老板失聯(lián)，2.1億元投資款去哪兒了？

　　錦融運(yùn)通P2P網(wǎng)貸案大起底

　　□本報(bào)記者 高逸平 文/攝

　　又一家P2P網(wǎng)貸公司出事了！

　　出事的錦融運(yùn)通投資公司，是浙江匯力投資管理有限公司的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。本周一，公司人去樓空，公司法定代表人兼董事長蔣定格失聯(lián)。

　　蔣定格名下?lián)碛卸嗉夜荆缃缧≠J、擔(dān)保、酒店和房地產(chǎn)。他還擁有臨海市政協(xié)委員身份，人脈較廣。

　　他名下的這家P2P網(wǎng)貸公司成立一年里，就引來千余名投資人。據(jù)投資人表示，涉及資金達(dá)2.1億元，被承諾的收益率一般在20%。

　　目前，杭州市公安局下城分局已立案調(diào)查。

　　警方8月25日貼上封條

　　錦融運(yùn)通投資公司位于杭州建國北路海華廣場15樓。這幢寫字樓里，類似投資公司多達(dá)十余家，占總?cè)腭v公司數(shù)的15%。

　　昨天，記者趕到現(xiàn)場時，錦融運(yùn)通大門緊閉，已被杭州市公安局下城區(qū)分局查封，封條時間為8月25日。

　　“這家公司還挺大的，里頭有50多個員工。上周五，還看見有員工從里面出來，周一就不見人了。”同層樓另一家投資公司的員工說。

　　出事后，公安部門每天都派人在此留守。昨天，執(zhí)勤人員透露，“這個案子有點(diǎn)大，老板失聯(lián)，小道消息說去了香港，但人還沒找到?！?/p>

　　錦融運(yùn)通在15樓租了兩間辦公房，其中一間是朝西南的大開間，有300多平方米，是位置最好的，每平方米日租金要3元。

　　目前，公安部門正在受理投資人的報(bào)案，并表示，嫌疑人還未到案，受害人仍在統(tǒng)計(jì)中，更多情況還不便透露。

　　這個案子究竟有多大？

　　昨天，記者加入了錦融全國投資者的維權(quán)QQ群，群里已有637人。管理員“海笑”是維權(quán)發(fā)起人之一，于今年4月參與錦融運(yùn)通的投資。這是他首次接觸P2P網(wǎng)貸，前后共投入21萬元。這筆錢，原本準(zhǔn)備用于買房首付。

　　昨天，他詳細(xì)講述了來龍去脈：

　　8月12日，第一次出現(xiàn)提現(xiàn)困難。不過，8月13日恢復(fù)正常。當(dāng)天，還出了公告，說是因借款人拖欠部分還款而造成逾期，問題已解決。（記者注：為穩(wěn)定人心，該公司在公司官網(wǎng)公告里還發(fā)出一個“致歉標(biāo)”，10天融資88萬元，月收益高達(dá)5.18%。對單筆投資在2000元以上的投資者，追加1.5‰-18‰的獎勵。）

　　事實(shí)上，逾期問題并沒有就此結(jié)束。8月19日，再次取不出錢。（記者注：當(dāng)天錦融運(yùn)通又發(fā)公告，表示會在當(dāng)晚零點(diǎn)導(dǎo)出數(shù)據(jù)，并給投資人派發(fā)獎勵。）

　　但是，提現(xiàn)困難問題始終沒有解決。投資人陸續(xù)從各地趕到杭州，我是20日到的。錦融運(yùn)通運(yùn)營總監(jiān)高金發(fā)對我們說，蔣定格剛從香港回來，會處理這事。

　　8月22日晚上，40個投資大戶前往臨海國貿(mào)大飯店，與蔣定格商量解決辦法，還簽了一份協(xié)議。

　?。ㄓ浾咦ⅲ簠f(xié)商內(nèi)容于當(dāng)晚發(fā)在了公司官網(wǎng)上，這次又是因?yàn)椤皞€別借款人逾期，導(dǎo)致部分資金不能及時到位”，因此限額提現(xiàn)10天。蔣定格又表示，將名下資產(chǎn)臺州國貿(mào)大飯店的股權(quán)質(zhì)押給投資人代表，給暫時不提現(xiàn)的投資人每天5‰的補(bǔ)貼。）

　　大戶愿意10個月不提現(xiàn)，蔣定格承諾這10個月里每天給萬分之五的補(bǔ)貼。事實(shí)上，還有公告未透露的協(xié)議。蔣定格還承諾周一就去辦股權(quán)質(zhì)押手續(xù)。這40個大戶總的投資數(shù)額，據(jù)高金發(fā)說，有5000萬元。

　　8月23日，蔣定格給大戶一一打電話說，周一就去辦手續(xù)。沒想到，當(dāng)晚他乘9點(diǎn)40分的飛機(jī)，從臺州飛到深圳。他在香港有房產(chǎn)，他的老婆和孩子都已經(jīng)是香港居民了。

　　那天之后，他就失聯(lián)了。第二天，我們又去了杭州。高金發(fā)還在，他說，平臺一共代收了2.1億元的投資款?？墒?，投資的錢究竟去哪里了？他始終不肯說，就叫我們相信蔣定格。24日下午，我們報(bào)了案。

　　之后，我們才知道，他那60%國貿(mào)股權(quán)早就抵押出去了。他跟大戶的承諾，只不過是為了穩(wěn)定人心。我們還發(fā)現(xiàn)，實(shí)際借款人只有20多人，可投資金額卻高達(dá)2.1億元。所以我們猜測，蔣定格可能將錢用于自融或轉(zhuǎn)移。我們還猜測，他早就有跑路的打算。今年春節(jié)之后，他有多次出入不同小國家的出入境記錄?！?/p>

　　“海笑”說，錦融運(yùn)通在全國有1000余名投資人。投資100余萬元的，就達(dá)五六十人，最多的一人投了1000余萬元。還有人拿著銀行借的錢來投，或是用信用卡拆借來的錢。

　　投資人為什么敢投資？

　　錦融運(yùn)通究竟有什么本事，吸引這么多投資人？為什么在出事后，他們還一次次地選擇相信？

　　在該公司官網(wǎng)上，蔣定格有許多耀眼的頭銜：臺州國貿(mào)大廈有限公司董事長，臺州邦達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長，內(nèi)蒙古通遼億通小額貸款股份有限公司董事長，臨海市華信小額貸款股份有限公司副董事長。

　　事實(shí)，的確如此。在工商企業(yè)公示系統(tǒng)內(nèi)，除查不到臺州邦達(dá)房產(chǎn)公司外，其他上述信息均屬實(shí)。蔣定格還是黃山瑞豐小額貸款股份有限公司的自然人股東。

　　“他的資產(chǎn)雄厚。高金發(fā)說，國貿(mào)的資產(chǎn)值有3.6億元，蔣定格又有60%的股份。而且，他還是臨海市小貸協(xié)會會長。”海笑說。

　　但最終吸引投資人的，則是蔣定格的人脈?！八约壕褪桥R海市政協(xié)委員，他哥哥叫蔣定森，是臨海市人大副主任。兩次投資大戶見面會上，還來了臨海金融辦主任?！薄昂ＰΑ闭f。

　　據(jù)臨海市金融辦主任邵躍群介紹，“蔣定格是臨海華信小貸公司的執(zhí)行董事，他要去杭州搞經(jīng)營。我出于純粹的工作關(guān)系出席活動，在會上主要圍繞‘依法經(jīng)營、合規(guī)管理、安全運(yùn)營、把握風(fēng)險’十六個字說的?！?/p>

　　“華信小貸”成立于2009年，注冊資金達(dá)3億元，蔣定格有10%的股權(quán)?！斑@家公司的規(guī)模算是大的，目前運(yùn)作不是很好?！鄙圮S群說。

　　他還透露，蔣定格還有和信擔(dān)保公司25%的股權(quán)，國貿(mào)60%的股份。

　　■分析

　　P2P監(jiān)管細(xì)則一再難產(chǎn)

　　據(jù)最新發(fā)布的《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(2014)》顯示，截至2013年底，全國各類線上P2P借貸平臺的數(shù)量近700家，較2012年的110家增長5倍多；年度交易額約為1100億元，較上一年增長10倍。

　　P2P平臺倒閉潮從2013年10月開始，4個月內(nèi)P2P平臺倒閉數(shù)量超過全年倒閉數(shù)量的50%。

　　在實(shí)際運(yùn)作中，P2P的模式是不折不扣的金融機(jī)構(gòu)。但在政策上，對于這種新型的金融形式，卻是一紙空白。目前，P2P網(wǎng)貸公司沒有注冊門檻，沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，無需相關(guān)金融執(zhí)照。有業(yè)內(nèi)人士透露，注冊一個網(wǎng)貸公司，只要弄套模板，注冊一個域名，找個第三方支付就可以上線。

　　全國范圍的P2P監(jiān)管細(xì)則出臺時間一推再推，從今年6月到8月，再到“今年年底或明年年初”。

　　沒有監(jiān)管，問題橫生。浙江省經(jīng)信委融資擔(dān)保處謝建國此前在接受本報(bào)記者采訪時說，由于相應(yīng)的監(jiān)管缺失，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展良莠不分，除少數(shù)規(guī)范運(yùn)作的P2P網(wǎng)貸平臺外，出問題的網(wǎng)貸平臺大多未盡職核查借款人身份，未及時發(fā)現(xiàn)、默許、甚至有意設(shè)計(jì)借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債權(quán)、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

　　監(jiān)管細(xì)則難產(chǎn)，或許與邊界的難界定有關(guān)。昨天，杭州金融辦銀行保險處的一位工作人員坦言，如果單獨(dú)針對P2P制定政策，可能會影響這個行業(yè)的發(fā)展。

　　據(jù)記者了解，杭州市金融辦正在制定地方性的互聯(lián)網(wǎng)金融政策。

　　承諾年利率超過20%，風(fēng)險非常大

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)者、原溫州經(jīng)濟(jì)學(xué)會會長馬津龍介紹，在美國，P2P網(wǎng)貸公司在促成借貸后，投資者的錢不通過平臺來投資。而是由雙方自己交易，平臺則收取審核費(fèi)用。但國內(nèi)P2P的交易資金全都通過平臺，監(jiān)管缺席，誰都不知道資金到底去了哪里。

　　另外，美國有健全的征信系統(tǒng)，但在中國還不健全?！艾F(xiàn)在，就算P2P公司想審核，也無處查詢，因?yàn)檠胄械恼餍畔到y(tǒng)不對P2P網(wǎng)貸公司開放。這就存在信息不對稱，有風(fēng)險?！?浙江工商大學(xué)金融學(xué)院副教授趙平說。

　　“個別網(wǎng)貸平臺打著高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品和債權(quán)產(chǎn)品的幌子，實(shí)際是為了個人集資?！敝x建國直言。

　　一位銀行系P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就目前的P2P市場來說，不少平臺起源于民間借貸，本地化和親緣化特征較為明顯。P2P替代了民間借貸后，資金來源的變化也導(dǎo)致了問題的出現(xiàn)。

　　“其實(shí)，原本熟人的借貸網(wǎng)絡(luò)化后，可以拓展借貸群體。”趙平說。

　　據(jù)錦融運(yùn)通的大戶介紹，蔣定格就有10年線下民間借貸的經(jīng)驗(yàn)。

　　趙平說，現(xiàn)有的民間借貸年利息大概是20%。若是P2P網(wǎng)貸超過20%?！翱隙ㄓ袉栴}。在金融學(xué)里有一個理論叫信息不對稱理論，借款人出的利率越高，還款的意愿和能力就越低?！?/p>