繼今年非?；鸨闹袊抠J市場月度報告之后，在線金融搜索平臺“融360”首次發(fā)布針對互聯(lián)網(wǎng)理財市場的半年度報告。融360持續(xù)監(jiān)測和分析了58家寶類產(chǎn)品和300家網(wǎng)貸平臺，這是業(yè)界第一次對寶寶類理財產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品為主的互聯(lián)網(wǎng)理財市場的深度分析報告。

　　銀行系寶寶發(fā)展神速

　　報告顯示，自2013年6月13日余額寶正式上線以來，目前已有58家機構(gòu)推出了余額寶類理財產(chǎn)品，根據(jù)理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的類型不同，可分為：基金系、商業(yè)銀行系、代銷系、第三方支付系。

　　統(tǒng)計顯示，這些寶類產(chǎn)品的推出時間主要集中在2013年下半年到2014年上半年。在今年6月以后，伴隨著收益率的持續(xù)下降，寶類產(chǎn)品的推出速度也開始下降。

　　從布局上看，目前基金系寶類產(chǎn)品占據(jù)了半壁河山，銀行系第二、第三方支付系第三、代銷系第四。

　　支付系寶寶規(guī)模龐大

　　第三方支付系寶類產(chǎn)品雖然數(shù)量最少，但在平均產(chǎn)品吸存規(guī)模和平均單只基金的規(guī)模上卻排在第一，這也說明互聯(lián)網(wǎng)基因的強弱與用戶規(guī)模之間存在明顯的正相關(guān)關(guān)系。

　　融360理財分析師張懿望認(rèn)為，第三方支付系主要是有著大數(shù)據(jù)、大流量的大型互聯(lián)網(wǎng)公司，比方說電商淘寶、搜索引擎百度、移動社交騰訊，此外，還有新浪、網(wǎng)易等門戶網(wǎng)站，他們的第三方支付用戶有著強烈的余額理財需求。

　　在平均寶類產(chǎn)品規(guī)模方面，基金系排第二、代銷系排第三、銀行系排第四。

　　基金系銀行系收益不錯

　　如果從最近一個月的平均年化收益率來看，基金系第一、銀行系第二、第三方支付系第三、代銷系最后。但如果從近一年平均收益率來看的話，銀行系超過基金系排名第一。

　　在搶占理財市場一年之后，以余額寶為代表的第三方支付系寶寶面臨著收益率普遍下滑的局面，而另一方面，在第三方支付系寶寶先聲奪人的挑戰(zhàn)下，銀行系寶寶的收益率也后來居上，目前，銀行系寶寶的收益率普遍高于第三方支付系寶寶。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長期看，銀行系寶寶的收益率水平更有競爭力。

　　余額理財收益將向下回歸

　　跟寶類產(chǎn)品剛開始時動輒7%-8%的（年化預(yù)期）高收益率相比，現(xiàn)在低于5%已成為普遍現(xiàn)象，今年6月時，余額寶還一度接近“破4”的邊緣。

　　融360分析報告指出，寶類產(chǎn)品掛鉤的貨幣基金的主要投資標(biāo)的是銀行大額協(xié)議存款，今年上半年央行定向降準(zhǔn)，銀行間市場流動性整體平穩(wěn)，資金面沒有出現(xiàn)緊張局面，因此銀行協(xié)議存款的利率比去年同期相比大幅下滑，這是導(dǎo)致寶類產(chǎn)品收益率下降的主要原因。未來監(jiān)管層如果取消貨幣基金協(xié)議存款提前支取不罰息，預(yù)計寶寶類收益率將會進一步下降。

　　融360理財分析師張懿望預(yù)計，寶寶們的年化預(yù)期收益率最終可能滑落到3%-4%的區(qū)間，加之銀行存款利率的可能上升，將使寶寶類理財產(chǎn)品在收益上的競爭優(yōu)勢將不復(fù)存在。其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的日益嚴(yán)格，眾多銀行大舉調(diào)低銀行卡轉(zhuǎn)入寶寶類產(chǎn)品的資金限額，一定程度上會降低寶寶類產(chǎn)品的靈活性和收益性。

　　逾半數(shù)寶類產(chǎn)品變現(xiàn)可實時到賬

　　“寶寶類”產(chǎn)品除了收益率之外，流動性指標(biāo)也是非常受用戶關(guān)注的。融360從購買門檻、單日取現(xiàn)限額、取現(xiàn)到賬速度等三個方面對監(jiān)控的58只寶類產(chǎn)品進行了分析。

　　寶類產(chǎn)品的購買門檻主要分布在0.01元、1元、100元、500元、1000元這5檔，其中購買門檻為0.01元的有26只，購買門檻為1元的有12只，購買門檻為100元的有17只，購買門檻為500元、1000元的分別有1只和2只。

　　單日取現(xiàn)方面，從所有寶類產(chǎn)品來看，單日取現(xiàn)額度主要分布在5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬、500萬、無限制等幾個檔位。其中單日取現(xiàn)額度為5萬元的占比第一，為32%，其次為50萬元檔，占比為28%。

　　變現(xiàn)速度方面，總體來講寶類產(chǎn)品變現(xiàn)速度還是比較快的，約56%的寶類產(chǎn)品可以實現(xiàn)變現(xiàn)的實時到賬，另有35%的寶類產(chǎn)品的實時到賬是有特定條件的，另外還分別有2%和7%的產(chǎn)品是隔日到賬或延時到賬。

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　　重慶晨報訊 近日，國內(nèi)首家在線金融搜索平臺——“融360”宣布落戶重慶。市民通過該平臺，無論是比較理財產(chǎn)品，還是申請貸款，都可以實現(xiàn)“貨比三家”，只要在網(wǎng)站上輸入自身條件和需求，就可以找到性價比最優(yōu)的金融產(chǎn)品，銀行、小額貸款公司等各類投融資信息“一網(wǎng)打盡”。

　　事實上，普通市民并不善于對金融產(chǎn)品進行前期的調(diào)研比價，在線搜索行為還沒有成為貸款和理財用戶的普遍習(xí)慣。“融360”最近的一項用戶調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有65%的用戶不知道現(xiàn)在的貸款基準(zhǔn)利率是多少，89%的用戶對于利率市場化完全一無所知。在貸款之前，48%的用戶對自己的信用記錄絲毫不了解。金融產(chǎn)品的“不透明消費”廣泛存在，而這正是“融360”應(yīng)運而生的重要背景。

　　據(jù)介紹，“融360”目前已與重慶511家金融機構(gòu)結(jié)成合作關(guān)系，其中，小貸公司占38%，銀行約占20%。目前“融360”重慶站每月信貸申請金額近100億元，約占全國的10%。8月底，“融360”還在重慶設(shè)立了線下營業(yè)網(wǎng)點，為信貸用戶和金融機構(gòu)提供更深入、更高效的服務(wù)。

　　本組文/重慶晨報記者 趙鵬

　　在線金融搜索“融360”

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