蔣婭婭

　　都說今年的互聯(lián)網(wǎng)理財市場，這寶那寶的不再誘人。高收益神話不復存在，7日年化收益率早已從7%的高位一路下滑，跌破6%，再到5%以下。然而，隨著日前基金半年報的公布，余額寶亮出一組數(shù)據(jù)——用戶數(shù)繼續(xù)穩(wěn)步增加達到1.24億戶，為自己正了名。

　　其實，互聯(lián)網(wǎng)理財誘人的不僅僅是高收益。

　　根據(jù)天弘基金公布的今年上半年余額寶基本情況，余額寶的收益率也出現(xiàn)下滑。但余額寶用戶數(shù)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長，去年底時用戶數(shù)4000多萬戶，今年初很快超越8000萬戶，到6月底達1.24億戶。這讓余額寶成為全球客戶數(shù)最多的貨幣基金，相當于每11個中國人中就有一個“寶粉”。

　　有人以現(xiàn)有“寶粉”數(shù)量粗略算了一筆賬，余額寶自上線以來累計盈利143億元，平均到每一位“寶粉”不過115元收益，相當于團購兩場電影加一桶爆米花。但即便如此，余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牡湫?，仍然不乏人氣。相比之下，很多傳統(tǒng)渠道的理財產(chǎn)品，即使其產(chǎn)品設計類似余額寶，即使其收益率可以做得更高，卻很難像余額寶這般受追捧。

　　其中關(guān)鍵，就是更好的用戶體驗。既然稱之為互聯(lián)網(wǎng)理財，當然不僅僅是單純依托網(wǎng)絡進行理財，而是將互聯(lián)網(wǎng)思維融入產(chǎn)品設計，讓理財產(chǎn)品更加人性化，緊跟用戶需求。就在與微信理財通合作之后，華夏基金相關(guān)負責人曾坦言，與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，讓華夏在思維方式上有了很大轉(zhuǎn)變：之前研究的是持有人，現(xiàn)在研究的對象是客戶；以前以基金產(chǎn)品為核心，現(xiàn)在不僅是基金管理，還會在理財賬戶中提供相應力所能及的服務，如水電煤繳費、轉(zhuǎn)賬等，盡可能走進客戶生活。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)往往強調(diào)要適應客戶需求的轉(zhuǎn)變，不能僅僅把客戶當成產(chǎn)品推銷對象，而是要做產(chǎn)品服務的解決商。因此即使是理財產(chǎn)品，也不能僅僅考慮持有人是否盈利，盈利多少，而要更多考慮是否便捷，是否滿足了需求。再回到余額寶，盡管收益率下滑了，但用戶數(shù)仍在穩(wěn)步增加，說白了，很大一部分“寶粉”持有余額寶不只為理財，更多是看中余額寶的便利性。隨著消費場景不斷拓展，余額寶作為消費支付工具和現(xiàn)金管理工具的屬性，也得到廣泛認可。這種種好的體驗，仍然會對“寶粉”產(chǎn)生足夠的吸引力。