解碼宜人貸

　　中新網(wǎng)9月10日電10日，“解碼宜信宜人貸沙龍”在北京舉行，宜信宜人貸推出針對程序員的P2P產(chǎn)品“碼上貸”。自此職業(yè)為程序員的借款人，可以通過“碼上貸”申請借款，簡化申請手續(xù)，更加快速地解決資金需求。

　　宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵、宜信宜人貸產(chǎn)品負責(zé)人姚愿從商業(yè)模式、產(chǎn)品、營銷、用戶體驗、風(fēng)控等多個層面對宜信宜人貸進行了深度剖析，專業(yè)化、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、重視用戶體驗等是宜信宜人貸的“秘訣”。

　　P2P平臺走向?qū)I(yè)化

　　宜信宜人貸推出針對“程序猿”的碼上貸

　　據(jù)方以涵介紹，宜信宜人貸的借款人群聚焦為稅后月薪4000元以上、“有互聯(lián)網(wǎng)行為”的高質(zhì)量城市白領(lǐng)。所謂“有互聯(lián)網(wǎng)行為”，是指對網(wǎng)上交易和支付流程熟悉，能夠很快理解和接受基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

　　從沙龍現(xiàn)場分享的宜信宜人貸借款用戶肖像來看，宜人貸客戶普遍信用良好，借款用途主要以結(jié)婚、裝修、購車、培訓(xùn)、旅游等為主。這與美國Lending Club主要聚焦FICO評分在710分以上的信用良好客戶群非常類似。

　　在此基礎(chǔ)上，宜信宜人貸對目標客戶群體進行了進一步劃分，對不同細分人群提供個性化服務(wù)。近期推出了專門針對程序員群體提供的借款咨詢服務(wù)“碼上貸”。職業(yè)為程序員的借款人，可以通過“碼上貸”申請借款，簡化申請手續(xù)，更加快速地解決資金需求。

　　宜信宜人貸產(chǎn)品負責(zé)人姚愿介紹到：“根據(jù)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)程序員群體從收入水平、年齡層次、職業(yè)特點以及地域分布等各個方面，非常符合我們的快速審核標準。而且從宜信宜人貸的歷史數(shù)據(jù)來看，程序員借款人普遍都有非常不錯的還款表現(xiàn)。因此我們?yōu)槌绦騿T群體專門設(shè)計了一套申請流程和信審流程，希望能給程序員群體帶來“超爽的用戶體驗?！?/p>

　　 風(fēng)控是P2P核心競爭力

　　宜信宜人貸依托大數(shù)據(jù)進行風(fēng)控

　　對于宜人貸備受外界關(guān)注的風(fēng)控問題，方以涵談到了三個重點，一是客戶細分，二是大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，三是風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新。

　　首先，在客戶細分方面，方以涵表示：“因為宜信宜人貸將目標借款客戶鎖定為高質(zhì)量的城市白領(lǐng)，這部分人群相對來說在還款能力和還款意愿上表現(xiàn)都比較良好，所以才能給到借款人一個非常有競爭力的利率?！?/p>

　　據(jù)悉，宜信宜人貸借款的月平均綜合費率僅為0.78%，這其中已包含利息和平臺服務(wù)費在內(nèi)，目前來說在P2P個人信用借款領(lǐng)域中是最低的，與商業(yè)銀行和外資銀行的個人信貸利率相比也非常低。

　　方以涵認為，宜信宜人貸將借款利率設(shè)定在合理的范圍內(nèi)，能夠讓借款人無需承擔(dān)太高的成本即可獲得資金解決方案，不會給借款人造成過重的經(jīng)濟負擔(dān)，從而在一定程度上降低了風(fēng)險。

　　其次，在數(shù)據(jù)方面，由于宜信宜人貸是全流程線上操作，用戶都是通過宜人貸官方網(wǎng)站或是宜人貸App、微信等移動端口申請借款，因此用戶申請借款的行為數(shù)據(jù)和在網(wǎng)絡(luò)上的足跡都成為了宜人貸風(fēng)控模型中的重要參考依據(jù)。

　　此外，除了用戶填寫的基本信息之外，宜信宜人貸還會以用戶授權(quán)提供的社交網(wǎng)絡(luò)信息作為參考，對客戶的身份信息和信用狀況進行交叉驗證。與傳統(tǒng)的信審模式相比，通過數(shù)據(jù)分析進行判定，能夠有效提升審核速度以及準確度。

　　在風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新方面，宜信宜人貸正在做非常前沿的嘗試：相對于傳統(tǒng)信審方式需要大量人力和時間來做的電話征信和實地考察征信，宜信宜人貸基于各種渠道的數(shù)據(jù)，優(yōu)化風(fēng)控模型和審批流程。最近，在宜人貸APP上推出了10分鐘內(nèi)自動審核批貸的服務(wù)“極速模式”據(jù)悉，通過“極速模式”申請借款，用戶僅需要通過授權(quán)提供一些簡單的信息，，就能非常便捷地完成申請全過程，無需上傳任何證明資料，甚至用手機就能申請。

　　據(jù)悉，目前該項目僅僅試運行了不到3個月，還沒有進行大規(guī)模的推廣，就收到了非常強烈的反響。僅8月份一個月通過“極速模式”放款的金額就超過6000萬元，并且用戶都呈現(xiàn)出了非常良好的還款情況。

　　重視用戶體驗

　　宜信宜人貸PC端與移動端無縫銜接

　　宜人貸一直在訴求給客戶提供安全、透明、個性化服務(wù)、和隨時隨地的用戶體驗。作為在移動金融領(lǐng)域布局較早的P2P平臺，宜信宜人貸是實現(xiàn)了PC端與移動端無縫銜接的平臺。宜信宜人貸早在去年9月就推出了國內(nèi)首個能夠?qū)崿F(xiàn)從借款申請到放款、還款全流程的借款A(yù)pp，并于今年8月推出了宜定盈理財App。目前，無論是借款人還是出借人，用戶都可以通過宜人貸官網(wǎng)以及手機客戶端進行賬戶的同步管理。

　　據(jù)方以涵介紹，移動端的服務(wù)從用戶在移動端的使用場景和操作習(xí)慣出發(fā)，在操作流程和產(chǎn)品定位上做出了進一步優(yōu)化。

　　例如，宜信宜人貸借款客戶在手機客戶端進行還款，無需開通網(wǎng)銀，只需要三步綁定銀行卡，即可隨時隨地迅速還款。據(jù)方以涵介紹，目前P2P用戶的操作行為正在不斷向移動端滲透。宜信宜人貸借款A(yù)pp上線不到1年的時間里，下載激活數(shù)量超過35萬次，累計放款金額已超過1億元。

　　方以涵表示：“與其他P2P平臺同時做小微企業(yè)的抵押借款和個人信用借款不同，宜信宜人貸專門針對城市高質(zhì)量白領(lǐng)這部分人群提供個人信用借款咨詢服務(wù)。這與正準備上市的美國P2P平臺LendingClub的目標借款人群非常類似。目前，宜信宜人貸不到兩年累計放款金額已經(jīng)超過10億元，注冊用戶超過100萬。”(中新網(wǎng)金融頻道）