京華時(shí)報(bào)讀者郝先生現(xiàn)在在一個(gè)很穩(wěn)定的公司工作，工作收入穩(wěn)定，大學(xué)畢業(yè)2年，稅后收入是3800元，平時(shí)1年的獎(jiǎng)金大概在2500元，年終獎(jiǎng)11000元，現(xiàn)在單身?，F(xiàn)在郝先生有混合基金1400元，保本基金10000元，3個(gè)月期限的萬(wàn)能險(xiǎn)21500元，年收益是5.85%，還有6000元余額寶，工資水平如果沒(méi)能升職的情況下是每年增加6%。平時(shí)花費(fèi)，一個(gè)月房租550元，吃飯500元，其他生活消費(fèi)450元左右。公司有購(gòu)買五險(xiǎn)一金和重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)，公積金自己加公司的一個(gè)月是810元和200元企業(yè)年金和155元的租房補(bǔ)貼。另外每個(gè)季度有400元生活超市現(xiàn)金卡用來(lái)買生活用品。本人希望在4年后要有20萬(wàn)的存款。

　　【分析】

　　作為年輕人首先要樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，在選擇投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮其收益性與風(fēng)險(xiǎn)性，并結(jié)合自身對(duì)流動(dòng)性的需求做合理的資產(chǎn)配置。

　　首先要儲(chǔ)蓄部分應(yīng)急準(zhǔn)備金（按6個(gè)月支出估算）以貨幣基金或類貨幣基金理財(cái)形式存在，在保持流動(dòng)性情況下，提高收益，例如銀行相應(yīng)短期理財(cái)產(chǎn)品，收益遠(yuǎn)超活期但同時(shí)具備較高的流動(dòng)性。

　　另外客戶可以通過(guò)基金定投實(shí)現(xiàn)積少成多、聚沙成塔的資金積累?？蛻裘吭露惡笫杖?800元，每月生活費(fèi)用（房租、吃飯費(fèi)用、其他消費(fèi)）約1500元，即每月結(jié)余2300元，定投金額可設(shè)定在1500元至2000元，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的。同時(shí)定投過(guò)程中要引入止盈止損機(jī)制，即設(shè)立止盈率、止損率，以10%為例，收益達(dá)到10%時(shí)可以進(jìn)行贖回，虧損達(dá)到10%時(shí)增加投入金額。

　　由于案例中的客戶每年基本有固定的收入和支出，并且最近幾年沒(méi)有大額消費(fèi)，對(duì)資金的流動(dòng)性需求不高，且客戶比較年輕，沒(méi)有過(guò)多的家庭負(fù)擔(dān)，因此，建議客戶加大對(duì)基金產(chǎn)品的配置，以增加投資收益。

　　客戶定投獲利了結(jié)的資金和年終獎(jiǎng)可用于購(gòu)買債券型基金或混合型基金，持有期限為一到兩年?？蛻舫钟械囊呀?jīng)虧損的混合型基金可到任一中行網(wǎng)點(diǎn)由理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行基金健康診斷，調(diào)取基金歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)、各時(shí)間段評(píng)級(jí)結(jié)果和排名，以及基金公開(kāi)披露的季度重倉(cāng)股、基金經(jīng)理以往業(yè)績(jī)表現(xiàn)等公開(kāi)披露數(shù)據(jù)，在與客戶充分溝通的情況下決定下階段的操作。

　　指導(dǎo)專家：中國(guó)銀行北京崇文門支行李白楊

　　京華時(shí)報(bào)記者高晨