民營(yíng)銀行獲批？

　　阿里預(yù)計(jì)9月底前“有消息”

　　備受外界關(guān)注的阿里民營(yíng)銀行又有新進(jìn)展。昨日，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)副總裁俞勝法，在“小微金額微貸開(kāi)放戰(zhàn)略&海爾直投合作媒體溝通會(huì)”上對(duì)記者表示，阿里發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行籌建工作已經(jīng)準(zhǔn)備得差不多了，近期會(huì)向監(jiān)管部門(mén)提交申請(qǐng)，預(yù)計(jì)9月底前將“有消息”。

　　而對(duì)于備受外界爭(zhēng)議的“網(wǎng)絡(luò)銀行”方案，他認(rèn)為有沒(méi)有實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)不是實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題，如何打造互聯(lián)網(wǎng)的信用評(píng)價(jià)體系以及風(fēng)控模式才是其中的核心。而截至目前，尚未聽(tīng)說(shuō)監(jiān)管部門(mén)否定網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)模式。

　　網(wǎng)絡(luò)銀行釋疑

　　今年7月25日銀監(jiān)會(huì)宣布首批獲批準(zhǔn)的三家民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)時(shí)，呼聲最高的阿里卻不在其列。

　　對(duì)此，昨日，俞勝法在接受記者采訪時(shí)首次透露，阿里民營(yíng)銀行的籌建準(zhǔn)備工作，到目前為止已經(jīng)差不多了?！敖谖覀儠?huì)向監(jiān)管部門(mén)正式提交籌建的所有申請(qǐng)文件，如果說(shuō)快的話，9月底以前應(yīng)該會(huì)有消息?！?/p>

　　他認(rèn)為，阿里民營(yíng)銀行之所以沒(méi)有進(jìn)入首批名單，是因?yàn)槠淠Ｊ骄哂刑厥庑?，所以?duì)方案的認(rèn)證工作需要較長(zhǎng)的時(shí)間，因此自身并沒(méi)有選擇在首批上報(bào)申請(qǐng)。

　　特殊性體現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一個(gè)從事的是小存小貸的運(yùn)營(yíng)模式，面向的客戶群體主要是小微企業(yè)，與其他銀行有比較大的區(qū)別。其次，阿里民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式是以互聯(lián)網(wǎng)為主。

　　對(duì)于前者，俞勝法首次給出了小存小貸的定義?！皞€(gè)人的存款大概20萬(wàn)以內(nèi)，小貸的定義是100萬(wàn)，當(dāng)然這個(gè)100萬(wàn)不是說(shuō)所有的貸款都是100萬(wàn)，也可能超過(guò)100萬(wàn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)比例以及擔(dān)負(fù)總額會(huì)有要求?！?/p>

　　不過(guò)，真正引發(fā)爭(zhēng)議的是后者所指的“網(wǎng)絡(luò)銀行”模式。對(duì)此，俞勝法向記者表示：“目前為止沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)監(jiān)管部門(mén)對(duì)這個(gè)模式的態(tài)度，沒(méi)有具體地提出來(lái)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)不行或者怎么樣。”

　　在他看來(lái)，有沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)只是一家銀行呈現(xiàn)的形式，不是實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題?！般y行經(jīng)營(yíng)的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制模式，阿里作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，更看中的是怎樣來(lái)打造互聯(lián)網(wǎng)的誠(chéng)信體系和風(fēng)控模式。舉個(gè)例子，阿里小貸累計(jì)發(fā)放的1900億貸款里面都是信用貸款，我們以信用貸款為主，未來(lái)在運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)控上面如何打造互聯(lián)網(wǎng)的信用模式才是最核心的?！?/p>

　　此外，網(wǎng)絡(luò)銀行的另一特色在于無(wú)地域性的限制。俞勝法坦言，審批是先審總行的籌辦，而不是批準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)?！笆欠裥枰W(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)可以和監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)討論，我們也能借此想清楚是否需要實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

　　雙貸款平臺(tái)

　　根據(jù)此前銀監(jiān)會(huì)在民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案新聞通氣會(huì)上的介紹，民營(yíng)銀行將主要分為4種模式，包括阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”、騰訊定位“大存小貸”。不過(guò)，到7月公布首批獲準(zhǔn)籌建名單時(shí)，騰訊系民營(yíng)銀行主要的業(yè)務(wù)模式則改為“個(gè)存小貸”。

　　俞勝法認(rèn)為，騰訊的模式實(shí)質(zhì)與“小存小貸”是一樣的?！按_實(shí)，雙方以后會(huì)面臨客戶群的重疊?！?

　　阿里巴巴在最新的招股書(shū)中透露，小貸與民營(yíng)銀行將同為小微金服下的平行平臺(tái)，這也意味著未來(lái)小微金服旗下將有兩個(gè)放貸的出口。

　　俞勝法透露，未來(lái)民營(yíng)銀行作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)，會(huì)與投資主體小微金服有一個(gè)數(shù)據(jù)分享的協(xié)議。“同時(shí)，小貸的核心技術(shù)以及運(yùn)作模式，民營(yíng)銀行會(huì)傳承下來(lái)，同時(shí)一些小貸的股東可能會(huì)參與到這家民營(yíng)銀行來(lái)?！?/p>

　　由于受到政策監(jiān)管，小貸公司的放貸規(guī)模受到限制，因此過(guò)去阿里小貸主要是采用與銀行合作(開(kāi)放數(shù)據(jù)模型放貸)以及資產(chǎn)證券化的方式，放大信貸本金。而未來(lái)，民營(yíng)銀行建立后，即可解決現(xiàn)在存量客戶的問(wèn)題?！艾F(xiàn)在小貸的客戶，以后也可能是銀行的客戶，兩者之間會(huì)有一些交叉、重疊，但我們會(huì)實(shí)行差異化的競(jìng)爭(zhēng)模式，比如說(shuō)比小貸更大一點(diǎn)，側(cè)重于小微企業(yè)，而民營(yíng)銀行則側(cè)重于電商等?！?/p>

　　不過(guò)，對(duì)于民營(yíng)銀行的具體股東架構(gòu)、實(shí)際名字、注冊(cè)資本，小微金服方面表示暫不予透露。南都供稿