“以前股市休市，錢只能放賬戶里沒什么出息，現(xiàn)在銀行、券商推出了很多現(xiàn)金管理類的產(chǎn)品，收益比以前好多了，肉再少也比沒有好是吧?！奔倨诶铮蠊P閑置資金怎么安置，老股民老陳有自己的考慮，而隨著銀行和券商的大力宣傳，超短期理財(cái)產(chǎn)品已廣為接受，對(duì)于要求資金靈活性的投資者，這是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　據(jù)數(shù)據(jù)，9月1日貨幣基金的7日年化收益率均值為4.49%，相比活期存款來說，收益率高很多。不過，面對(duì)市場(chǎng)上形形色色的同類產(chǎn)品，老陳也有一種霧里看花的無力感。這些產(chǎn)品有什么差別，該怎么選擇？不妨一起來看看。

　　□記者 倪輝

　　產(chǎn)品種類超百種，特點(diǎn)是穩(wěn)健

　　“超短期理財(cái)產(chǎn)品的好處，我覺得是穩(wěn)，收益比活期存款高，而且流動(dòng)性很好?！崩详惖睦斫饣旧献プ×诉@個(gè)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

　　超短期理財(cái)產(chǎn)品一般投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具，強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或接近保本，代表類型除了以工商銀行推出的“靈通快線”為代表的傳統(tǒng)系外，還有以“余額寶”為代表的、掛鉤貨幣基金為主的互聯(lián)網(wǎng)系。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到上百款。其中，工商銀行的“靈通快線”，中國銀行的“周末理財(cái)”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場(chǎng)青睞的經(jīng)典產(chǎn)品。

　　而以貨幣基金為例，數(shù)據(jù)顯示：9月1日，貨幣基金的7日年化收益率均值為4.49%，納入好買統(tǒng)計(jì)的“寶類”產(chǎn)品中中銀活期寶、掌柜錢包、壹錢包活錢寶表現(xiàn)居前，7日年化收益率分別為4.92%、4.85%、4.79%；工銀現(xiàn)金快線、匯添富全額寶、余額寶表現(xiàn)居后，7日年化收益率分別為4.22%、4.19%、4.15%。

　　有零門檻的，也有萬元起投的

　　“我就想知道，現(xiàn)在銀行在賣的超短期產(chǎn)品和貨幣基金有什么區(qū)別，都是超短期，買哪種比較好呢？”針對(duì)老陳這個(gè)疑問，有理財(cái)師建議：一般來說，貨幣基金類產(chǎn)品在投資效率、投資起點(diǎn)等方面更適合中小投資者和平時(shí)工作較忙的投資者參與；銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品在個(gè)性化設(shè)置方面更勝一籌，適合資金時(shí)間安排明確、資金量較大的投資者。

　　從投資門檻來說，貨幣基金申購起點(diǎn)一般是1000元起，貨幣基金定投的門檻更低，以掌柜錢包、余額寶等為例，前者1分錢起投，基本是零門檻。相較而言，銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，一般是5萬元起步，如“靈通快線”，首筆購買最低金額為5萬元，以1000元整數(shù)倍追加。

　　交易費(fèi)率也是投資者比較關(guān)心的一個(gè)問題。一般超短期理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用很低，像廣發(fā)錢袋子，申購和贖回都不需要任何手續(xù)費(fèi)。而部分銀行則設(shè)置了認(rèn)購和贖回費(fèi)用，約為資金的0.2%-1.5%。而且，部分產(chǎn)品對(duì)贖回設(shè)置限制，若持有沒有達(dá)到規(guī)定的期限，銀行會(huì)收取一定比例的贖回費(fèi)用。

　　期限有區(qū)別，“萬份收益”更重要

　　從期限上看，貨幣基金類產(chǎn)品一般沒有限制，隨時(shí)可以申購贖回，只是到賬時(shí)間短則數(shù)小時(shí)，遲則次日；而銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品分無固定期限和有固定期限，一般期限與收益成正比，投資者可根據(jù)資金預(yù)期使用期限進(jìn)行選擇，對(duì)于參與新股申購又不希望承受較高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來說，超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品是處理資金的好方式之一。

　　需要特別注意的一點(diǎn)是“巨額贖回”，前期曾發(fā)生因觸動(dòng)巨額贖回條款而導(dǎo)致不少銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品暫停贖回，影響投資者打新股。

　　投資者最關(guān)注的當(dāng)然還是收益問題。掛鉤貨幣基金的產(chǎn)品，一般會(huì)實(shí)時(shí)公布產(chǎn)品的7日年化收益率和萬份收益，對(duì)于投資者來說，可以重點(diǎn)關(guān)注下萬份收益，這個(gè)數(shù)據(jù)才是與我們的投資收益確切相關(guān)的。怎么計(jì)算收益呢？記住這個(gè)公式：

　　當(dāng)日收益=(產(chǎn)品已確認(rèn)份額的資金/10000)×每萬份收益。假設(shè)已確認(rèn)份額的資金為6000元，當(dāng)天的每萬份收益為1.25元，則當(dāng)日收益=6000/10000×1.25=0.75元。原標(biāo)題:假期來臨 超短期理財(cái)收益最高接近5%