近年來扶持長(zhǎng)沙小微企業(yè)情況簡(jiǎn)介

　　小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，同時(shí)也是中國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的重要戰(zhàn)略領(lǐng)域。截至2014年7月，中國(guó)銀行湖南省分行在全省的中小企業(yè)貸款余額達(dá)382億元，目前正為1392家小微企業(yè)提供融資服務(wù)以及多樣化的金融產(chǎn)品。

　　中國(guó)銀行湖南省分行引入國(guó)外先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)流程，建立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新小微產(chǎn)品和服務(wù)體系，積極支持省內(nèi)小微企業(yè)健康快速發(fā)展。一是引入淡馬錫——富登模式，建立了專屬服務(wù)體系和品牌——“中銀信貸工廠”。二是加強(qiáng)與政府、園區(qū)、商會(huì)、協(xié)會(huì)的溝通合作，搭建全方位多層次的營(yíng)銷渠道和平臺(tái)。三是借鑒工廠運(yùn)作模式，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化、端對(duì)端的流水線審批作業(yè)流程。四是建立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，形成龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和人員支持。五是以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，開發(fā)了“園區(qū)通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供應(yīng)通”、“結(jié)算通”6款特色授信服務(wù)方案。

　　一、“中銀信貸工廠”模式

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　“中銀信貸工廠”是中國(guó)銀行專門為中小企業(yè)客戶打造的服務(wù)品牌，通過“端對(duì)端”的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，提高服務(wù)效率，根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與融資需求，豐富產(chǎn)品組合與方案設(shè)計(jì)，為廣大中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效、全面的金融服務(wù)。

　　模式特點(diǎn)

　　1.實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)專營(yíng)”。設(shè)立單獨(dú)的中小企業(yè)專職機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的專業(yè)化。

　　2.打造“流程銀行”。借鑒“工廠化”運(yùn)作模式，重塑業(yè)務(wù)流程和管理體制，提高服務(wù)效率與水平。

　　3.設(shè)計(jì)“專屬產(chǎn)品”。以滿足客戶需求和改善客戶體驗(yàn)為立足點(diǎn)，從小微企業(yè)輕資產(chǎn)現(xiàn)狀出發(fā)，設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品。目前湖南省分行已設(shè)計(jì)開發(fā)了“園區(qū)通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供應(yīng)通”、“結(jié)算通”6款特色授信服務(wù)方案。

　　適用客戶

　　年銷售收入不超過1.5億元人民幣的批發(fā)類客戶，以及年銷售收入不超過1億元人民幣的非批發(fā)類客戶，涵蓋國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)和部分中型企業(yè)。

　　申請(qǐng)條件

　　1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且經(jīng)過年審；

　　2.經(jīng)營(yíng)年限在兩年以上；

　　3.法定代表人/實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在四年以上；

　　4.信用記錄良好。

　　辦理流程

　　1.借款人向中國(guó)銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交授信申請(qǐng)及相關(guān)材料；

　　2.中國(guó)銀行對(duì)借款人進(jìn)行資質(zhì)審核；

　　3.審批通過后，雙方簽署借款合同及相關(guān)協(xié)議文本；

　　4.落實(shí)抵押、擔(dān)保等用款手續(xù)，提取貸款。

　　二、中銀網(wǎng)絡(luò)通寶——網(wǎng)上融資新途徑

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　指中國(guó)銀行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式基礎(chǔ)上，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的新發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)營(yíng)銷手段、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和產(chǎn)品服務(wù)形式，面向廣大中小企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案的一種業(yè)務(wù)模式。

　　產(chǎn)品功能與特色

　　1.專門的系統(tǒng)平臺(tái)。中國(guó)銀行為“網(wǎng)絡(luò)通寶”產(chǎn)品專門研發(fā)了新的金融服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，不僅可以提供授信業(yè)務(wù)，還可以配套相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　2.豐富的互動(dòng)手段?！熬W(wǎng)絡(luò)通寶”引入了網(wǎng)絡(luò)在線調(diào)查、電話調(diào)查等新技術(shù)和新手段，提高了銀企之間的溝通效率與溝通質(zhì)量。

　　3.標(biāo)準(zhǔn)的作業(yè)方式。依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，“網(wǎng)絡(luò)通寶”采用“線上批量作業(yè)”，顯著提高了企業(yè)的融資效率，在一定程度上降低了企業(yè)融資成本。

　　4.專門的風(fēng)險(xiǎn)模型。針對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域的中小企業(yè)金融服務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，中國(guó)銀行開發(fā)了專門的信用評(píng)級(jí)模型，更加準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)中小企業(yè)的資信狀況。

　　業(yè)務(wù)流程

　　1.借款人登錄中國(guó)銀行“網(wǎng)絡(luò)通寶”業(yè)務(wù)受理平臺(tái)，提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

　　2.借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求；

　　3.銀行對(duì)借款人進(jìn)行授信審批；

　　4.審批通過后，雙方簽署借款合同及相關(guān)協(xié)議文本；

　　5.借款人落實(shí)擔(dān)保、開戶等放款前提條件；

　　6.借款人按該行規(guī)定提取貸款。

　　三、速押通產(chǎn)品

　　產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　是該行對(duì)能夠提供指定抵押物的中小企業(yè)（批發(fā)業(yè)年收入不超過1.5億元、其他行業(yè)不超過1億元），根據(jù)其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和實(shí)際資金需求，為其定制的特色融資服務(wù)方案。

　　產(chǎn)品特色

　　1.專門審批渠道，最快5個(gè)工作日放款（資料齊備）；

　　2.融資對(duì)象涵蓋企業(yè)法人、非法人企業(yè)（不含個(gè)體工商戶）；

　　3.提供固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資及保函等多種融資產(chǎn)品；

　　4. 接受住宅、商鋪、寫字樓、經(jīng)營(yíng)性酒店、土地使用權(quán)、廠房等多種物業(yè)抵押；

　　5. 融資金額最高可達(dá)1500萬元（不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%）；

　　6. 融資期限最長(zhǎng)可達(dá)五年，還款方式靈活多樣。

　　所需資料

　　1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、章程；

　　2.股東身份證件；

　　3.最近連續(xù)兩年審計(jì)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　　4.納稅憑證、商務(wù)合同、發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)、銀行交易流水等營(yíng)業(yè)收入證明材料；

　　5.企業(yè)主個(gè)人的資產(chǎn)證明材料；

　　7.抵押物的權(quán)屬證明材料；

　　8.銀行要求提供的其他材料。

　　想去法國(guó)找商機(jī)

　　趕緊找中行

　　近期，中國(guó)銀行與法國(guó)駐成都總領(lǐng)事館聯(lián)合籌辦10月下旬在四川成都西部博覽會(huì)期間召開的“中法中小企業(yè)論壇”。該論壇由法國(guó)前總理讓-皮埃爾·拉法蘭先生發(fā)起，法國(guó)、中國(guó)及其他國(guó)家政要將出席論壇。論壇旨在打破空間和語言文化障礙，搭建合作交流平臺(tái)，幫助中法兩國(guó)中小企業(yè)以最低的成本、最快捷的方式尋找合作機(jī)遇，找到新的潛在合作伙伴、開發(fā)新客戶、尋求新的合作同盟、開發(fā)新的經(jīng)銷商和供貨商、近距離了解法國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)。此次論壇有幾大特色：

　　1.企業(yè)來源優(yōu)質(zhì)，論壇規(guī)?？涨?，300家法國(guó)企業(yè)同時(shí)來到中國(guó)，與中國(guó)企業(yè)零距離接觸；2.最富生命力的行業(yè)：挑選六大推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的代表產(chǎn)業(yè)，包括農(nóng)產(chǎn)食品加工、健康、可持續(xù)城市、信息技術(shù)和通信、產(chǎn)業(yè)及生活藝術(shù)；3.洽談模式設(shè)計(jì)新穎。客戶在線選擇會(huì)談對(duì)象，享受一對(duì)一會(huì)談模式，每個(gè)企業(yè)安排多達(dá)10場(chǎng)一對(duì)一對(duì)接會(huì)，每次一對(duì)一單獨(dú)會(huì)談將持續(xù)45分鐘；4.解決語言難題。為參會(huì)中小企業(yè)提供現(xiàn)場(chǎng)一對(duì)一口譯服務(wù)。

　　論壇活動(dòng)為期2天，每個(gè)參加活動(dòng)的中小企業(yè)將與多達(dá)10家法國(guó)企業(yè)面對(duì)面交流，期間可自由訪問兩個(gè)展區(qū)：國(guó)際會(huì)議區(qū)與展覽館區(qū)。受制于場(chǎng)地和翻譯人員數(shù)量，中國(guó)銀行在全國(guó)僅邀請(qǐng)600家中小企業(yè)參加，我省有20個(gè)名額。想了解法國(guó)市場(chǎng)、尋找新的商機(jī)、提升品牌價(jià)值的中小企業(yè)可在9月15日前與中國(guó)銀行湖南省分行聯(lián)系。報(bào)名成功后，將由法國(guó)駐成都總領(lǐng)事館幫助企業(yè)完成注冊(cè)和中法企業(yè)配對(duì)工作。

　　中國(guó)銀行湖南省分行聯(lián)系人：周經(jīng)理

　　電話：0731-82580534

　　經(jīng)典案例

　　企業(yè)想“安家”找中行“立業(yè)通”

　　很多家庭有按揭買房的需求。跟家庭相似，企業(yè)也有購置廠房、辦公樓、商用樓的需求，但“安家”往往需要占用較多資金。中國(guó)銀行湖南省分行根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及發(fā)展階段資金需求量身定做授信產(chǎn)品，其中“立業(yè)通”產(chǎn)品專門針對(duì)有一定基礎(chǔ)但尚未擁有廠房、辦公樓等可供抵押固定資產(chǎn)的中小企業(yè)，向其發(fā)放中長(zhǎng)期貸款用于購置經(jīng)該行認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)廠房或商用樓、辦公樓等。截至7月末，已有199家中小企業(yè)續(xù)做該行“立業(yè)通”產(chǎn)品，貸款余額6.6億元。

　　中國(guó)銀行星沙支行以該產(chǎn)品為切入點(diǎn)，與長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，在園區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)方面碩果累累。星沙支行通過與國(guó)際企業(yè)中心、夢(mèng)工廠、德普企業(yè)公元等樓盤合作，今年已經(jīng)累計(jì)為32個(gè)小微企業(yè)提供了4947萬元貸款，同時(shí)為這些企業(yè)提供國(guó)內(nèi)結(jié)算、電子銀行、理財(cái)、信用卡等全方位金融服務(wù)，既解決小微企業(yè)融資難的問題，也助力政府發(fā)揮中小企業(yè)孵化器的功能，形成銀政企三贏局面。

　　湖南省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部0731-82580653

　　長(zhǎng)沙城區(qū)鉆石團(tuán)隊(duì)

　　蔡鍔0731-84415766

　　赤崗0731-84119369

　　芙蓉0731-84172965

　　松桂園0731-84410855

　　麓谷0731-88859458

　　星沙0731-85477598

　　寧鄉(xiāng)0731-87846878

　　瀏陽0731-83623563

　　二級(jí)分行鉆石團(tuán)隊(duì)

　　株洲0731-28817079

　　湘潭0731-58527125

　　衡陽0734-8127255

　　郴州0735-2167998

　　常德0736-7723890

　　益陽0737-4207055

　　岳陽0730-8652750

　　婁底0738-8217717

　　永州0746-8329403

　　邵陽0739-5224452

　　張家界0744-8262633

　　懷化0745-2715578

　　吉首0743-8222379

　　本版文字：記者 肖娟 整理