文/記者黃庭輝

　　圖/記者于濤

　　企業(yè)要快速發(fā)展做大做強(qiáng)，背后少不了資金的有力支持。但是對(duì)于眾多中小企業(yè)來說，想要借貸并不是一件容易的事，企業(yè)主因資金困難而眼睜睜地看著發(fā)展的機(jī)會(huì)溜走也是常見的事。為了幫助一些本土的中小企業(yè)擺脫融資難的困境，走上快速發(fā)展的道路，中山金融部門近兩年在幫助企業(yè)融資方面推出了各項(xiàng)有力的政策和措施。尤其是今年4月推出的助保貸業(yè)務(wù)，中山市政府與六家銀行合作推出了“助保貸”業(yè)務(wù)，由政府出資擔(dān)保，由銀行提供貸款，專門對(duì)中山市上規(guī)上限培育企業(yè)提供專門的貸款業(yè)務(wù)，幫助這些有成長(zhǎng)性的企業(yè)，目前已經(jīng)有超過一百家的企業(yè)受惠。

　　新政：促企業(yè)上規(guī)上限

　　在中山各個(gè)鎮(zhèn)區(qū)，其實(shí)還有不少類似的民營(yíng)中小企業(yè)，他們?cè)谛袠I(yè)中擁有領(lǐng)先的技術(shù)，但卻苦于缺乏資金的支持，難以迅速地?cái)U(kuò)大規(guī)模。而這種企業(yè)雖然貴為行業(yè)的翹楚，但是在借貸方面卻仍然遇到不少的困難。

　　文杰說，像類似他們這種中小型企業(yè)以往向銀行融資，都必須要有足夠的抵押物，但是本身企業(yè)規(guī)模不大，抵押物有限，想要獲得足夠的資金基本不可能。“想要借貸1000萬元，但一般能到企業(yè)手里的都只有六七百萬元?！?/p>

　　為了解決這一問題，幫助這類企業(yè)走出融資難的怪圈，在今年4月份，中山市政府出臺(tái)了《中山市小微企業(yè)上規(guī)上限融資扶持專項(xiàng)資金管理辦法》，辦法規(guī)定，2014年安排2億元用于國(guó)有企業(yè)中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司為《中山市上規(guī)上限培育企業(yè)名錄庫(kù)》內(nèi)企業(yè)向銀行貸款提供增信并對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償；2015~2016年連續(xù)2年每年安排3000萬元用于對(duì)《名錄庫(kù)》內(nèi)企業(yè)貸款進(jìn)行貼息，鼓勵(lì)和促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展上規(guī)上限。

　　而《名錄庫(kù)》將由中山市經(jīng)信局建立。中山市經(jīng)信局將對(duì)由各大鎮(zhèn)區(qū)申報(bào)的小微企業(yè)加以篩選，根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況等指標(biāo)，從中選擇接近上規(guī)上限標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，建立《中山市上規(guī)上限企業(yè)名錄庫(kù)》。

　　銀行支持助保貸業(yè)務(wù)

　　助保貸獲得了本土眾多銀行的支持。目前“助保貸”業(yè)務(wù)共有9家合作銀行，分別為建設(shè)銀行中山分行、中國(guó)銀行中山分行、中山農(nóng)商銀行、興業(yè)銀行中山分行、浦發(fā)銀行中山分行、廣州銀行中山分行、中國(guó)工商銀行中山分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中山分行、中國(guó)光大銀行中山分行。合資格的企業(yè)可以到這九家銀行申請(qǐng)貸款。而各家銀行也為助保貸量身打造了相關(guān)產(chǎn)品，讓企業(yè)在得到貸款的同時(shí)獲得更多的增值服務(wù)。

　　其中中國(guó)銀行中山分行就結(jié)合中山市助保貸業(yè)務(wù)專門研發(fā)了“中銀助保貸”產(chǎn)品，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務(wù)管理和操作流程，專項(xiàng)信貸規(guī)模保障，并全行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷全面服務(wù)，全力為《中山市上規(guī)上限培育企業(yè)名錄》企業(yè)提供包括信貸在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。

　　據(jù)中行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從企業(yè)遞交貸款申請(qǐng)資料之日起，在資料齊全的情況下，中行可保證在3~5個(gè)工作日內(nèi)完成審批，之后即配合企業(yè)到國(guó)土部門辦理抵押物登記，迅速向借款企業(yè)放款。如果企業(yè)在國(guó)土部門辦理抵押物登記手續(xù)所需時(shí)間不超過3天，那么，企業(yè)從遞交申請(qǐng)資料到獲得貸款，整筆“助保貸”所需時(shí)間不超過10天。今年更專門安排10億元“中銀助保貸”專項(xiàng)信貸規(guī)模，確?？蛻綦S時(shí)申請(qǐng)、銀行隨時(shí)辦理、貸款隨時(shí)投放，解決小微企業(yè)燃眉之急。

　　過去：行業(yè)領(lǐng)先也難貸款

　　來自湛江的文杰是小欖一家機(jī)械制造廠的董事長(zhǎng)，從2000年懷揣40000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)起家，到現(xiàn)在已經(jīng)有十多年的時(shí)間，企業(yè)也從一個(gè)只有幾平方米的小作坊發(fā)展成現(xiàn)在的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。由于技術(shù)上在行業(yè)屬于領(lǐng)先水平，因此文先生的企業(yè)并不愁訂單，但與此情況相對(duì)的就是企業(yè)規(guī)模發(fā)展卻相對(duì)較慢，十多年都是不溫不火。

　　對(duì)于能讓自己的企業(yè)盡快上規(guī)模，文先生顯得十分渴望。他表示，作為技術(shù)型企業(yè)一定要抓緊時(shí)間發(fā)展壯大，如果只滿足于手頭上的訂單，企業(yè)很快就會(huì)被同行超越，所以他目前的目標(biāo)就是要盡快讓企業(yè)上規(guī)模?！按饲盀榱双@得供應(yīng)商的信任，十多年來我們?cè)诠ど痰怯浂际莻€(gè)體戶，為了盡快能夠上規(guī)模我在去年完成了股份制改造?！?/p>

　　文先生表示該行業(yè)在幾年前幾乎沒有什么競(jìng)爭(zhēng)，但是由于資金的缺失，已經(jīng)讓自己的企業(yè)錯(cuò)失了發(fā)展的良機(jī)。但無奈于自己行業(yè)的特點(diǎn)，想要發(fā)展一定要有大量的生產(chǎn)資金，“我們這種行業(yè)要做訂單就必須要不斷增購(gòu)或者租賃設(shè)備，而購(gòu)買設(shè)備就必須要有資金。購(gòu)買設(shè)備，提升技術(shù)、擴(kuò)大生產(chǎn)，規(guī)模和利潤(rùn)才會(huì)成倍地增長(zhǎng)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利之地?！?/p>

　　已發(fā)放8.6億元貸款

　　申請(qǐng)“助保貸”有什么好處呢？普通貸款額度一般為抵押物的6至7成，利率一般在基準(zhǔn)上浮30%左右，以文先生的企業(yè)為例，使用價(jià)值1000萬元的抵押物往往只能從銀行獲得600萬至700萬元左右的貸款額度，對(duì)于文先生來說可以說是杯水車薪。而通過助保貸業(yè)務(wù)，文先生則可以貸得足額的1000萬元資金。

　　而且貸款利率也比普通貸款便宜不少。而助保貸業(yè)務(wù)貸款額度原則上不低于抵押物評(píng)估價(jià)的100%，在提供標(biāo)準(zhǔn)抵押物的情況下，貸款利率享受原則上不高于基準(zhǔn)利率上浮15%的優(yōu)惠。以貸款1000萬元為例，按照不高于基準(zhǔn)企業(yè)所需歸還的利息為6.9%，而如果明年企業(yè)能夠達(dá)到上規(guī)上限標(biāo)準(zhǔn)，便可再申請(qǐng)最高2%的政府貼息。這樣最低的利息僅為4.9%。貸款1000萬元只需償還49萬元利息，比起普通貸款要節(jié)省不少。

　　據(jù)金融局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至8月30日，助保貸共為122家中山企業(yè)發(fā)放了168筆貸款，放款達(dá)到8.6億元，解決了眾多中小企業(yè)的燃眉之急。

　　五年內(nèi)力爭(zhēng)1400家企業(yè)上規(guī)上限

　　在今年5月份，市政府下發(fā)了《中山市人民政府關(guān)于推進(jìn)企業(yè)上規(guī)上限工程的實(shí)施意見》，該意見提出未來五年大力推進(jìn)企業(yè)上規(guī)上限工作，積極引導(dǎo)和培育規(guī)下限下企業(yè)上規(guī)上限入統(tǒng)，規(guī)范規(guī)上限上企業(yè)轉(zhuǎn)規(guī)下限下出統(tǒng)。工業(yè)企業(yè)達(dá)到國(guó)家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、商貿(mào)企業(yè)達(dá)到國(guó)家限額以上批發(fā)零售和住宿餐飲業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)業(yè)企業(yè)達(dá)到國(guó)家規(guī)模以上服務(wù)業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)納入國(guó)家統(tǒng)計(jì)范圍，力爭(zhēng)在2014年~2018年5年內(nèi)全市凈增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和限額以上批發(fā)、零售、住宿、餐飲企業(yè)和規(guī)模以上服務(wù)業(yè)企業(yè)共1000家，其中規(guī)上工業(yè)企業(yè)400家。

　　那么到底什么是上規(guī)上限企業(yè)呢？所謂的上規(guī)上限企業(yè)是規(guī)模以上企業(yè)、限額以上貿(mào)易企業(yè)的總稱。規(guī)模以上企業(yè)包括工業(yè)和服務(wù)業(yè)兩類。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)是指年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在2000 萬元及以上的企業(yè)，規(guī)模以上服務(wù)業(yè)企業(yè)則是指年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在1000萬元及以上，或從業(yè)人員在50人及以上的企業(yè)。限額以上貿(mào)易企業(yè)則包括批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)三大類別。限額以上批發(fā)業(yè)是指年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在2000 萬元及以上的企業(yè)；限額以上零售業(yè)是指年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在500萬元及以上的企業(yè)；限額以上住宿和餐飲業(yè)是指年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在200萬元及以上的企業(yè)。

　　企業(yè)如何申請(qǐng)辦理助保貸

　　據(jù)市金融局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《名錄庫(kù)》內(nèi)的小微企業(yè)需要貸款時(shí)，首先，應(yīng)該向合作銀行提出“助保貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)；受理之后，合作銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨(dú)立審批該貸款項(xiàng)目，并將相關(guān)材料報(bào)市經(jīng)濟(jì)和信息化局備案，市經(jīng)濟(jì)和信息化局核對(duì)后，要求企業(yè)出具承諾于當(dāng)年末達(dá)到市統(tǒng)計(jì)局上規(guī)上限標(biāo)準(zhǔn)的《承諾函》。此時(shí)企業(yè)按貸款金額的2%繳納助保金，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。第三步，企業(yè)按時(shí)還本付息，按照相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)貸款貼息。

　　《名錄庫(kù)》內(nèi)的小微企業(yè)在辦理“助保貸”業(yè)務(wù)時(shí)要提交的資料包括：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、公司章程、稅務(wù)登記證、貸款卡等基礎(chǔ)資料，企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)憑證、證明企業(yè)現(xiàn)金流材料（如銀行對(duì)賬單）、交易合同等經(jīng)營(yíng)材料，借款申請(qǐng)書、股東會(huì)或董事會(huì)同意借款決議、法人代表證明書等法律文件。

　　那么，哪些小微企業(yè)可以申請(qǐng)貼息？中山市經(jīng)信局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，有五個(gè)條件：必須是《名錄庫(kù)》中的企業(yè)；年末經(jīng)市統(tǒng)計(jì)局認(rèn)定符合上規(guī)上限標(biāo)準(zhǔn)；通過“助保貸”業(yè)務(wù)模式獲得貸款；如非通過“助保貸”業(yè)務(wù)模式或不是通過合作銀行獲得貸款，但為《名錄庫(kù)》中的企業(yè)，且年末經(jīng)市統(tǒng)計(jì)局認(rèn)定達(dá)到上規(guī)上限標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)也可申請(qǐng)貼息；企業(yè)承諾申報(bào)材料真實(shí)可靠；同年度內(nèi)未獲市政府其他貸款貼息。