8月以來，無論是商業(yè)保險(xiǎn)罕見地多次在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上“露臉”，還是保險(xiǎn)新“國十條”的“千呼萬喚”重磅出臺(tái)，種種信號(hào)無疑都聚焦于一點(diǎn)，那就是商業(yè)保險(xiǎn)的春天將要到來。

　　8月27日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定要加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平，這也成為了新“國十條”發(fā)布后，首個(gè)需要“攻堅(jiān)”的目標(biāo)。與此同時(shí)，在輔助社會(huì)管理、保障和改善民生方面將逐步承擔(dān)起“保護(hù)傘”功能的強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)也有望盡快展開試點(diǎn)。就此，分析人士指出，商業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)民生中有著廣闊發(fā)展空間。

　　將推廣廣東等地試點(diǎn)大病保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)

　　在此次會(huì)議上，全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)成為發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)鍵任務(wù)。會(huì)議確定，要全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。

　　目前這一項(xiàng)改革已在包括廣東、河南、江蘇等在內(nèi)的“試驗(yàn)田”取得了成效。比如人保財(cái)險(xiǎn)率先在廣東湛江開展的“管理+經(jīng)營”模式，以及近年來逐步探索形成的多家商業(yè)保險(xiǎn)公司單獨(dú)承保、同一集團(tuán)各自承保和不同公司以聯(lián)合體形式承保等多種方式，使得大病保險(xiǎn)方案能夠在覆蓋城鄉(xiāng)居民的基礎(chǔ)上，還能將城鎮(zhèn)職工納入保障范圍，從而實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民保障水平相同、一體化參保。

　　廣東省保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示，2013年實(shí)施大病保險(xiǎn)之后，雖然每人每年依然繳納醫(yī)保費(fèi)50元，但每年最高可報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用就可升至25萬元；除了住院的醫(yī)療費(fèi)用，還有16個(gè)病種的門診費(fèi)用也可按規(guī)定限額報(bào)銷。

　　專家表示，盡快實(shí)現(xiàn)大病醫(yī)保的“全民”覆蓋并逐步提高報(bào)銷比例，將會(huì)明顯改善群眾“看病難、看病貴”以及“因病致貧”等現(xiàn)象。

　　截至2014年上半年，廣東已有湛江、江門、清遠(yuǎn)、汕頭、云浮、肇慶等17個(gè)地市開展了大病保險(xiǎn)或完成招投標(biāo)工作，承保人數(shù)5708萬人，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)4.7億元。

　　廣東等地先行先試的探索已為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與醫(yī)改提供了諸多有益借鑒，而各地探索中，政府與市場(chǎng)“合力”無疑是大病醫(yī)保等醫(yī)改成功推開的關(guān)鍵所在。

　　而27日的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議也再次明確指出，深化醫(yī)改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”，用改革的辦法調(diào)動(dòng)社會(huì)力量，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，與基本醫(yī)保形成合力，從而提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。同時(shí)，會(huì)議也認(rèn)為，目前這些制度試點(diǎn)已取得成效，應(yīng)抓緊向全國推開。

　　針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)如何能更有效地“助力”醫(yī)改，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上還提出，要加大政府購買服務(wù)力度，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)；豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。此外，在完善企業(yè)為職工支付補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的企業(yè)所得稅政策的同時(shí)，要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，查處違法違規(guī)行為，確保有序競(jìng)爭(zhēng)。

　　強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療環(huán)保食品安全

　　就在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次就商業(yè)保險(xiǎn)“助力”醫(yī)改提出具體指導(dǎo)意見之際，保險(xiǎn)新“國十條”關(guān)于“在與公眾利益關(guān)系密切的領(lǐng)域探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)”的表述，也成為了社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)之一。分析人士指出，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)和強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)均是商業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)民生時(shí)尋求發(fā)展的重大機(jī)遇，有著廣闊發(fā)展空間。

　　保監(jiān)會(huì)政策研究室主任熊志國28日指出，責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，具有較強(qiáng)公益性，不僅在輔助社會(huì)管理方面具有獨(dú)到優(yōu)勢(shì)，還能在保障和改善民生方面發(fā)揮重要作用。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也已把醫(yī)療責(zé)任、環(huán)境保護(hù)、食品安全等領(lǐng)域作為重點(diǎn)，將積極探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　“醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的重要組成部分，既可以通過與醫(yī)療糾紛調(diào)解機(jī)制結(jié)合，防范化解醫(yī)患矛盾，又能利用保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿作用，來引導(dǎo)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平?！?熊志國表示。

　　目前，全國除個(gè)別地區(qū)外，都開展了符合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。以廣東省目前開展的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)為例，該醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)共保項(xiàng)目自2011年啟動(dòng)以來，累計(jì)保費(fèi)收入已超過1億元。其中2013年保費(fèi)收入7300萬元，同比增長80%；2014年上半年保費(fèi)收入超過4000萬元，投保醫(yī)院333家次，支付賠款超過1600萬元。

　　在環(huán)境保護(hù)責(zé)任險(xiǎn)方面，目前相關(guān)法規(guī)意見已出臺(tái)，并已在江蘇、湖南、山西等地和涉重金屬企業(yè)等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)啟動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。目前該試點(diǎn)省市已從最初的4個(gè)擴(kuò)展至28個(gè)，國內(nèi)各主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都加入了試點(diǎn)工作。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)簽單保費(fèi)1.93億元，為9322家（次）企業(yè)單位提供保險(xiǎn)保障128.48億元。

　　此外，對(duì)于探索推進(jìn)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，熊志國表示：“當(dāng)前我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)還處于試點(diǎn)啟動(dòng)的初期階段，下一步，保監(jiān)會(huì)將積極會(huì)同有關(guān)部門，推進(jìn)食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)，并逐步加以推廣?！保ㄓ浾?郭家軒）