今年上半年，每1000元人身險保費中有13.3元是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售實現(xiàn)的。而隨著險企在互聯(lián)網(wǎng)渠道上“如火如荼”地展開各類創(chuàng)新競爭，保險監(jiān)管層也意識到，為了避免銷售誤導(dǎo)，硝煙彌漫的互聯(lián)網(wǎng)保險市場亟需一套“行為規(guī)范”。

　　避重就輕網(wǎng)銷產(chǎn)品存誤導(dǎo)

　　對于此次電商業(yè)務(wù)被叫停，知情人士透露，此次被暫停業(yè)務(wù)主要是出于配合監(jiān)管層監(jiān)管工作的需要。

　　今年以來，保監(jiān)會一直力圖規(guī)范、整頓保險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，在檢查過程中發(fā)現(xiàn)幾家保險公司在網(wǎng)銷投資理財型產(chǎn)品時，存在比較明顯的銷售誤導(dǎo)的問題，比如這些產(chǎn)品在銷售宣傳上夸大收益率、對風險提示不足、對背后投資標的信息披露不足等，因此要求暫停銷售。

　　比如，國華人壽的萬能險一直在電商渠道中比較領(lǐng)先。2013年天貓“雙十一購物節(jié)”，國華人壽“華瑞2號”在開賣后僅10分鐘，成交金額即破一億元，其預(yù)期年化收益率為7%。然而，仔細查看華瑞2號的產(chǎn)品說明就會發(fā)現(xiàn)，該款產(chǎn)品事實上僅是“保本不保息”的理財產(chǎn)品。若第一年退保，按照賬戶價值2%收取手續(xù)費，合同上的保底利率僅為2.5%。

　　而珠江人壽與各大電商“大佬”合作推出的多款萬能險、投連險產(chǎn)品，在銷售過程中主要也是以標榜高收益來吸引消費群。比如，珠江人壽7月16日與京東合作推出的一款名為超級理財之“安贏一號”的理財產(chǎn)品，在宣傳過程中主要強調(diào)預(yù)期年化收益率高達6.9%。實際上，該款產(chǎn)品是一款萬能險，屬于投資理財型壽險險種，一年內(nèi)退保其實是要收取手續(xù)費的，但在產(chǎn)品銷售宣傳過程中，保險公司和電商渠道都喜歡選擇“避重就輕”，往往片面夸大收益率、隱去風險提示。今年元宵期間，“余額寶2號”對接的實際就是珠江人壽的萬能險產(chǎn)品，宣稱預(yù)期收益更是達到7%，2分鐘便售出了3.8億元的產(chǎn)品。

　　規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)正面成長

　　中國保險行業(yè)協(xié)會最近公布的上半年人身險網(wǎng)銷經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，已有50家人身險公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營業(yè)務(wù)，上半年人身險行業(yè)保費總收入為7671.3億元，通過網(wǎng)銷渠道銷售的產(chǎn)品占比為1.33%，每千元保費收入有約13.3元來自于網(wǎng)銷產(chǎn)品，相較于一季度每千元保費5 .3元，一下子提高了8元，增幅高達151%。

　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險以其便捷、高效、低成本的特點，作為傳統(tǒng)保險體系的有益補充，具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，但其快速發(fā)展中也蘊含著不可小覷的風險。

　　4月15日，中國保監(jiān)會就在其網(wǎng)站上登出《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開征求意見。

　　萬能險收益可能回歸理性

　　另有業(yè)內(nèi)人士稱，此次網(wǎng)銷保險，特別是高預(yù)期收益率的網(wǎng)銷萬能險被叫停，還有可能是部分險企激進的銷售方式，鼓吹高收益率，產(chǎn)品設(shè)置超短期，業(yè)務(wù)僅為沖規(guī)模而無多少內(nèi)涵價值，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及一些指標都存在與監(jiān)管要求相悖的問題，因此才會被叫停?！耙院筮@種超高收益短期的萬能險應(yīng)該不太會出現(xiàn)了?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?/p>

　　實際上，對于消費者而言，無論是通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買保險，還是傳統(tǒng)渠道購買，保險產(chǎn)品實質(zhì)上并沒有發(fā)生變化，只是其體現(xiàn)形式大多發(fā)生了改變，業(yè)內(nèi)人士建議消費者應(yīng)該在清楚地了解自身保險需求和具體產(chǎn)品本質(zhì)后，進行理性的選擇。

　　特別需要提醒的是，保險產(chǎn)品的流動性比一般金融產(chǎn)品要差一些，提前退保損失較大，為此，千萬別盲目追風購買。 陳婷