改變經(jīng)備案條款中的保險(xiǎn)責(zé)任

　　人保財(cái)險(xiǎn)因存在未按規(guī)定使用備案的保險(xiǎn)條款遭到保監(jiān)會(huì)罰款。昨日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布一紙行政處罰，稱人保財(cái)險(xiǎn)在今年3月份向保監(jiān)會(huì)備案“空氣污染健康保險(xiǎn)”條款費(fèi)率，但是在其銷售期間，人保財(cái)險(xiǎn)均通過(guò)保單上的“特別約定”改變了經(jīng)備案條款中的保險(xiǎn)責(zé)任。保監(jiān)會(huì)表示人保財(cái)險(xiǎn)未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險(xiǎn)”的行為，造成了不良的社會(huì)影響，危害后果較為嚴(yán)重，“人保財(cái)險(xiǎn)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十六條。根據(jù)該法第一百七十二條，我會(huì)決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元?！?/p>

　　霧霾險(xiǎn)上線數(shù)日遭叫停

　　人保財(cái)險(xiǎn)這款“空氣污染健康險(xiǎn)”從3月份推出以來(lái)就備受爭(zhēng)議，市場(chǎng)上將這款產(chǎn)品簡(jiǎn)稱為“霧霾險(xiǎn)”。而當(dāng)時(shí)與人保同時(shí)推出霧霾險(xiǎn)的還有平安財(cái)險(xiǎn)，而兩家公司推出的霧霾險(xiǎn)在上市僅僅幾天就遭到監(jiān)管層的叫停。當(dāng)時(shí)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)人士說(shuō)明，保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則，“而霧霾險(xiǎn)兩條都不符合?！?/p>

　　監(jiān)管函指出，2014年3月，人保財(cái)險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)備案“空氣污染健康保險(xiǎn)”條款費(fèi)率。3月17日至22日，人保財(cái)險(xiǎn)在官方網(wǎng)站銷售該產(chǎn)品27份(含退保5份)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2629.16元。在已售的有效保單中，人保財(cái)險(xiǎn)均通過(guò)保單上的“特別約定”改變了經(jīng)備案條款中的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　該公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的條款中，“保險(xiǎn)責(zé)任保障Ⅰ”為“保險(xiǎn)期間內(nèi)，自保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)合同所約定的等待期后，被保險(xiǎn)人所在的指定區(qū)域的空氣質(zhì)量指標(biāo)、持續(xù)時(shí)間等空氣污染指標(biāo)均達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的條件，對(duì)被保險(xiǎn)人健康造成損害并需要治療、護(hù)理的，保險(xiǎn)人依照空氣污染健康津貼保險(xiǎn)金額及免賠額、給付比例、每人最高給付限額、每次事故給付限額等給付標(biāo)準(zhǔn)，給付空氣污染健康津貼保險(xiǎn)金”。而在銷售的保險(xiǎn)單上，“特別約定”刪除了“對(duì)被保險(xiǎn)人健康造成損害并需要治療護(hù)理”的內(nèi)容，改變了備案條款的保險(xiǎn)責(zé)任。人保財(cái)險(xiǎn)未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險(xiǎn)”的行為，造成了不良的社會(huì)影響，危害后果較為嚴(yán)重。

　　部分“創(chuàng)新”實(shí)為噱頭

　　記者了解到，此前新型霧霾險(xiǎn)的推出吸引了大量消費(fèi)者眼球，但是有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)空氣質(zhì)量指數(shù)是否爆表來(lái)判定是否為賠付的標(biāo)準(zhǔn)，顯然更多得看老天爺?shù)男那楹汀澳樕?。有消費(fèi)者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過(guò)。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。

　　保監(jiān)會(huì)在今年8月15日連發(fā)五條監(jiān)管函，對(duì)安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)等五險(xiǎn)企的多款產(chǎn)品開(kāi)出了禁令，其中安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的世界杯遺憾險(xiǎn)因具有博彩性質(zhì)而遭叫停。相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)禁止保險(xiǎn)公司打著“產(chǎn)品創(chuàng)新”的旗號(hào)，博取市場(chǎng)眼球。(記者 周慧)