保險案例

　　徐女士，48周歲，內退，丈夫55周歲，年收入，公司高管，家庭年收入約150萬元。

　　規(guī)劃方案

　　中老年人首選意外險

　　“中老年人發(fā)病的概率比較大，相應地對醫(yī)療險、重疾險、意外險的需求也較大?！笔红o提醒，中老年人購買保險應注意以下兩點：一是優(yōu)先投保意外險。中老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，中老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、 保障高的特點，而且在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。二是投保壽險最好在50歲之前。壽險產品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和，所以最好在50歲之前投保醫(yī)療險、重疾險等。

　　“徐女士與丈夫已經步入中老年行列，今后發(fā)生意外傷害的概率比較高。”石春靜建議，不妨相應增加醫(yī)療險，提前為今后疾病高發(fā)期做好經濟準備。

　　高收入家庭可考慮購買躉交產品

　　為了安度晚年，中老年人要避免冒險的投資行為，同時擬訂安全的養(yǎng)老理財計劃。石春靜說，中老年除日常消費外，醫(yī)療保健是最大的支出，他們很需要一種保險產品來保障他們的晚年生活。保險就成為老人晚年的重要保障。為養(yǎng)老做準備，有多種方式可供選擇，但養(yǎng)老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、有一定強制性原則，需要將養(yǎng)老計劃與其他投資分開，商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老保障體系的重要補充，養(yǎng)老規(guī)劃的一個不錯選擇。

　　由于養(yǎng)老保險保障期限長，在漫長的歲月中可能遇到通脹和利率調整。因此，在買商業(yè)養(yǎng)老保險產品時，可考慮分紅型養(yǎng)老險。對于像徐女士這樣的高收入家庭，建議可選擇購買躉交產品，也可選擇短期的期交產品，如3年交保6年的產品、或5年交保10年的產品. 如中國人壽在銀行渠道銷售的鑫豐新A產品、安欣無憂、美滿人生等產品。

　　家庭保險規(guī)劃大賽

　　“我愛我家”

　　如果您希望在買保險的時候得到專家的指點和規(guī)劃，請趕緊將自己的個人信息、投保訴求、聯(lián)系方式等關鍵信息發(fā)到本報郵箱zzwbjr@163.com，或者撥打本報熱線67655763、67655029聯(lián)系我們。也可以關注《TOP理財》微信“ZZWBTOPlicai”把你的需求說出來。

　　欄目主持： 雷群芳