新華網(wǎng)北京9月21日電（記者王曉潔）瞄準(zhǔn)利率市場化的契機(jī)，融360ＣＥＯ葉大清希望利用搜索平臺(tái)激發(fā)小微金融的活力。他感嘆，美國于上世紀(jì)80年代末完成利率市場化，90年代消費(fèi)金融快速發(fā)展。今天的中國，正如利率市場化完成前夕的美國。隨著這一進(jìn)程不斷推進(jìn)，中國的草根金融活力必將大大釋放。他在做的，就是摩拳擦掌，待綠燈亮起的一剎飛奔而起，搶占他早已瞄準(zhǔn)的制高點(diǎn)。

　　記者：為什么想到做金融搜索，而不是Ｐ2Ｐ、眾籌？

　　葉大清：我不是沒想過Ｐ2Ｐ，2006年就嘗試投過美國的Ｐ2Ｐ網(wǎng)站Ｐｒｏｓｐｅｒ，它已經(jīng)是世界上最大Ｐ2Ｐ平臺(tái)之一。但我覺得，在中國，做Ｐ2Ｐ風(fēng)險(xiǎn)比較大。如果做金融搜索，政策環(huán)境更穩(wěn)定，資金風(fēng)險(xiǎn)也更小。

　　更重要的是，一方面，利率市場化確實(shí)在國內(nèi)逐步推進(jìn)，金融搜索的潛力非常大。另一方面，銀行的互聯(lián)網(wǎng)化必將實(shí)現(xiàn)，一些銀行的網(wǎng)上零售業(yè)務(wù)量已經(jīng)直逼柜臺(tái)業(yè)務(wù)量。未來，網(wǎng)絡(luò)搜索必將成為金融服務(wù)第一站。

　　記者：你們的目標(biāo)客戶是哪些？

　　葉大清：老百姓都是我們的客戶。主要客戶是21歲至45歲、有互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的人，個(gè)人資產(chǎn)在100萬以下。他們可能在華南地區(qū)打工，也可能正在大學(xué)讀書，或者是工作不久的白領(lǐng)。

　　目前，融360業(yè)務(wù)范圍涵蓋車貸、房貸、小額消費(fèi)信貸、信用卡與理財(cái)，產(chǎn)品來自銀行、小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、Ｐ2Ｐ等，覆蓋上萬家金融機(jī)構(gòu)。8月，網(wǎng)站的月瀏覽量突破5000萬人次，月申請貸款金額過百億。

　　記者：信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性和復(fù)雜性很高，通過網(wǎng)上篩選、配對能行得通嗎？

　　葉大清：我們想到了這點(diǎn)，因此網(wǎng)站平臺(tái)直接對接銀行信貸員，用戶提交網(wǎng)上申請后，信貸員通過電話跟進(jìn)接洽，服務(wù)通過人工完成。

　　記者：如果說金融搜索平臺(tái)相較于Ｐ2Ｐ、眾籌而言，風(fēng)險(xiǎn)更小，那么，這豈不是一個(gè)太好做的買賣？你們的核心競爭力何在？

　　葉大清：我們做的是不同的市場，面對的是不同的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。國內(nèi)Ｐ2Ｐ平臺(tái)直接介入民間信貸，需要承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、ＩＴ風(fēng)險(xiǎn)等等。我們是完全充當(dāng)信息中介，面臨的挑戰(zhàn)不是風(fēng)險(xiǎn)控制，而是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和供需的高度匹配。

　　讓合適的人找到合適的信貸、理財(cái)產(chǎn)品是不容易的。在中國，總體申請貸款的成功率就不高，我們平臺(tái)的信貸配對成功率也只有百分之十。

　　記者：國內(nèi)已有多家金融信息搜索平臺(tái)，你們的特色在哪里？

　　？葉大清：不方便評價(jià)其他同行。就融360而言，特色在于不僅提供搜索服務(wù)，還進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品。

　　這樣做是為了提高撮合貸款的成功率。過去兩年半，我們接到約1萬億貸款申請，但是被批準(zhǔn)的只有10％。其實(shí)另外九成客戶中也有不少優(yōu)質(zhì)客戶，有些是收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，有些是小微企業(yè)主。我們希望通過數(shù)據(jù)挖掘，進(jìn)一步篩選客戶，向金融機(jī)構(gòu)推薦。同時(shí)，與金融機(jī)構(gòu)合作開發(fā)特色產(chǎn)品，如面向小微電商企業(yè)的信貸產(chǎn)品。

　　融360已經(jīng)和多家股份制銀行、小貸公司合作開發(fā)產(chǎn)品，在準(zhǔn)入門檻、放款額度、放款速度方面，更有利于借款人。

　　記者：你們的盈利模式是什么？

　　葉大清：我們的核心盈利模式在于撮合信貸、收取服務(wù)費(fèi)用。參與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)后，就能提高配對的成功率，自然有利于盈利。

　　融360的盈利模式有四種：撮合貸款的傭金、向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶、合作開發(fā)產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)的廣告費(fèi)。

　　記者：融360作為第三方平臺(tái)，受制于中國利率市場化水平，信貸配對效果受到影響。融360是否感到“心有余而力不足”？

　　葉大清：10年前，我們肯定做不了融360，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品不夠豐富。但現(xiàn)在，不能低估利率市場化的速度。以前我們跟銀行談合作，銀行都不愿意搭理我們，現(xiàn)在都主動(dòng)找到我們。當(dāng)然，正如我剛才所說，也希望和金融機(jī)構(gòu)合作推出產(chǎn)品，掌握一些主動(dòng)權(quán)。

　　記者：融360是否借鑒了美國一些同行的經(jīng)驗(yàn)？

　　葉大清：在美國，最流行的金融信息搜索平臺(tái)就是谷歌了，還有Ｂａｎｋｒａｔｅ，可以查詢各種銀行信息。但是，在中國做這個(gè)事情，必須更進(jìn)一步，提供線下配對的服務(wù)，純線上的模式行不通。很多銀行的信息是不上網(wǎng)的，所以在100多個(gè)城市派大量的業(yè)務(wù)員搜集金融產(chǎn)品信息，還有專員為客戶提供電話咨詢。

　　記者：融360會(huì)采用競價(jià)排名模式嗎？

　　葉大清：目前沒有，將來也不打算這樣做。中國的金融環(huán)境跟美國不一樣，美國征信體系發(fā)達(dá)，對投資者的保護(hù)也比較完善，無論個(gè)人還是機(jī)構(gòu)，違規(guī)成本都很高。在中國，金融生態(tài)還沒有完善，一旦推出競價(jià)排名，就難保服務(wù)質(zhì)量了。所以，我們現(xiàn)在提供Ｐ2Ｐ信息搜索服務(wù)，也只跟少數(shù)幾家口碑較好的Ｐ2Ｐ合作。