破解企業(yè)融資難

　　金融機構(gòu)有實舉

　　本報記者 龍雨晴

　　國務(wù)院辦公廳近日正式發(fā)布《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“融十條”），提出十項舉措，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，引起各界廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，“融十條”將促使商業(yè)銀行發(fā)揮原有介質(zhì)的作用，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的增長。

　　新政出臺“穩(wěn)水定源”

　　據(jù)了解，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定增長、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。而與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)在獲取信息、技術(shù)和人才等方面還處于劣勢，普遍存在規(guī)模較小、布局分散、原始資本不足等問題，導(dǎo)致其難以充分、及時獲取資金。

　　不少專家認(rèn)為，銀行信貸的不便利是導(dǎo)致小微企業(yè)融資難的重要因素。對于銀行來說，小微企業(yè)信貸風(fēng)險相對較大，而小微企業(yè)與大中型企業(yè)的客戶成本卻差不多，所以一些銀行的信貸業(yè)務(wù)不會對小微企業(yè)特別關(guān)照，缺乏針對性和服務(wù)性。

　　國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布的“融十條”，正是圍繞銀行信貸和直接融資問題展開，提出了一系列具體而又行之有效的措施，要求優(yōu)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的管理，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。

　　除此之外，“融十條”還要求督促商業(yè)銀行加強貸款管理，嚴(yán)密監(jiān)測貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。業(yè)內(nèi)人士表示，此次“融十條”標(biāo)本兼治，操作性強，立足當(dāng)下，意在長遠(yuǎn)，為降低企業(yè)融資成本起到“穩(wěn)水定源”的作用。

　　金融機構(gòu)措施各異

　　走訪中記者發(fā)現(xiàn)，早在“融十條”出臺之前，我市許多金融機構(gòu)就已經(jīng)推出了針對性措施，緩解小微企業(yè)信貸壓力。

　　廣發(fā)銀行鄭州分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理馮喜玲表示，廣發(fā)銀行為切實降低企業(yè)融資成本，服務(wù)小微企業(yè)，推出了兩個具體方案：一是“三年期流貸”，二是“借新還舊”。一般銀行借貸以一年為期限，一年后企業(yè)就不得不還清銀行的貸款，重新辦理手續(xù)繼續(xù)借貸。廣發(fā)銀行的“三年期流貸”政策，使企業(yè)可以一次貸三年，從而減少企業(yè)“倒貸”資金。而“借新還舊”就是企業(yè)可以在舊的貸款到期之前，先向銀行借一筆新的貸款，然后用這筆新貸來償還舊貸，減輕融資負(fù)擔(dān)。

　　而華夏銀行一直都將自己定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”。華夏銀行中小企業(yè)信貸部鄭州分部總經(jīng)理白旸認(rèn)為：“助力小微企業(yè)的發(fā)展將對改造微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生機和活力起到巨大作用?！睋?jù)悉，華夏銀行總行最近下發(fā)了關(guān)于降低企業(yè)融資成本的文件，針對企業(yè)信貸問題出臺了五六十項免費項目，明確表示將減少該行在企業(yè)信貸方面的收費項目，降低企業(yè)信貸成本。另外，華夏銀行還減小了經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)考核壓力，間接加強銀行的服務(wù)性，弱化營利性，使經(jīng)營單位能更好地服務(wù)于小微企業(yè)。

　　除銀行以外，擔(dān)保公司也在小微企業(yè)的信貸融資中起到至關(guān)重要的作用。河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，該公司多年以來，一直主營中小微企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)，在這方面已經(jīng)形成了較為成熟的業(yè)務(wù)體系。其中最具特色的是該公司對業(yè)務(wù)模式具有同一標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，如汽車4S店等進(jìn)行批量擔(dān)保。該負(fù)責(zé)人表示：“批量擔(dān)?？晒?jié)省企業(yè)復(fù)雜的擔(dān)保步驟，實現(xiàn)快速審批、快速放款，緩解小微企業(yè)融資壓力。”

　　信貸保險協(xié)同發(fā)力

　　專家認(rèn)為，想要解決小微企業(yè)融資難問題，必須大力發(fā)展小銀行和社區(qū)銀行。日前三家民營銀行的獲批或?qū)⒊蔀榇蚱菩∥⑵髽I(yè)融資難僵局的契機?？梢灶A(yù)見，民營銀行未來或?qū)⒊蔀榉?wù)小微企業(yè)的主力軍。

　　此外，雖然銀行信貸業(yè)務(wù)將勢必挑起緩解小微企業(yè)融資難問題的重?fù)?dān)，但是解決企業(yè)融資問題也不能完全依靠各大銀行自行推出的解決措施。

　　事實上，保險業(yè)也開始發(fā)力，幫助小微企業(yè)解決融資難。

　　據(jù)了解，保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，它植根于小微經(jīng)濟(jì)的土壤，天然具有為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的獨特優(yōu)勢，不僅可以幫助小微企業(yè)防范風(fēng)險、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，還可以提供損失補償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè)提供了13個大類險種、幾千個保險產(chǎn)品和服務(wù)?！斑@些保險產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范、分散風(fēng)險，提供損失補償，保障小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展?！?/p>