租賃住房和普通商品房建設(shè)的安排，納入開發(fā)性金融支持范圍，提高資金使用效率。

　　央行力挺個(gè)人住房貸款

　　積極支持合理融資需求

　　記者注意到，《通知》中所涉及的銀行并不僅限于此前傳聞的四大行，范圍擴(kuò)展到了境內(nèi)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行及村鎮(zhèn)銀行?！锻ㄖ繁硎緦?duì)合理的住房貸款需求予以積極支持，也強(qiáng)調(diào)要通過多種措施籌集資金，用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。

　　而對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的融資要求，《通知》也表示，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持資質(zhì)良好、誠信經(jīng)營的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)建設(shè)普通商品住房，積極支持有市場(chǎng)前景的在建、續(xù)建項(xiàng)目的合理融資需求。

　　銀行說法

　　利率具體多少仍由銀行決定

　　某地方商業(yè)銀行的陳經(jīng)理告訴記者，《通知》只對(duì)利率下限做出了規(guī)定，同時(shí)取消了二套房上浮利率的規(guī)定，但利率具體還是由銀行自己來決定。

　　“要想在利率上有過多的優(yōu)惠，可能性并不大?！标惤?jīng)理說，“如果按照央行的規(guī)定，對(duì)利率打七折的話，利率就僅有4.55%，而公積金利率也才4.5%。銀行考慮到資金成本，七折利率很難執(zhí)行。”

　　市民反應(yīng)

　　改善性住房首付降低“可考慮下手”

　　在成都工作的杜先生一家，如今在城東已經(jīng)有一套兩居室的小房子，但隨著寶寶即將出生，家里老人要來照顧寶寶，杜先生瞬間覺得套二的房子不太夠住了。

　　“我和老婆也考慮過換大房子，但是當(dāng)時(shí)政策沒有放寬，再買就算二套房，首付六成，買個(gè)120平米的套三，按照成都的房價(jià)來說，起碼要付六七十萬。這對(duì)我們來說，首付都成問題?！倍畔壬f，買二套房的念頭只好打住。

　　昨日央行的重磅消息一出來，還在上班的杜先生立馬把消息轉(zhuǎn)發(fā)給了老婆，“是不是可以考慮下了？這下首付可以30多萬?！倍畔壬@得有點(diǎn)興奮，連忙搜索國慶期間的房交會(huì)優(yōu)惠情況，“看看有沒有合適的學(xué)區(qū)房，考慮下手??！”

　　不過對(duì)于另外有著改善住房需求的家庭來說，還得計(jì)算另外一筆賬。

　　家住新華公園附近的韓先生，首套房如今還有20多萬的貸款還未付清，如果要享受央行的新政策，就必須要把這20多萬的貸款先付完，“我算了下，首付降了，但是這筆貸款仍然要給，所以實(shí)際上首付也沒有少太多。”韓先生說，唯一的區(qū)別主要還是在貸款利率方面。

　　以往的政策，對(duì)于二套房的貸款利率基本上都要上浮，“我前不久才問過，對(duì)于二套房，成都各大銀行的利率基本上要上浮15%-20%，但是首套房的話，基本上上浮8%-10%，所以利率這塊還是有區(qū)別?！彼f，如果成都各大銀行嚴(yán)格執(zhí)行央行的政策，對(duì)于確實(shí)有購房需求的人來說，還是有較大的吸引力。

　　/連線成都/

　　成都:銀行尚未接調(diào)整通知

　　一家位于錦江區(qū)的某國有銀行個(gè)貸中心工作人員表示，對(duì)于放松限貸政策，目前尚未接到總行通知，“只要名下有房屋或有貸款記錄，再購買二套房的首付比例仍舊為六成?！?/p>

　　記者以購房者身份電話咨詢了某股份制銀行成都個(gè)貸中心，該中心的工作人員同樣表示先行的房貸政策并未調(diào)整，“總行需要時(shí)間做出政策調(diào)整，估計(jì)要15天左右才能落實(shí)到支行?！?/p>

　　華西都市報(bào)記者隨后咨詢成都某樓盤的銷售人員，詢問房貸的相關(guān)情況，該樓盤的銷售代表張小姐告訴記者，由于央行出臺(tái)的是宏觀層面的政策，具體到每個(gè)與開發(fā)商合作的銀行，其具體的執(zhí)行政策也會(huì)有不同，“目前執(zhí)行的仍是老政策?！?/p>

　　但一家地方商業(yè)銀行員工向記者表示，央行通知下發(fā)以后，已經(jīng)有多家房地產(chǎn)開發(fā)商打電話向她問詢此事。

　　另外，記者了解到，成都市公積金貸款政策目前暫沒有變化。華西都市報(bào)記者張舟見習(xí)記者張乾

　　/焦點(diǎn)解讀/

　　樓市新政：“有限鼓勵(lì)買房”

　　昨天下午，央行一紙支持住房金融新政，把很多人從“放假”的氣氛里，又拉回到“房價(jià)”的討論里。央行此舉意在給秋色濃重的樓市增加些暖意。但千萬不要把它理解為“投資投機(jī)需求”重回春天。把近日多個(gè)房地產(chǎn)領(lǐng)域信號(hào)放于一處觀察，可見新政釋放了“有限鼓勵(lì)買房”的信號(hào)?！肮膭?lì)”很重要，“有限”不可少。

　　一個(gè)重要判斷是，在多城市之前已陸續(xù)放開限購后，央行適度放開限貸，將在二三四線城市形成更明確的“鼓勵(lì)買房”態(tài)勢(shì)。而公認(rèn)的四大一線城市—北上廣深，目前都未放開限購，所以央行房貸新政對(duì)北上廣深的影響不大。

　　房價(jià)變動(dòng)更市場(chǎng)化更可預(yù)期

　　反觀二三四線城市，由于沒有人口凈流入的壓力，目前既無限購，也得到更寬松的房貸政策，“鼓勵(lì)購買”的信號(hào)更明顯。然而這種“鼓勵(lì)”仍然“有限”，仍只是瞄準(zhǔn)“剛需+改善性”人群?！巴顿Y+投機(jī)”者的春天還在萬里之外，或許很難再來。

　　很多人在說中央政府在“救市”。這個(gè)說法不盡準(zhǔn)確。按照本屆中央政府的調(diào)控理念，政府的責(zé)任并不在于把房價(jià)搞到多高或者多低，而是一步步搭建更加市場(chǎng)化的房價(jià)變動(dòng)機(jī)制。逐步形成“以政府為主提供基本保障、以市場(chǎng)為主滿足多層次需求”的住房供應(yīng)體系，是調(diào)控者眼中的首要目標(biāo)。今天諸如央行調(diào)整房貸政策、北京調(diào)整普通住宅標(biāo)準(zhǔn)等新政，無不是在這個(gè)體系的大廈墻體上添一塊磚。

　　房價(jià)“齊漲齊落”很難再現(xiàn)

　　更加市場(chǎng)化、更加可預(yù)期的房價(jià)變動(dòng)，其特征，一是“靈活”，隨著供需關(guān)系等變化而調(diào)整政策尺度；二是“分類”，不同城市采取不同做法，具體問題具體分析；三是“透明”，讓調(diào)控目標(biāo)和規(guī)則逐漸清晰，給大家一個(gè)做判斷的依據(jù)，免得總是受某些不靠譜聲音的忽悠。

　　顯然，過去那種全國房價(jià)“齊漲齊落”的局面將很難再現(xiàn)。不同城市的供需關(guān)系不一、調(diào)控尺度不一、心理預(yù)期不一。再籠統(tǒng)地判斷房價(jià)會(huì)漲還是會(huì)落，就太粗線條了。這正是多年來房地產(chǎn)調(diào)控所期望達(dá)成的局面。

　　總之，既看到新政的“鼓勵(lì)”涵義，也看到“有限”這個(gè)前提，再看清楚你所在那個(gè)城市的具體“市情”，一個(gè)想買房或者想賣房的你，這個(gè)十一長假，才能過得更踏實(shí)些。

　　據(jù)央視新聞