中新網(wǎng)杭州9月2日電 (見習(xí)記者 倪晨琪)2014年上市銀行半年報已悉數(shù)披露完畢。其中多家銀行(不包含四大行)對小(微)企業(yè)的貸款數(shù)量，相比2013年上半年各行動輒40%以上的增長率，今年除去興業(yè)銀行，多家銀行增長率均不過20%。

　　浙江某銀行人士在接受中新網(wǎng)記者采訪時表示，企業(yè)和銀行現(xiàn)在關(guān)系和處境比較尷尬，江浙地區(qū)很多中小微企業(yè)的經(jīng)營、管理及發(fā)展現(xiàn)狀確實不適合銀行為其提供規(guī)模性的貸款，但是銀行方面以推高貸款利率來防范風(fēng)險的舉措也是不合適的，銀行也需要不斷進(jìn)行改善和創(chuàng)新。

　　銀行“兩小”貸款減速

　　記者翻閱和整理了多家銀行披露的2013年和2014年上半年銀行半年報，對比其中對于小(微)企業(yè)的貸款數(shù)量及余額，得到如下數(shù)據(jù)。

　　2014年民生銀行半年報：上半年累計投放小微貸款2154.90億元，小微金融資金自足率達(dá)到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企業(yè)貸款余額3，860.25億元，比上年末增加690.74億元，增幅21.79%。

　　2014年中信銀行半年報：小企業(yè)金融貸款余額1，288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；2013年同期，小企業(yè)金融貸款余額935.50億元，比上年末增加169.69億元，增長22.16%，增速明顯超過全行各項貸款增速。

　　2014年招行半年報：根據(jù)招行行標(biāo)口徑“兩小”貸款余額合計6，106.17億元，比年初增加455.93億元，增幅8.07%；2013年同期，“兩小”貸款余額合計5，253.14億元，同口徑下比年初增加1，477.64億元，增幅39.14%。

　　光大銀行2014上半年，小微企業(yè)貸款余額2298.82億元，比上年年末增加277.13億元，增長13.69%。去年全年的成績是：小微貸款余額1145億元，同口徑比2012年年末增加512億元，增長80.72%。

　　平安銀行2014上半年，小企業(yè)貸款余額1003億元，較年初增幅15%，期末不良貸款率為1.3%。去年，該行小微貸款業(yè)務(wù)增幅為56.05%。

　　興業(yè)銀行2014年上半年，小微企業(yè)貸款余額905.17億元，較期初增加176.24億元，增長24.18%。而去年全年的小微企業(yè)貸款增幅為67.42%。

　　作為專注小微企業(yè)金融服務(wù)的民生銀行來說，其小微業(yè)務(wù)是特色業(yè)務(wù)，但貸款總額也不再是同級銀行之首。根據(jù)平安證券的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，民生銀行小微企業(yè)貸款余額較一季度小幅下降2億元，余額自2013年三季度以來基本穩(wěn)定在4100億元附近，占貸款余額的比重較上年年末下降2個BP，告別了以往季度環(huán)比10%左右的增速。

　　對此，民生銀行小微金融部總經(jīng)理趙志敏表示，2013年以來民生銀行著手打造以“模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化”為核心的小微金融2.0模式，隨著三大核心管理支柱的建立，民生銀行小微金融的信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢，分行統(tǒng)籌規(guī)劃下的業(yè)務(wù)占比提升至70%以上，而小微貸款不良率則控制在0.69%，仍處于較低水平。

　　“民生銀行小微金融2.0模式的創(chuàng)新與落地實施，將會為小微金融根系生長提供豐沃的土壤。”趙志敏說到。

　　招行方面對于增幅及占比下降的主要原因解釋是由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于下行通道，為防范小企業(yè)客戶信貸風(fēng)險，從審慎角度出發(fā)，上半年，招行主動退出存在風(fēng)險隱患的小企業(yè)貸款，同時，為全面貫徹輕型銀行發(fā)展戰(zhàn)略；同時，主動減少了一般性貸款的投放，增加了承兌、保函、信用證等其他信貸品種的運用。

　　 銀行與企業(yè)，融資難題該歸咎誰

　　近兩年國家層面上不斷出臺相關(guān)措施及釋放流動性緩解小(微)企業(yè)“融資難、融資貴”問題，繼國務(wù)院暫免征收600萬小微企業(yè)增值稅、營業(yè)稅后；國家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出11項措施緩解小微企業(yè)融資的問題。

　　2014年政府工作報告也多次提到有關(guān)小微企業(yè)的“稅收優(yōu)惠”、“信貸支持”、“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”等問題。

　　近期國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》，促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟(jì)良性互動。

　　但是，根據(jù)中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會調(diào)研顯示，2014年70%以上的中小企業(yè)反映經(jīng)營受來自資金成本上升的影響；80%的中小企業(yè)認(rèn)為融資難，數(shù)量比上年明顯增加。

　　據(jù)浙江省發(fā)改委對浙江省1000家工業(yè)企業(yè)監(jiān)測顯示，僅有40.9%的企業(yè)表示未來3個月有投資計劃，同比回落8個百分點。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，實體經(jīng)濟(jì)中不敢投、不愿投、不能投、不會投的“四不投”現(xiàn)象比較普遍。不少經(jīng)營狀況良好的中小企業(yè)因為形勢不明朗或預(yù)期不佳，擴(kuò)大生產(chǎn)的意愿不強(qiáng)，甚至為節(jié)省財務(wù)成本主動退還銀行貸款。

　　浙江余杭的一家小貸公司負(fù)責(zé)人向記者透露，在浙江，有超過95%的企業(yè)都是小微企業(yè)，小微企業(yè)因經(jīng)營的不確定性和相對較高的倒閉率，使很多商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面裹足不前。銀行的名義利率低，但保證金、配比存款等要求繁多，間接提高了企業(yè)利率，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前江浙地區(qū)小企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款利率達(dá)18%左右，再加上代銷費、咨詢費、顧問費等各環(huán)節(jié)還有3%左右的手續(xù)費，且要求當(dāng)月起還本付息，最終小企業(yè)的貸款利率遠(yuǎn)高于20%。

　　“貸款利率在上浮走高，年化利率12%已經(jīng)很普遍，企業(yè)資金壓力很大，中小企業(yè)特別是制造業(yè)日子愈來愈額難過。”浙江一家節(jié)能公司總經(jīng)理告訴記者。

　　杭州地區(qū)一家股份制銀行某支行負(fù)責(zé)人向中新網(wǎng)記者表示，小企業(yè)現(xiàn)在發(fā)展是特別困難，政府部門、企業(yè)及社會各界都在批評銀行不給貸款，但是現(xiàn)在江浙一帶中小企業(yè)輕資產(chǎn)且多為傳統(tǒng)制造業(yè)，沒有抵押沒有后續(xù)成長，很多企業(yè)的互保聯(lián)保也嚴(yán)重，銀行也是企業(yè)，風(fēng)控是第一位，不是銀行不愿意貸，而是不敢貸，出于風(fēng)險考慮對小企業(yè)貸款偏謹(jǐn)慎。

　　今年上半年，各家銀行半年報不良貸款率紛紛走高的情勢引發(fā)各界討論，記者翻看多家銀行的半年報，從不良貸款行業(yè)分布來看，多家銀行的不良貸款普遍集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。以農(nóng)行為例，截至6月末，其制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款分別較上年末增加60.34億元和53.66億元。

　　而以地區(qū)來看，東部地區(qū)由于受宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力影響較大，相比于2013年的同期，不良貸款占比較高的仍是長三角、珠三角地區(qū)。

　　浙江省銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)也顯示，截至2014年6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額1356億元，比年初增加156.7億元；不良貸款率1.96%，比年初上升0.13個百分點，比全國1.08%的平均水平，高出0.88個百分點。

　　浙江大學(xué)金融學(xué)教授王維安在接受中新網(wǎng)記者的采訪時表示，浙江這幾年，溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)后，溫州問題蔓延到整個浙江省，企業(yè)發(fā)展困境重重，銀行不良貸款相應(yīng)高企，不良貸款上去了，銀行貸款也就謹(jǐn)慎了許多。抽貸是貶義詞，而銀行回收貸款是正常舉動，銀行也要忠誠于客戶與股東，且風(fēng)控是第一要務(wù)。

　　王維安指出，企業(yè)融資難，不僅僅是銀行的問題，更是企業(yè)自身的問題，“輕、小、集”的根本模式不轉(zhuǎn)變，很難走下去，若銀行再貸款給這些企業(yè)，不是保護(hù)企業(yè)而是害企業(yè)。

　　“但是銀行在影子銀行方面，確實助長了企業(yè)的融資貴問題，對企業(yè)的發(fā)展困境推波助瀾?！蓖蹙S安說到。(完)