電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)由客戶通過自助服務(wù)方式完成交易的銀行業(yè)務(wù)。

　　現(xiàn)在，如果有人問你銀行在哪里，或許你會(huì)很坦然的告訴他：“銀行就在我的手機(jī)里！”

　　目前，在部分人群尚還沉浸在電腦端網(wǎng)上銀行帶來的便利時(shí)，有不少人群已經(jīng)在利用手機(jī)銀行完成在線購(gòu)物、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、搭車等等各種金融生活行為，他們往往只需要一部能上網(wǎng)的手機(jī)，就能解決生活中可能會(huì)遇到的大部分的金融問題。

　　隨著移動(dòng)金融時(shí)代的全面到來，銀行業(yè)也在面臨著前所未有的變革之勢(shì)。其中，繼電子銀行全面超越柜面之后，手機(jī)銀行后來居上、超越網(wǎng)上銀行或?qū)⒊蔀槲磥韮赡觌娮鱼y行服務(wù)渠道最大的變化之一。

　　手機(jī)端將成未來主渠道

　　“在不久的將來，手機(jī)銀行或?qū)⑷娉诫娔X端的個(gè)人網(wǎng)銀，成為銀行電子服務(wù)渠道最主要的服務(wù)門戶?！狈治鋈耸糠Q。

　　記者也注意到，其實(shí)這一趨勢(shì)早在去年就已初露端倪。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，截至2013年末，中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)7.5億戶，新增1067萬戶，同比增長(zhǎng)28.09%;手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)4.6億戶，新增1.6億戶，同比增長(zhǎng)55.5%，兩者總量雖相差近3億戶，但后者增速幾乎是前者的一倍。

　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)此認(rèn)為：“若手機(jī)銀行能延續(xù)上年的發(fā)展速度，手機(jī)銀行客戶數(shù)年底接近甚至趕超網(wǎng)銀會(huì)是大概率事件。”

　　事實(shí)上，從今年各銀行公開的一些半年報(bào)資料也可以看出，未來，手機(jī)端成為各銀行電子銀行服務(wù)的主要渠道或已不可逆。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，建設(shè)銀行和工商銀行的手機(jī)銀行客戶總數(shù)已經(jīng)超過1億戶，交行、農(nóng)行、中行的客戶數(shù)也超過了5000萬戶。股份制銀行中，招行、光大的客戶數(shù)均已超過1000萬戶，加上剛剛突破千萬戶的民生銀行，手機(jī)銀行客戶數(shù)量達(dá)到千萬戶級(jí)別以上的銀行已達(dá)到8家。其中，部分銀行的手機(jī)端客戶數(shù)量目前已然接近了其傳統(tǒng)電腦端網(wǎng)銀客戶的數(shù)量。比如，截至3月31日，建行手機(jī)銀行客戶數(shù)已達(dá)14431萬戶，接近網(wǎng)上銀行個(gè)人15731萬戶的規(guī)模。截至6月末，工行共有網(wǎng)銀客戶1.8億戶，手機(jī)銀行客戶也已達(dá)到1.35億戶。而就在前段時(shí)間，民生銀行的手機(jī)端客戶更是與其網(wǎng)銀端客戶雙雙破千萬戶，較上年底分別增長(zhǎng)了34.55%和80.33%，從增長(zhǎng)率來看，其手機(jī)端超越網(wǎng)銀端客戶也已為期不遠(yuǎn)。

　　“口袋”大戰(zhàn)才剛剛開始

　　面對(duì)這樣一個(gè)巨大而誘人的“蛋糕”，顯然沒有銀行會(huì)甘落人后。目前，包括四大行在內(nèi)，絕大部分股份制銀行均已“落戶”手機(jī)端，手機(jī)銀行更是成為了絕大部分銀行的標(biāo)配?！叭绻f，未來手機(jī)可以成為一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，那么口袋銀行就是未來平安銀行網(wǎng)點(diǎn)最重要的入口?！逼桨层y行行長(zhǎng)邵平上月末就曾公開表示，平安口袋銀行將是未來平安銀行在個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。

　　據(jù)公開資料顯示，去年7月份，平安口袋銀行開始正式投產(chǎn)，在4個(gè)月的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)了百萬用戶的突破。截至今年5月份，口袋銀行的交易筆數(shù)突破1800萬筆，交易總額突破7000億元。平安方面稱，目前其已成為該行零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展的增長(zhǎng)引擎?！澳壳?，各家銀行都將移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)視作巨大商機(jī)，因?yàn)檫@一渠道不僅能夠通過移動(dòng)支付提供潛在的新的收入來源以及新的市場(chǎng)營(yíng)銷和服務(wù)機(jī)會(huì)，還能夠更好地留住現(xiàn)有客戶，同時(shí)吸引非銀行客戶群體?！痹缬袠I(yè)內(nèi)人士這樣提出。

　　記者注意到，目前，各銀行在手機(jī)端的營(yíng)銷渠道主要有兩種，一種是通過微信做微信銀行，不少銀行的服務(wù)功能經(jīng)過升級(jí)后，目前已經(jīng)從最基礎(chǔ)的查詢等業(yè)務(wù)擴(kuò)大到理財(cái)、辦卡等等更為廣泛的綜合服務(wù)，這種渠道經(jīng)過近一年多時(shí)間的發(fā)展，已然相對(duì)成熟;其次就是打造自己的手機(jī)銀行專屬客戶端，各銀行的表現(xiàn)尤為熱切。

　　比如在手機(jī)銀行中，目前客戶除了可以辦理銀行最在行的專業(yè)金融服務(wù)外，越來越多的銀行正在大力開發(fā)其手機(jī)社交功能，包括手機(jī)充值、買彩票，訂機(jī)票、網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約等等涉及人們基礎(chǔ)生活的功能?！皩?shí)際上，商業(yè)銀行的手機(jī)客戶端正在將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付、電子商務(wù)、生活服務(wù)等各個(gè)方面的內(nèi)容囊括其中?！庇蟹治鋈耸糠Q。

　　除了手機(jī)端應(yīng)用的功能正在不斷豐富之外，記者也注意到，各銀行在手機(jī)應(yīng)用端的創(chuàng)新也可謂奇招盡出，走出了自己的特色。

　　記者看到，在多家銀行的手機(jī)銀行中，各家銀行大多推出了獨(dú)具“自己”特色的服務(wù)。比如，中國(guó)銀行就創(chuàng)新性的推出了第三方存管以及二維碼轉(zhuǎn)賬等特色服務(wù)； 中國(guó)建設(shè)銀行則推出了二維碼消費(fèi)卡、特約取款等創(chuàng)新性的特色功能；交通銀行推出了E代駕等特色服務(wù)； 民生等部分銀行則推出了手機(jī)叫號(hào)排隊(duì)等特色服務(wù)； 興業(yè)銀行則干脆把一些大型購(gòu)物網(wǎng)站的APP進(jìn)行了植入等等。

　　從整體來看，手機(jī)銀行的功能正在被不斷豐富多樣化，并已被越來越多的人群所認(rèn)可和接受。不過，也有專業(yè)人士指出，目前大多數(shù)的銀行手機(jī)客戶端仍然還停留在對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單復(fù)制上，未來可挖掘空間依然巨大。

　　此外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，花樣繁多的優(yōu)惠活動(dòng)也是各銀行推動(dòng)電子銀行手機(jī)端應(yīng)用的一大推手。 高小