陳恩摯

　　昨日，銀監(jiān)會發(fā)布消息，同意在浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。批復(fù)顯示，阿里巴巴旗下的浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司認(rèn)購該行總股本30%股份。

　　眾所周知，這個銀行之所以備受關(guān)注，不僅僅因為是民營銀行，更重要的是，它是阿里旗下的一家采取全網(wǎng)絡(luò)化營運的銀行。

　　過去一年，阿里巴巴憑借“余額寶”讓國內(nèi)民眾充分體驗了一把互聯(lián)網(wǎng)金融，也讓傳統(tǒng)銀行感受到互聯(lián)網(wǎng)金融的威力。數(shù)據(jù)顯示，僅一年時間，余額寶的資金規(guī)模達(dá)5700多億元，相當(dāng)于杭州銀行和寧波銀行的存款總和。而這兩家商業(yè)銀行都有超過15年的歷史。

　　不過，余額寶其實只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個起點。隨著阿里旗下純網(wǎng)絡(luò)銀行的籌建，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融有了更大的期待和想像空間。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融說白了就是借助互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)開展電子商務(wù)。不過，我們絕不能小視互聯(lián)網(wǎng)的力量。

　　在這個互聯(lián)網(wǎng)帶來的變革時代里，做手機(jī)的諾基亞敗給了做電腦的蘋果；國美、蘇寧的市場份額被京東搶走；移動、聯(lián)通正受到微信的威脅。與此同時，傳統(tǒng)紙媒、零售百貨等行業(yè)也因為互聯(lián)網(wǎng)的沖擊而備感壓力。

　　可以預(yù)見，純網(wǎng)絡(luò)銀行有望成為行業(yè)的“鯰魚”，打破傳統(tǒng)銀行業(yè)原有的壟斷格局，這顯然對老百姓有益。當(dāng)然，在這個過程中，監(jiān)管部門的態(tài)度很重要。

　　記得幾天前，我剛好與一位國有銀行的朋友聊“阿里籌建純網(wǎng)絡(luò)銀行”這個話題。出乎意料的是，他竟然表示，希望阿里早點拿到銀行牌照。他說，“一方面，我們也一直想多開展一些金融創(chuàng)新，但常在監(jiān)管部門那里受阻。所以，希望純網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)讓監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，對金融創(chuàng)新持更‘開放’的態(tài)度。另一方面，根據(jù)阿里金融目前的市場定位，首先沖擊的是中小民營銀行，而不是大銀行。”

　　借助他的思考，我們可以感覺到，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及存款利率市場化的推進(jìn)，銀行業(yè)的競爭將越來越白熱化，非網(wǎng)絡(luò)模式的民營銀行未來將處境尷尬，前途未卜。而作為“鯰魚”，純網(wǎng)絡(luò)銀行盡管前景廣闊，但也絕不會輕松。其壓力和挑戰(zhàn)不僅來自市場主體之間的激烈競爭，還可能來自監(jiān)管部門的“保守派”。

　　上海復(fù)星中途退出籌建上海華瑞銀行，轉(zhuǎn)而“加盟”浙江網(wǎng)商銀行的舉動，也許正是基于上述原因。