近年來(lái)扶持長(zhǎng)沙小微企業(yè)情況簡(jiǎn)介

　　華夏銀行中小企業(yè)信貸部長(zhǎng)沙分部成立于2010年12月份，自成立以來(lái)，堅(jiān)持“打造中小企業(yè)金融服務(wù)商”，以小微型企業(yè)為核心，充分發(fā)揮華夏銀行產(chǎn)品“小、快、靈”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為客戶提供量身打造的全新金融服務(wù)，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)政、銀、企的多方共贏、共同發(fā)展。截至目前，華夏銀行長(zhǎng)沙分行累計(jì)發(fā)放各類小企業(yè)貸款1500余筆50余億元，為長(zhǎng)沙地區(qū)小微企業(yè)提供資金“輸血”的“便利之門”，被人民銀行長(zhǎng)沙中心支行評(píng)選為“2011-2012年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。今年以來(lái)開(kāi)辟的年審制貸款更是為小微企業(yè)客戶節(jié)省了續(xù)貸成本，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)。

　　年審制貸款

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　為緩解小企業(yè)客戶“轉(zhuǎn)貸難”，向小企業(yè)發(fā)放的不超過(guò)三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款。除最后一個(gè)融資時(shí)段外，在其他融資時(shí)段到期前進(jìn)行年審，通過(guò)年審的客戶無(wú)需重新簽訂融資合同即自動(dòng)進(jìn)入下一融資時(shí)段，從而實(shí)現(xiàn)小企業(yè)資金輕松周轉(zhuǎn)。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.減輕還款壓力。根據(jù)小企業(yè)資金回流周期，給予一定的還款寬限期，將企業(yè)償還期限與客戶資金短缺期“錯(cuò)峰”，避免客戶短期集中還款出現(xiàn)資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難。

　　2.還款方式靈活。根據(jù)小企業(yè)實(shí)際情況，最后一個(gè)融資時(shí)段前可只支付利息，不還本，也可提前償還部分或全部本金。

　　3 . 貸款期限靈活。授信期限1年，貸款期限參數(shù)化設(shè)置為T＋N1+N2個(gè)月(T≤12個(gè)月，N1≤12個(gè)月，N2≤12個(gè)月)。

　　4.貸款程序簡(jiǎn)化。貸款年審采取“1+1”授權(quán)審批業(yè)務(wù)流程，提升審批效率。

　　5.擔(dān)保方式多樣。可采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保中的一種或多種組合。

　　適用對(duì)象

　　符合華夏銀行小企業(yè)貸款投向的小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶（含個(gè)體工商戶和小企業(yè)主）。

　　融資額度和期限

　　根據(jù)監(jiān)管政策和相關(guān)規(guī)定，合理確定授信額度。

　　授信期限1年，貸款期限最長(zhǎng)3年。

　　品牌連鎖按揭貸

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　華夏銀行圍繞品牌核心客戶，為其加盟商在開(kāi)業(yè)初期購(gòu)置必要設(shè)備、租賃房屋時(shí)，給予加盟商（借款人）一定期限的流動(dòng)資金貸款。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.擔(dān)保方式多樣?？刹扇∑放坪诵目蛻籼峁?dān)保，也可由加盟商提供擔(dān)保。

　　2.還款方式靈活。可以選擇按計(jì)劃還款、一次性還款。

　　3.貸款期限較長(zhǎng)。貸款期限最長(zhǎng)5年。

　　適用對(duì)象

　　適用于符合華夏銀行授信準(zhǔn)入的所有小型企業(yè)、個(gè)體工商戶和小企業(yè)主。

　　融資額度和期限

　　授信額度最高2000萬(wàn)元人民幣。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

　　房產(chǎn)按揭貸

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　對(duì)符合貸款條件的小企業(yè)發(fā)放的，用于企業(yè)購(gòu)買自營(yíng)自用生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必需的一手房產(chǎn)或二手房產(chǎn)，以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押的按揭貸款。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.擔(dān)保特定。無(wú)需預(yù)先提供擔(dān)保，只需將用貸款資金購(gòu)置的房產(chǎn)抵押給華夏銀行即可。

　　2.分期還款。采用分期還本付息方式。

　　3.期限較長(zhǎng)。最長(zhǎng)可達(dá)10年。

　　4.通用性強(qiáng)。適用于商業(yè)用房（寫字樓、商鋪等）和工業(yè)用房（標(biāo)準(zhǔn)廠房、辦公廠房、工業(yè)研發(fā)樓宇等）等不動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置需求。

　　5.審批快捷。享受專有的審批流程和通道，手續(xù)簡(jiǎn)便、流程簡(jiǎn)化。

　　適用對(duì)象

　　適用于有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，主業(yè)突出、產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、具有還貸資金來(lái)源；首付款已支付或已籌集到位，具有分期還貸能力的小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶（含個(gè)體商戶和小企業(yè)主）。

　　融資額度和期限

　　授信額度最高不超過(guò)2000萬(wàn)元。 貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。

　　租金貸

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　指對(duì)承租寫字樓、廠房、商業(yè)門面、攤位等（以下簡(jiǎn)稱“商鋪”）的承租人發(fā)放的，專用于其向出租方支付租金的貸款。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.保證資金合理流向。貸款采取受托支付方式發(fā)放至出租方指定賬戶，僅限于借款人支付租金，不得用于投資或者其他非正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途。

　　2.擔(dān)保方式靈活多樣。采取批量開(kāi)發(fā)模式的，可由出租方統(tǒng)一提供擔(dān)保，為借款人增信；借款人可采取質(zhì)押、抵押或保證擔(dān)保中的一種或多種組合擔(dān)保方式。

　　3.業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)便快捷。市場(chǎng)管理方統(tǒng)一提供擔(dān)保的，可采取批量服務(wù)模式，優(yōu)化審批、貸后服務(wù)流程。

　　4.貸款期限合理。根據(jù)小企業(yè)（小型企業(yè)、個(gè)體工商戶和小企業(yè)主）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，合理確定貸款期限。貸款期限原則上不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，且不超過(guò)借款人與出租方簽訂的租賃合同期限。

　　適用對(duì)象

　　寫字樓、廠房、商業(yè)門面、攤位等商鋪的承租人。

　　融資額度和期限

　　根據(jù)貸款期限及租金總額，按相應(yīng)比例合理確定貸款額度。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，且不超過(guò)借款人與出租方簽訂的租賃合同期。

　　信用增值貸

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　華夏銀行對(duì)具備信用基礎(chǔ)的小企業(yè)客戶給予其一定的增值類信用貸款，用以解決其臨時(shí)資金需要。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.信用增值。對(duì)具備信用基礎(chǔ)的小企業(yè)客戶提供的信用貸款。

　　2.降低客戶融資成本。

　　3.無(wú)需抵質(zhì)押擔(dān)保。僅需實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。

　　4.申請(qǐng)材料簡(jiǎn)化。與主貸一同申請(qǐng)?jiān)鲋蒂J的，不需重復(fù)提供資料；在主貸使用期間，單獨(dú)申請(qǐng)?jiān)鲋蒂J的，需再提供企業(yè)融資證明材料和貸款用途證明材料，不需提供無(wú)變化的材料。

　　5.審批快捷。享受專有的審批流程和通道，手續(xù)簡(jiǎn)便、流程簡(jiǎn)化。

　　適用對(duì)象

　　適用于結(jié)算量穩(wěn)定、信用記錄良好或符合國(guó)家和地方的產(chǎn)業(yè)扶持政策、自身?yè)碛胁傻V權(quán)、林權(quán)、商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)等權(quán)利或自主創(chuàng)新科技成果等八類優(yōu)質(zhì)小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。

　　融資額度和期限

　　根據(jù)不同類型的客戶給予不同的授信額度，最高2000萬(wàn)元人民幣。貸款期限最長(zhǎng)12個(gè)月，有主貸的貸款到期日不超過(guò)主貸到期日。

　　批量開(kāi)發(fā)貸

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　指華夏銀行與商圈、園區(qū)、核心企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)以及電子交易平臺(tái)等平臺(tái)客戶對(duì)接，為平臺(tái)內(nèi)的小企業(yè)客戶進(jìn)行批量業(yè)務(wù)處理的授信業(yè)務(wù)。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.快捷高效。業(yè)務(wù)受理、審批、后續(xù)管理服務(wù)進(jìn)行集中化、模式化處理，極大提升業(yè)務(wù)效率。

　　2.資料簡(jiǎn)化。依托平臺(tái)客戶交易背景，簡(jiǎn)化小企業(yè)申請(qǐng)資料，節(jié)約企業(yè)融資成本。

　　3.擔(dān)保多樣。依托平臺(tái)客戶為體系內(nèi)小企業(yè)增信；可采取抵押、質(zhì)押、保證（聯(lián)保）或組合擔(dān)保等方式。

　　適用對(duì)象

　　商圈、園區(qū)、核心企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)以及電子交易平臺(tái)等平臺(tái)客戶體系內(nèi)的小型企業(yè)、個(gè)體工商戶、小企業(yè)主。

　　融資額度和期限

　　貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

　　辦理網(wǎng)點(diǎn)及聯(lián)系方式

　　地址：湖南省長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)五一大道389號(hào)華美歐大廈2樓

　　聯(lián)系人：尹 進(jìn)

　　聯(lián)系電話：0731-88909630

　　經(jīng)典案例

　　年審制貸款幫企業(yè)

　　節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本

　　一次貸3年，2000萬(wàn)元貸款

　　可節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本50萬(wàn)元

　　某公司為華夏銀行的老信貸客戶，前兩次授信均為2000萬(wàn)元，授信期限1年，由省內(nèi)某國(guó)有擔(dān)保公司擔(dān)保。每次貸款到期前，該公司總是提前三個(gè)月就要開(kāi)始籌措還款資金，雖然想盡辦法一邊與下游客戶協(xié)商拖延付款時(shí)間，一邊催收應(yīng)收賬款，但總免不了還要臨時(shí)開(kāi)辟其他渠道籌措部分資金用于轉(zhuǎn)貸。今年8月8日授信續(xù)期時(shí)，鑒于該公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、歷史信用記錄、擔(dān)保措施等因素，華夏銀行為其辦理了3年期年審制貸款，該公司只需在明年8月8月及后年8月8日的前30天向銀行提出年審申請(qǐng)，年審?fù)ㄟ^(guò)則不必每年轉(zhuǎn)貸，該公司老板甚是感激，稱按每次轉(zhuǎn)貸需要一周時(shí)間計(jì)算，兩次轉(zhuǎn)貸至少需多花轉(zhuǎn)貸成本50萬(wàn)元以上。

　　本版文字：記者李素平整理