□ 本報(bào)記者 王新蕾

　　本報(bào)通訊員 馮 濤

　　“隨著金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，青少年成為當(dāng)前金融消費(fèi)群體的重要組成部分?！?月1日，在第二屆山東銀行業(yè)“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)啟動(dòng)儀式上，山東銀監(jiān)局局長陳育林表示，金融教育要從青少年抓起，這是提高公眾整體金融素質(zhì)、構(gòu)建和諧穩(wěn)定金融環(huán)境的重要保障。

　　數(shù)據(jù)顯示，工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行及九大股份制商業(yè)銀行2013年信用卡發(fā)卡量增長超過20%，累計(jì)發(fā)卡量超過4.3億張。一邊是信用卡發(fā)卡量和消費(fèi)額顯著增長，一邊卻是青少年金融安全意識(shí)的淡薄。

　　法律規(guī)定——

　　未成年人不可辦信用卡

　　8月28日，記者在廣發(fā)銀行山大路支行采訪時(shí)，一位16歲少年在母親陪同下，正想辦理一張信用卡。大堂經(jīng)理扈亞杰表示，未成年人只可辦理銀行卡，不可辦理信用卡。16歲以上未成年人，可辦理附屬卡，但必須與主信息卡的擁有者具有直系親屬關(guān)系。

　　據(jù)介紹，銀監(jiān)會(huì)于2011年實(shí)施《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，規(guī)定各商業(yè)銀行禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)放信用卡(附屬卡除外)，并從初始額度、調(diào)整額度、落實(shí)第二還款來源、充分告知、用卡教育等方面保護(hù)年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者。

　　“未成年人、學(xué)生群體乃至初入職場(chǎng)年輕人，金錢意識(shí)和金融知識(shí)還不健全，對(duì)個(gè)人信用的重要性認(rèn)識(shí)不足，往往在無知中透支信用卡，造成還款違約風(fēng)險(xiǎn)?！睆V發(fā)銀行濟(jì)南分行信用卡部工作人員田碩坦言，這類人群不適合使用信用卡。

　　據(jù)了解，未成年人可辦借記卡。同時(shí)，為了有效控制未成年人消費(fèi)，所辦理的銀行卡一般不具備申請(qǐng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。

　　違約頻現(xiàn)——

　　金錢觀、安全觀尚未成熟

　　“7歲孩子平板電腦玩游戲，一天花掉3000多元”，這類無民事行為能力的未成年人使用監(jiān)護(hù)人銀行賬戶消費(fèi)的報(bào)道，近年來屢見報(bào)端。簡單便捷的微信支付、手機(jī)支付，方便之余，也有不少陷阱，很多成年人都表示防不勝防。

　　今年3月公布的《中國金融消費(fèi)者保護(hù)建議報(bào)告》顯示，近六成(57.6%)金融消費(fèi)者表示，不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法，這意味著，近六成消費(fèi)者時(shí)刻面臨消費(fèi)侵權(quán)問題。而在遇到支付不安全事件的用戶中，近四成消費(fèi)者表示，已有實(shí)際的資金損失。

　　由于金錢觀、安全觀尚未成熟，未成年人及年輕人自制力差，很容易過度消費(fèi)，甚至陷入支付陷阱?！昂芏嗲嗌倌隂]有隱私意識(shí)，信用卡(附屬卡)甚至不設(shè)置密碼和簽名。”田碩認(rèn)為，過度消費(fèi)、盲目套現(xiàn)、不查賬單、聽信不法中介辦卡等行為，在年輕人身上時(shí)有發(fā)生。

　　“未成年人消費(fèi)時(shí)應(yīng)盡量選擇正規(guī)、安全的經(jīng)營場(chǎng)所，盡量在家長陪同下進(jìn)行?！碧锎T提醒說，“年輕人辦理各種銀行業(yè)務(wù)，一定要到正規(guī)網(wǎng)點(diǎn)。有些騙子聲稱，只需交納幾千元，即可辦理幾十萬元信用額度的信用卡，屢有年輕人上當(dāng)。還有在校生因不能及時(shí)還款，以卡養(yǎng)卡，最終觸犯法律的案例并不鮮見。”

　　正確引導(dǎo)——

　　普及知識(shí)與加強(qiáng)監(jiān)管并重

　　據(jù)陳育林介紹，針對(duì)青少年自制能力弱、安全意識(shí)淡薄等問題，今年的宣傳服務(wù)月活動(dòng)，以“金融知識(shí)早接觸、走進(jìn)社會(huì)有幫助”為主題，圍繞青少年群體的特點(diǎn)和金融知識(shí)需求，從財(cái)務(wù)管理、個(gè)人信貸、信用卡、借記卡、電子銀行、自助設(shè)備等六個(gè)方面，普及銀行知識(shí)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)青少年科學(xué)合理使用銀行產(chǎn)品。

　　記者從濰坊市銀監(jiān)分局了解到，在宣傳服務(wù)月內(nèi)，濰坊市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將至少1次走向?qū)W校，開展集中宣傳。在各類小、中、高等院校，開展形式多樣的戶外宣傳活動(dòng)，設(shè)置咨詢臺(tái)、擺放宣傳材料、安排咨詢員，通過向青少年和社會(huì)公眾分發(fā)金融知識(shí)宣傳材料、現(xiàn)場(chǎng)解答等方式，幫助青少年了解金融知識(shí)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，用卡過度與發(fā)卡過度是相輔相成的。解決未成年人支付安全問題，不僅要普及金融知識(shí)，更要銀行自身監(jiān)管到位。在激烈的市場(chǎng)競爭下，銀行對(duì)部分條款執(zhí)行并不到位，監(jiān)管乏力、社會(huì)責(zé)任缺失，也是未成年人支付安全問題的癥結(jié)之一。