6家上市城市商業(yè)銀行（含A股3家、H股3家）2014年上半年業(yè)績?nèi)涨耙讶颗锻戤叀膬衾麧櫳峡矗?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601169/" target="_blank" title="北京銀行 601169">北京銀行、南京銀行、寧波銀行3家A股上市城商行凈利潤同比增幅分別為13.4%、19.3%和18.4%，超過A股上市銀行平均值；重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行3家H股上市城商行凈利潤同比增幅分別為18.1%、15.78%和25.8%。

　　超出市場預(yù)期的增速，彰顯出上市城商行發(fā)展的強勁動力，但也加劇了其資本壓力。從A股3家上市城商行看，資本充足指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。其中，北京銀行6月末資本充足率較年初下降0.56個百分點，一級資本充足率較年初下降0.33個百分點，雙雙低于監(jiān)管要求的10.5%和8.5%。

　　受經(jīng)濟下行、利率市場化以及非標(biāo)業(yè)務(wù)規(guī)范等因素影響，目前在市場競爭、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資本補充、地域拓展等各方面，城商行均面臨著“成長的煩惱”，能否順利突圍考驗著每一家城商行的智慧。

　　做足“草根”特色

　　在利率市場化過程中，從負(fù)債穩(wěn)定性上看，城商行受到的沖擊相對更大。但城商行如果能發(fā)揮好“草根”特色，將小微金融、消費信貸、社區(qū)金融等做深做細(xì)，在銀行業(yè)整體轉(zhuǎn)型的過程中，反而更有機會形成相對優(yōu)勢。

　　以上海銀行為例，在業(yè)務(wù)體系改革上，該行一方面提高總行層面的經(jīng)營比重，成立資產(chǎn)管理、衍生品、投行、私人銀行、理財?shù)葘I(yè)部門以培育專業(yè)能力；另一方面依托上海本地特色，加大中小企業(yè)、養(yǎng)老金融、金融市場等方面的業(yè)務(wù)。在養(yǎng)老金融服務(wù)上，該行積極開拓養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，圍繞養(yǎng)老客戶的醫(yī)、食、住、行等養(yǎng)老生活需求，搭建非金融的養(yǎng)老生活服務(wù)平臺。

　　以服務(wù)小微企業(yè)著稱的包商銀行，也在微貸技術(shù)的基礎(chǔ)上，開發(fā)出升級版“圈鏈”模式：針對產(chǎn)業(yè)鏈和商圈進(jìn)行深入發(fā)掘，把整個圈鏈作為服務(wù)對象進(jìn)行整體開發(fā)，以集中介入的方式批量獲取客戶；同時圈鏈將核心企業(yè)的信用引入上下游小微企業(yè)的授信服務(wù)，圈鏈內(nèi)資金流相對封閉，小微企業(yè)相互熟悉、相互監(jiān)管等特性，增加銀行和小微企業(yè)之間信息對稱性。

　　補充資本金迫在眉睫

　　城商行的快速擴張也加劇了其資本壓力，因此，多渠道補充資本成為近期部分城商行的“重中之重”。

　　為了緩解資本之渴，城商行紛紛從資本市場找“新水源”。南京銀行7月發(fā)布非公開發(fā)行股票的關(guān)聯(lián)交易公告，宣布擬向特定對象非公開發(fā)行境內(nèi)上市人民幣普通股股票，募集資金總額不超過人民幣80億元。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，這將提高南京銀行核心一級資本充足率2.5個百分點左右，確保其未來2至3年風(fēng)險資產(chǎn)的平穩(wěn)增長。北京銀行近期也表示，計劃以登陸H股的形式補充公司一級資本。

　　上市是更多城商行不約而同的選擇。日前，上海銀行、江蘇銀行、盛京銀行、貴陽銀行、杭州銀行、成都銀行6家城商行先后披露IPO申報稿?！斑^去一段時間，城商行發(fā)展速度較快，資本補充的壓力普遍存在。從2013年開始，新的資本管理規(guī)則出臺，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。此外，監(jiān)管部門對理財、同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，要求表外業(yè)務(wù)往回轉(zhuǎn)，也導(dǎo)致了部分城商行資本補充的壓力越來越大?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛對記者說。

　　普華永道中國銀行業(yè)和資本市場部主管合伙人梁國威則認(rèn)為，如果成功上市，這些城商行資本將得到有效補充，可以適當(dāng)改善投資結(jié)構(gòu)，加大在內(nèi)控、信貸操作、風(fēng)險控制、定價模型、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個方面的投入，以應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下降、利率市場化等的沖擊。

　　發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融

　　對城商行而言，上市的意義還不只是資本補充?！吧鲜秀y行和非上市銀行在社會聲譽上，存在很大差異?！痹鴦傉J(rèn)為，對地方銀行來說，上市會提升其知名度，這也是非常有價值的一項收獲。

　　長期以來，城商行囿于地域限制，難以被更多的客戶知曉和接受，上市無疑是解決這一問題的有效途徑之一。與此同時，為突破地域限制，越來越多城商行已開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，希望以此來獲取更大范圍內(nèi)的客戶。如北京銀行、重慶銀行、上海銀行等近期均上線了直銷銀行業(yè)務(wù)，包商銀行則推出了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“小馬bank”。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不管是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)公司，在競爭中實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務(wù)的深度融合必然是行業(yè)發(fā)展趨勢。然而，在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級大潮中，互聯(lián)網(wǎng)金融能否成為城商行實現(xiàn)彎道超車的利器，還有待時間檢驗。