【本報(bào)北京訊】普華永道最新發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2014年上半年中國(guó)十大上市銀行業(yè)績(jī)分析》顯示，中國(guó)最大的十家上市銀行（以下稱“十大上市銀行”）截至2014年6月末資產(chǎn)和負(fù)債增速進(jìn)一步放慢，盈利增長(zhǎng)也同樣放慢。然而，信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍是十大上市銀行2014年上半年的主要挑戰(zhàn)之一，下行趨勢(shì)仍然明顯，上半年不良貸款余額增長(zhǎng)迅速，已接近2013年全年增幅。

　　截至2014年6月末，十大上市銀行資產(chǎn)總額人民幣95.26萬(wàn)億元，較2013年末增長(zhǎng)9.59%，增速繼續(xù)下行。2014年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣6413.14億元，同比增長(zhǎng)10.27%，增速呈持續(xù)放緩的趨勢(shì)。十大上市銀行的平均總資產(chǎn)收益率（ROA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）與2013年度相比均有所下降。

　　2014年上半年十大銀行的不良貸款余額達(dá)人民幣5197.60億元，較2013年末增長(zhǎng)人民幣705.98億元，增幅15.71%，已接近2013年全年增幅（人民幣732.27億元）。不良貸款率也較2013年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.06%。十家銀行的不良率全部有所上升。不良貸款余額和不良貸款率“雙升”，顯示信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢(shì)仍然明顯。逾期率較2013年末上升了0.34個(gè)百分點(diǎn)至1.63%。逾期率的升幅高于不良率，兩者之間的差距進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　另外，十大上市銀行的公司類貸款不良額集中在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)；地域分布上，長(zhǎng)三角仍然是不良貸款最為集中的地區(qū)。2014年6月末余額較2013年末增加7.71%，達(dá)1，094.48億元。這個(gè)數(shù)字比起不良額排名第二及第三的珠三角及環(huán)渤海之和還要多，可見(jiàn)長(zhǎng)三角地區(qū)不良資產(chǎn)質(zhì)量的壓力。另外，珠三角地區(qū)的不良額雖然只有長(zhǎng)三角的不到一半，但過(guò)去半年增長(zhǎng)迅速，增幅達(dá)到30.69%，趨勢(shì)值得警惕。

　　十大上市銀行2014年上半年實(shí)現(xiàn)利息收入人民幣2.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.02%，增速比2013年同期（6.57%）大幅上升。各項(xiàng)生息業(yè)務(wù)收入的增速均較去年同期加快，其中投資業(yè)務(wù)利息收入提速的趨勢(shì)最為明顯，上升15.20個(gè)百分點(diǎn)。另外，存拆放同業(yè)及買入返售類資產(chǎn)的占比上升，達(dá)到10.85%。

　　值得關(guān)注的是，截至2014年8月末，已有多家銀行擬發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本?！爸袊?guó)的商業(yè)銀行存在著資本結(jié)構(gòu)過(guò)于單一、資本補(bǔ)充渠道狹窄的問(wèn)題。十大上市銀行2014年一級(jí)資本補(bǔ)充壓力逐漸增大。這些新型資本工具的發(fā)行，將有助于豐富上市銀行的資本結(jié)構(gòu)，使他們經(jīng)營(yíng)更穩(wěn)健，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)部主管合伙人梁國(guó)威說(shuō)。

　　關(guān)于下半年銀行業(yè)需要關(guān)注并改善的問(wèn)題，普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人容顯文提出建議如下：當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)因素增多，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化較大，銀行應(yīng)充分理解環(huán)境變化，調(diào)整信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。另外，銀行需消化政策影響，繼續(xù)拓展中間業(yè)務(wù)收入渠道在監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)的環(huán)境下，銀行同業(yè)產(chǎn)品在類型、結(jié)構(gòu)、核算、流程管理等方面將發(fā)生顯著變化。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行需持續(xù)提高利率主動(dòng)管理水平、細(xì)化利率管理手段。

　　容顯文總結(jié)道：“盈利對(duì)貸款增長(zhǎng)的過(guò)度依賴導(dǎo)致銀行需不斷擴(kuò)充資本，但發(fā)行債券的利息支出、資產(chǎn)質(zhì)量下行的準(zhǔn)備金使得銀行盈利承壓。展望2014年下半年，銀行業(yè)面對(duì)多重挑戰(zhàn)，需要不斷深化改革、探索轉(zhuǎn)型道路、與時(shí)俱進(jìn)，在防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，給予實(shí)體經(jīng)濟(jì)更強(qiáng)有力的支持?！?/p>