過去一年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域英雄輩出，精彩紛呈，從草根起步的互聯(lián)網(wǎng)金融漸漸形成了由各個“江湖門派”組成的生態(tài)圈。在浦發(fā)銀行看來，專業(yè)、合作、規(guī)則、進(jìn)化是互聯(lián)網(wǎng)金融各門派的脈門，而商業(yè)銀行唯有守正出奇，才能融入互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融“脈門”：專業(yè)、合作、規(guī)則、進(jìn)化

　　專業(yè)——互聯(lián)網(wǎng)金融各派的秘笈。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已形成第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、P2P融資、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等多態(tài)并存的格局，再加上銀行系的迅速加入，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的少林、華山、丐幫等各類派系。這些派系通過“易筋經(jīng)、獨(dú)孤九劍、降龍十八掌”等專業(yè)化武功秘笈，各據(jù)一方，開展對各個細(xì)分領(lǐng)域的經(jīng)營。

　　合作——互聯(lián)網(wǎng)金融各派的關(guān)系。如同武林中各門派間常常由于各種原因結(jié)成同盟，合力抵御外敵一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融的各派之間雖然存在競爭，但面臨客戶的一站式、綜合化、全天候服務(wù)需求，在互聯(lián)網(wǎng)的開放連接作用下，“銀行系”、“電商系”、“社交系”等已呈現(xiàn)出較明顯的融合趨勢，形成一個個具有不同特點的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。各參與方發(fā)揮各自的專業(yè)優(yōu)勢，互相協(xié)作，達(dá)到生態(tài)圈整體產(chǎn)出價值的最大化。

　　規(guī)則——互聯(lián)網(wǎng)金融的江湖道義。江湖上，各派之間以“道義”作為行為準(zhǔn)則，從而達(dá)到互相約束，和諧共生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同樣也需要遵循一定的規(guī)則，這個規(guī)則就是法律與監(jiān)管制度，任何參與者的任何行為都需要以此為基準(zhǔn)，才能實現(xiàn)公平競爭，保證生態(tài)圈的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

　　進(jìn)化——互聯(lián)網(wǎng)金融的永恒旋律。即便是少林、武當(dāng)，也經(jīng)常發(fā)生興與衰的輪回?；ヂ?lián)網(wǎng)的顛覆與自我顛覆特性，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融不斷涌現(xiàn)新模式、新業(yè)態(tài)、新力量，今天的成功到了明天可能就很快成為過眼云煙。顛覆性的“變”，不僅適用于江湖，也同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融永遠(yuǎn)不變的旋律。

　　對于商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)金融江湖”上如何立足，浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚認(rèn)為，應(yīng)主要進(jìn)行兩方面的修煉：一是通過“守正”，堅持和鞏固既有優(yōu)勢，夯實安身之本；二是通過“出奇”，創(chuàng)造新的經(jīng)營方式，形成立命之道。

　　商業(yè)銀行的安身之本：守正

　　守“專業(yè)”的“正”，為互聯(lián)網(wǎng)金融基業(yè)長青奠定基礎(chǔ)。無專則不通，無通則不達(dá)，即使是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融的本質(zhì)和內(nèi)生運(yùn)行邏輯仍然沒有變化，金融經(jīng)營的專業(yè)化能力仍是核心要素。商業(yè)銀行經(jīng)過幾十年的實踐，在資產(chǎn)配置、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、托管投資等金融領(lǐng)域已經(jīng)具備了深厚的專業(yè)化能力。而互聯(lián)網(wǎng)金融考量的核心，還是對金融經(jīng)營的專業(yè)化能力。商業(yè)銀行要保持這一核心優(yōu)勢，找準(zhǔn)目標(biāo)市場做深、做精、做透，為建立能夠長久發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融體系打下堅實基礎(chǔ)。

　　守“網(wǎng)點”的“正”，強(qiáng)化區(qū)位優(yōu)勢。即使是在互聯(lián)網(wǎng)時代，實體網(wǎng)點對于迅速建立客戶信任，提升客戶體驗仍具有無可比擬的優(yōu)勢。在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代前，商業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)已經(jīng)建立了廣泛的網(wǎng)點，要堅持發(fā)揮這一重要優(yōu)勢，強(qiáng)化其在信任建立、引流導(dǎo)流、客戶服務(wù)、體驗營銷等方面的重要作用，將其作為從線下引導(dǎo)客戶到線下，將服務(wù)從線上落地到線下，打造金融服務(wù)020的重要手段。同時，商業(yè)銀行也要積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、智能化終端等先進(jìn)技術(shù)推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，建設(shè)“智能化、輕型化、專業(yè)化”的現(xiàn)代化新型網(wǎng)點。

　　守“風(fēng)險”的“正”，確保經(jīng)營安全?；ヂ?lián)網(wǎng)的開放性和廣參與，讓互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險從局限在傳統(tǒng)金融體系內(nèi)的集中式，呈現(xiàn)成開放平臺下的分布式特征。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各參與方耦合度、鏈條化的不斷加強(qiáng)，任何非金融環(huán)節(jié)的風(fēng)險事故，都將可能引起整個產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。商業(yè)銀行在幾十年的經(jīng)營中，積累了豐富的金融風(fēng)險防控經(jīng)驗，應(yīng)繼續(xù)堅守在金融風(fēng)險事前防范、事中控制、事后應(yīng)對的專業(yè)優(yōu)勢，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控。

　　商業(yè)銀行的立命之道：出奇

　　出“互聯(lián)網(wǎng)思維”的“奇”，做好創(chuàng)新與營銷。把握住用戶的痛點，是互聯(lián)網(wǎng)時代下生存和發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行需要向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深入學(xué)習(xí)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行創(chuàng)新與營銷。創(chuàng)新要圍繞以客戶為中心來展開，創(chuàng)新前要運(yùn)用“利他思維”評估能夠給客戶帶來的價值，創(chuàng)新過程中要堅持“極致思維”，確保良好的用戶操作體驗，創(chuàng)新速度上要樹立“迭代思維”，以快速的方式推向市場和加以改進(jìn)；營銷上要結(jié)合時代特征，注重口碑營銷、互動營銷、創(chuàng)意營銷等社會化營銷方式的運(yùn)用，讓互聯(lián)網(wǎng)用戶以更為接受的方式快速產(chǎn)生認(rèn)同感。

　　出“平臺思維”的“奇”，打造“生活+交易”型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，實質(zhì)上是客戶流量、活躍度、粘性的競爭，形式上體現(xiàn)為平臺資源聚合能力、平臺對客戶財富貢獻(xiàn)度的競爭。商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)要緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)用戶最為關(guān)心的生活實現(xiàn)、財富管理兩項需求，通過廣聚各類生活資源，帶動聚集流量，通過提供豐富而具有競爭力的交易品種來實現(xiàn)用戶財富增長，提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺活躍度、增加平臺粘性。

　　出“趨勢思維”的“奇”，提前布局移動金融。隨著智能手機(jī)和移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，移動互聯(lián)的時代將很快到來?，F(xiàn)在，通過移動終端來實現(xiàn)飲食、出行、社交等基本日常需求已經(jīng)成為常態(tài)；“移動經(jīng)濟(jì)”也在迅猛增長，2013年移動支付交易達(dá)到了1.25萬億元，同比增長707.0%，而在2012年，這一比率還是89.2%。隨著4G技術(shù)的成熟和應(yīng)用，“拇指生活”、“拇指經(jīng)濟(jì)”將成為社會常態(tài)，移動金融將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化方向，商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略上提前布局。

　　以浦發(fā)銀行為例，2010年，浦發(fā)銀行引入中國移動戰(zhàn)略投資者，在移動金融領(lǐng)域開展深度合作。今年，雙方重點聯(lián)合打造以“和理財”、“和支付”、“和融資”為體系的“和金融”。同時，浦發(fā)銀行攜手騰訊，推出了最為貼近微信用戶使用習(xí)慣的微信銀行，通過快速迭代創(chuàng)新，形成了以“微理財”為核心優(yōu)勢，“閃電理財”、“閃電結(jié)購匯”等為特色，包含在線開戶、賬戶管理、融資取現(xiàn)、生活服務(wù)等系列功能在內(nèi)的全功能虛擬社區(qū)銀行服務(wù)體系。此外，浦發(fā)銀行還將直銷銀行融入到微信銀行服務(wù)體系，進(jìn)一步鞏固移動端領(lǐng)先優(yōu)勢，微信用戶可使用大部分他行銀行卡，簡單、便捷地在線開立電子賬戶，購買銀行產(chǎn)品。

　　2013年，浦發(fā)銀行攜手中國移動，率先向社會發(fā)布“移動金融2.0標(biāo)準(zhǔn)”；2014年，浦發(fā)銀行又?jǐn)y手中國移動、復(fù)旦大學(xué)發(fā)布“移動金融3.0標(biāo)準(zhǔn)及新生代用戶移動金融信心指數(shù)”，同時聯(lián)合騰訊啟動“移動支付安全聯(lián)合守護(hù)計劃”，不僅將自身取得的成果進(jìn)行分享，也向產(chǎn)業(yè)各方發(fā)出呼吁，共建安全、蓬勃的移動金融生態(tài)體系。