一度被央行暫停的二維碼支付近日又重新回到公眾視線內(nèi)。記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行研制新系統(tǒng)后將二維碼放到了手機(jī)銀行上請(qǐng)消費(fèi)者“試用”；微信新版本也在推薦二維碼“當(dāng)面付”。盡管涉事各方均不愿過多回應(yīng)，但第三方支付、銀行等諸多動(dòng)作試探監(jiān)管底線的意味甚濃，而用戶也在二維碼支付的便捷和安全中做著取舍。

　　二維碼支付潛行

　　打開微信5.4版本，可以看到其最明顯的變化就是“錢包—轉(zhuǎn)賬”中增加了“轉(zhuǎn)賬給朋友”和“面對(duì)面收錢”。前者實(shí)現(xiàn)微信好友間輕松轉(zhuǎn)賬，后者可以讓微信用戶無需“互粉”就實(shí)現(xiàn)面對(duì)面“收錢”。

　　據(jù)騰訊內(nèi)部人士講解，“面對(duì)面收錢”主要的使用場(chǎng)景還在于用戶之間的P2P收款，比如當(dāng)面湊單、還錢、AA等。收到的錢先放入微信的零錢包里，方便用戶在微信內(nèi)部?jī)?yōu)先支付。

　　在易觀國(guó)際分析師李燁看來，5.4版本最為微妙的地方在于，實(shí)現(xiàn)“面對(duì)面收錢”使用的二維碼支付，“微信此舉相當(dāng)于打了一個(gè)擦邊球”。

　　同樣悄然重啟二維碼支付的還有支付寶。8月開始，支付寶錢包和上海地區(qū)的全家便利店聯(lián)手推出“便捷支付9折優(yōu)惠”的活動(dòng)；9月15日前，所有通過手機(jī)支付寶錢包掃碼完成的交易能享受9折優(yōu)惠。

　　銀行機(jī)構(gòu)也不甘落后，在暗中進(jìn)行布局。記者了解到，從8月起，郵儲(chǔ)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)正式推出二維碼支付，廣州分行已推出話費(fèi)充值業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行二維碼支付布局的同時(shí)，建行、招行、交行等多家銀行也已經(jīng)悄悄在手機(jī)銀行APP里嵌入了二維碼功能，有的二維碼可以在部分領(lǐng)域使用，比如繳話費(fèi)、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬等，某家銀行甚至開始通過手機(jī)銀行二維碼支付賣起了理財(cái)產(chǎn)品。

　　不過，礙于央行今年3月的“暫停令”，多家銀行對(duì)此不愿過多介紹。郵儲(chǔ)銀行也謹(jǐn)慎回應(yīng)稱：“二維碼支付目前只在郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部試用，尚未面向客戶?！?

　　安全便捷難兼顧

　　眾多機(jī)構(gòu)搶灘二維碼支付，難掩其覬覦移動(dòng)支付的欲望。

　　根據(jù)日前央行公布《2014年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，二季度全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)150.38億筆，金額456.2萬億元，同比分別增長(zhǎng)23.35%和17.42%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)9.47億筆，金額4.92萬億元，同比分別增長(zhǎng)1.55倍和1.37倍。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)超一倍，繼續(xù)保持高位增長(zhǎng)。

　　“挺方便的，尤其是買個(gè)小東西、繳手機(jī)話費(fèi)，錢又不多，掃一下就解決了。”消費(fèi)者朱小姐說，她以前經(jīng)常用，如果二維碼支付重啟，她肯定會(huì)再用的。

　　除了受到時(shí)尚消費(fèi)者的青睞，收銀員也極力向用戶推薦二維碼支付：“不用找零，還能優(yōu)惠。”一名收銀員告訴記者，現(xiàn)在用支付寶付款的人還不算多，主要原因是消費(fèi)者對(duì)這種支付方式還不太熟悉，有的消費(fèi)者則擔(dān)心資金安全。

　　消費(fèi)者謝先生對(duì)記者表示，如果只是掃下碼就付款，甚至都不需要輸入密碼錢就轉(zhuǎn)過去了，心里沒底，不想為了圖方便而危及賬戶資金安全。

　　資金安全確實(shí)是制約二維碼支付的一大問題，這也是央行暫停二維碼支付的主要原因。據(jù)了解，目前中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)已將各種二維碼支付的模式及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)匯總上報(bào)，有關(guān)二維碼支付的安全標(biāo)準(zhǔn)正在制定中。

　　不過，華夏銀行信用卡專家崔素芳認(rèn)為，盡管當(dāng)前二維碼的技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)缺失，在支付流程中如何保證二維碼的唯一性、安全性等問題都有待完善，但二維碼支付禁令以后肯定會(huì)解除?！按嚓P(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，暫停令也將撤銷”。

　　記者注意到，在暫停二維碼支付后，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，央行將會(huì)同各方從多方面進(jìn)行充分論證，以安全為底線，支持有關(guān)支付機(jī)構(gòu)在進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程和規(guī)則、保護(hù)支付資金安全等基礎(chǔ)上，按照試點(diǎn)先行的原則開辦相關(guān)業(yè)務(wù)，以維護(hù)支付市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行“按照試點(diǎn)先行的原則開辦相關(guān)業(yè)務(wù)”的表態(tài)實(shí)際上已為后續(xù)監(jiān)管埋下伏筆。這也不難理解為何在緊急叫停后，央行此時(shí)卻選擇沉默觀望，只要求備案即可。

　　訂單類支付或先行

　　據(jù)了解，支付清算協(xié)會(huì)提交的二維碼支付業(yè)務(wù)技術(shù)安全分析報(bào)告初稿對(duì)二維碼進(jìn)行了分類。按照掃碼動(dòng)作的發(fā)起者劃分，二維碼支付模式可以分為主讀模式(用戶主動(dòng)掃描商戶的二維碼)和被讀模式(用戶展示二維碼被商家掃描)；按照交易的流轉(zhuǎn)過程可以分為純線上和線上線下相結(jié)合兩種支付業(yè)務(wù)模式。根據(jù)二維碼承載信息的不同，目前市場(chǎng)上的二維碼支付業(yè)務(wù)又可以分為訂單類 (承載的信息是商戶端生成的訂單信息)、賬戶類(賬戶信息的載體)和商品信息類(保存商品相關(guān)的信息)三種應(yīng)用場(chǎng)景。

　　“訂單類二維碼和賬戶類二維碼最大區(qū)別在于，訂單類二維碼并未儲(chǔ)存用戶銀行賬戶信息，而是掃碼該訂單二維碼后，讓用戶到支付后臺(tái)查詢?cè)撚唵魏笤僭谑謾C(jī)上確認(rèn)付款。而賬戶類應(yīng)用場(chǎng)景中生成的二維碼則會(huì)直接讀取用戶銀行賬戶、銀行卡信息甚至安全認(rèn)證信息，風(fēng)險(xiǎn)比訂單類賬戶要相對(duì)大一些?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說。

　　支付清算協(xié)會(huì)一位不愿具名的人士透露，央行初步考慮將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低程度，有順序、分階段地放開二維碼支付業(yè)務(wù)，最先放開的可能是訂單類應(yīng)用場(chǎng)景的二維碼支付。

　　專家提醒說，盡管二維碼在零售業(yè)、物流業(yè)等領(lǐng)域早有廣泛應(yīng)用，但從全球范圍內(nèi)來看，各國(guó)對(duì)二維碼支付在金融領(lǐng)域的應(yīng)用較為謹(jǐn)慎。作為一種新型的移動(dòng)支付方式，二維碼支付安全性及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別應(yīng)向移動(dòng)支付看齊，應(yīng)遵守與移動(dòng)支付相一致的交易限額控制標(biāo)準(zhǔn)。