劉紅 中國銀行武城支行專職理財經(jīng)理個人理財就是通過對財務(wù)資源的管理來實現(xiàn)個人生活目標的每個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標的統(tǒng)一協(xié)調(diào)計劃。重點把握好以下三個方面:第一，財務(wù)資源，要想做好理財規(guī)劃首先要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒認識；第三，要有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。

　　那么，個人理財應(yīng)該怎么做呢?主要分為五步:

　　第一，要制定理財目標。對此應(yīng)有多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，要價值多少錢的房子，要五年以后買房子，還是明年就要買房子，這是一個理財目標，要想做好理財規(guī)劃就要有一個時間的概念。

　　第二，要了解自己的資產(chǎn)狀況，就是看一看你到底有多少財可以理。一是你過去有多少資產(chǎn)，你未來會有多少收入，這都屬于理財?shù)姆懂?。所有資產(chǎn)是不是符合自身的需求，資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理。

　　第三，要了解自己的風(fēng)險偏好。每個人的風(fēng)險承受能力大不相同，有的人保守，有的人進取，有三個方法進行衡量。首先要考慮個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少等。如果你有了孩子，你的投資方式就應(yīng)該保守一些，因為要負擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

　　第四，要進行合理的資產(chǎn)分配。首先把資產(chǎn)做好分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

　　第五，要進行投資績效的管理。就是要合理安排口袋里的錢。一是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，理財目標就會失敗。二是提前做好規(guī)劃，否則等時間臨近的時候就會發(fā)現(xiàn)難以達到目標，甚至目標并不是非常合理；三是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，將影響收益的獲得。如果資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在閑置，這都是對個人資產(chǎn)沒有進行很好增值管理的結(jié)果。

　　總之，我們已經(jīng)步入到投資時代，怎么進行投資理財，如何把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現(xiàn)雙贏，已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問題。發(fā)達國家的資料顯示，沒有經(jīng)過專家理財?shù)募彝ィ?0%以上都存在問題，但是經(jīng)過專家理財以后，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財，相信自己的財務(wù)狀況會有一個很好的改變。

　　劉紅，中國銀行武城支行專職理財經(jīng)理，國家二級理財規(guī)劃師，具有10年銀行理財業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗，2013年度榮獲“全省個人金融業(yè)務(wù)百佳客戶經(jīng)理”榮譽稱號，在個人家庭理財、基金和貴金屬市場銷售方面具有豐富的實踐經(jīng)驗。垂詢電話:0534-6517688。

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