央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京9月2日消息（作者呂紅橋）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，今晨媒體觀察，今日關(guān)鍵詞：契約困境。

　　幾十年前，美國(guó)法學(xué)家吉爾莫做過一個(gè)演講，題為“契約的死亡”，認(rèn)為隨著社會(huì)的發(fā)展，契約責(zé)任將逐漸融入侵權(quán)責(zé)任，契約也將不復(fù)存在。契約死亡論，這更多的是法律的范疇。可以想象，在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，契約至少目前不會(huì)死亡。但是需要指出，契約有時(shí)的確會(huì)陷入困境。

　　訂立契約 要保證知情權(quán)

　　已經(jīng)銷聲匿跡的“銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品”最近又殺了回來。媒體報(bào)道，各地銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的投訴逐漸增多?？蛻羧ャy行存款，最后卻稀里糊涂地買了保險(xiǎn)。雙方扯皮，陷入契約困境。類似事件的原因大家早就心知肚明，多是保險(xiǎn)公司員工假借銀行名義，以高收益為誘惑，將保險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品或存款混為一談。如此說來，契約首先要在平等、公平的條件下達(dá)成，知情權(quán)必不可少。

　　 “先看病后付費(fèi)”模式缺乏違約成本

　　獲得廣泛贊譽(yù)的“先看病后付費(fèi)”就醫(yī)模式，也在現(xiàn)實(shí)中遭遇了尷尬。新華社報(bào)道，不少醫(yī)院治完病之后，收費(fèi)卻成了大麻煩，惡意逃費(fèi)、欠費(fèi)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。以云南昆明某醫(yī)院為例，最近不到一個(gè)月的時(shí)間里，僅創(chuàng)傷科欠費(fèi)人數(shù)就接近百人，欠費(fèi)金額超過五十萬，讓人吃驚。

　　逃費(fèi)、欠費(fèi)的方式也是各顯神通：有的治好后就換手機(jī)號(hào)，玩兒失蹤；有的趁醫(yī)生不注意，半夜偷偷溜掉；還有的直接說沒錢，擺明了要生吃霸王餐?；颊咄诳招乃继淤M(fèi)，多少讓人心寒，這些人身上的病雖已治愈，可心理和道德的缺陷卻還有待醫(yī)治。

　　需要指出的是，逃費(fèi)絕不僅僅是道德問題?；颊呷胱『?，醫(yī)患之間就訂立了醫(yī)療服務(wù)合同。不管是先掏錢還是后掏錢，付費(fèi)都是患者必須履行的義務(wù)。所以，惡意逃費(fèi)是違約行為，要負(fù)法律責(zé)任。

　　對(duì)于公然違約的情形，一個(gè)較為的普遍的看法是，違約成本較低是契約困境之一。也就是說，如果與征信體系和處罰機(jī)制掛鉤，違約現(xiàn)象可能會(huì)有所收斂。

　　制度缺陷 契約成擺設(shè)

　　由制度缺陷帶來的契約困境也不可忽視。就拿排放權(quán)交易來說，今年以來，以碳排放權(quán)、污染物排放權(quán)為代表的排放權(quán)交易制度建設(shè)，不斷取得新的突破。但是相關(guān)的交易卻依然“門可羅雀”。

　　上海、北京、天津六年前就先后建立了環(huán)境交易平臺(tái)，前兩者至今沒有排污權(quán)交易；而碳排放權(quán)交易也有多個(gè)試點(diǎn)的履約期向后推遲。其中，還不乏政府協(xié)調(diào)完成的“拉郎配”。

　　綜合各方面的報(bào)道，排放權(quán)交易的制度設(shè)計(jì)顯然存在問題。比如，排污權(quán)要涉及跨區(qū)域交易的問題，地方政府不愿犧牲當(dāng)?shù)氐腉DP發(fā)展空間，而把排污權(quán)賣給其他地方；在碳排放方面，一些地方肆意發(fā)放配額，導(dǎo)致碳價(jià)下跌。類似的地方保護(hù)缺乏有效遏制舉措，履約當(dāng)然難上加難。

　　刻舟求劍 民營(yíng)銀行或有承兌風(fēng)險(xiǎn)

　　契約還面臨著環(huán)境變化的考驗(yàn)。拿民營(yíng)銀行來說，政策層面破冰之后，各地?zé)崆楦邼q。有消息說，監(jiān)管層已明確考慮放行第二批民營(yíng)銀行，而剛剛和均瑤鬧掰的復(fù)星，將作為“主發(fā)起人”進(jìn)入第二批。民企進(jìn)軍金融業(yè)的沖動(dòng)似乎溢于言表。

　　和大型銀行相比，民資做銀行有著自身的優(yōu)勢(shì)：小、快、靈，并且接地氣。然而，在上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)張春看來，民營(yíng)企業(yè)需要更加理性的看待金融行業(yè)。應(yīng)該說，不少民營(yíng)企業(yè)之所以看中銀行業(yè)，主要是沖著豐厚的利潤(rùn)來的。的確，四大國(guó)有銀行都是世界500強(qiáng)的常客，年收入超過千億美元。不過，張春提醒，一旦開放市場(chǎng)形成競(jìng)爭(zhēng)，或者利率市場(chǎng)化，銀行業(yè)就再也別想躺著掙錢。

　　環(huán)境變了，民營(yíng)企業(yè)豈能刻舟求劍，守株待兔呢？另外，民營(yíng)銀行一般體量較小，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也相對(duì)較少，這意味著管理成本的提高和競(jìng)爭(zhēng)力的降低，用個(gè)專業(yè)的詞匯來說，叫“規(guī)模劣勢(shì)”。再加上風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏經(jīng)驗(yàn)，人才隊(duì)伍儲(chǔ)備不足，遇到點(diǎn)風(fēng)浪，真有可能出現(xiàn)履約和承兌難題。所以，對(duì)于摩拳擦掌的民企，不妨提醒一句：沖動(dòng)是魔鬼，入行需謹(jǐn)慎。