門口高懸的“當(dāng)”字招牌迎風(fēng)飄揚、店內(nèi)高高的柜臺后冷冰冰的面孔面對著所有揣著各式物件來換錢的人……一提起“典當(dāng)”這個詞，不由自主的，這幅常在影視劇里出現(xiàn)的場景就會浮現(xiàn)在大家的腦海里。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，典當(dāng)這個古老的行業(yè)又重?zé)ㄉ鷻C，據(jù)介紹，90年代開始，一家家典當(dāng)公司重又出現(xiàn)在金城的街頭。經(jīng)過20多年的發(fā)展，如今，在蘭州的繁華路段，一家家典當(dāng)公司隨處可見，據(jù)統(tǒng)計，截止2013年，蘭州市經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)或省商務(wù)廳批準(zhǔn)報商務(wù)部備案的典當(dāng)企業(yè)共計57戶。

　　如今的典當(dāng)公司一改以往當(dāng)鋪的舊形象，典當(dāng)品也從單一的金銀首飾、玉器、衣物等民品典當(dāng)發(fā)展到房地產(chǎn)、汽車為主。具備資金到位快、手續(xù)便捷等特點的金城典當(dāng)行業(yè)已逐漸成為有相當(dāng)資產(chǎn)實力的中小企業(yè)主、個體老板、房地產(chǎn)商等群體的新融資平臺，典當(dāng)成為他們快速融資、資金周轉(zhuǎn)的有效而便捷的手段。然而，在典當(dāng)業(yè)快速有序發(fā)展的同時，資本金運行質(zhì)量不高、企業(yè)法制意識不強、專業(yè)人才缺乏從業(yè)人員素質(zhì)不高等問題也阻礙著行業(yè)發(fā)展。如今典當(dāng)業(yè)發(fā)展趨勢如何？典當(dāng)品有何改變？行業(yè)發(fā)展面臨的困境是什么？面對發(fā)展瓶頸，業(yè)內(nèi)人士又如何看待？帶著這些問題，記者近日走訪了商務(wù)部門和部分典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人。

　　發(fā)展

　　從當(dāng)鋪到現(xiàn)代公司金城典當(dāng)業(yè)升級轉(zhuǎn)型

　　“截止2013年，蘭州市經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)或省商務(wù)廳批準(zhǔn)報商務(wù)部備案的典當(dāng)企業(yè)共計57戶?！笔猩虅?wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前我市57家典當(dāng)企業(yè)的注冊資本共68327萬元，其中，注冊資本2000萬元的企業(yè)21戶，占總戶數(shù)的36.84%，注冊資本42000萬元，占總注冊資本的61.47%；注冊資本在1000萬元以上（含1000萬），2000萬元以下的企業(yè)14戶，占總戶數(shù)的24.56%，注冊資本15139萬元，占總注冊資本的22.16%；注冊資本在1000萬元以下的企業(yè)22戶，占總戶數(shù)的38.6%，注冊資本11188萬元，占總注冊資本的16.37%。年末從業(yè)人員375人，較上年同期增長24.17%。據(jù)介紹，57戶企業(yè)去年全年共發(fā)生業(yè)務(wù)筆數(shù)9718筆，同比減少4.5%；典當(dāng)總額24163萬元，同比增長2.3%；典當(dāng)余額25303萬元，同比增長38.72%；營業(yè)收入2268萬元，同比減少45.73%；上繳稅金455.6萬元。

　　據(jù)市商務(wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來典當(dāng)公司的經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴大。2013年，57戶典當(dāng)企業(yè)從業(yè)人員比上年凈增加73人，典當(dāng)總額同比凈增加536萬元，典當(dāng)余額增加7063萬元。典當(dāng)企業(yè)由于具有“小額、短期、快捷、靈活”及辦理業(yè)務(wù)手續(xù)簡便、放款迅速的特點，在服務(wù)經(jīng)濟、服務(wù)群眾、服務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極的作用，經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴大，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出較好的發(fā)展態(tài)勢。

　　“整體上，典當(dāng)行以其短期、小額、便捷、靈活的特點，在滿足短期應(yīng)急性融資需求、支持中小企業(yè)和個體私營經(jīng)濟發(fā)展方面起到了積極作用，對促進經(jīng)濟發(fā)展，滿足經(jīng)濟社會多層次、多樣化的金融需求，以及便利群眾生產(chǎn)生活方面發(fā)揮了重要作用，已經(jīng)成為社會多元化融資體系和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不可缺少的組成部分?！笔∩虅?wù)廳工作人員告訴記者，目前典當(dāng)行起到的作用一是救急解難，幫助居民和中小企業(yè)克服生產(chǎn)生活中的臨時性困難；二是短期保管，方便了群眾生活，支持了中小企業(yè)和個體私營經(jīng)濟的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展，促進了生產(chǎn)，活躍了商品流通；三是作為銀行等融資主渠道的有益補充，拾遺補缺，完善了融資體系，得到了社會各界的普遍認(rèn)同。

　　典當(dāng)品

　　從民品質(zhì)押到房地產(chǎn)抵押典當(dāng)品隨行就市

　　看似枯燥的數(shù)字卻是我市典當(dāng)行業(yè)不斷發(fā)展?fàn)畲髲娪辛Φ淖C據(jù)。新中國成立后，所有當(dāng)鋪一律停止?fàn)I業(yè)。隨著時代的發(fā)展，到了上世紀(jì)80年代，我國又開始逐步放開當(dāng)鋪經(jīng)營，在通過所有審核后當(dāng)鋪屬于合法經(jīng)營的范圍。1987年，新中國第一家典當(dāng)行在成都誕生，從此典當(dāng)業(yè)重新成為服務(wù)大眾的一種經(jīng)營方式。而蘭州的典當(dāng)公司則是在90年代開始出現(xiàn)，經(jīng)過20多年的發(fā)展，如今的典當(dāng)公司里又是何種景象呢？8月22日，記者走進了位于靜寧路中段的蘭州云翔典當(dāng)有限責(zé)任公司。

　　一進門，記者就被店內(nèi)的“親民”氣氛所吸引，看起來和銀行類似、但沒有隔離窗的柜臺一掃記者對當(dāng)鋪柜臺高高、盛氣凌人的印象，對于記者的詢問，工作人員也耐心地一一解答，營業(yè)廳的醒目處，標(biāo)明著經(jīng)營范圍:地產(chǎn)、房產(chǎn)、汽車、股票、金飾品等。如今的典當(dāng)公司雖仍名為“典當(dāng)”，但早已不是舊社會時那神氣十足甚至兇神惡煞，從不笑臉迎人的當(dāng)鋪。“經(jīng)過多年的發(fā)展，典當(dāng)品也有了改變，過去以金銀首飾、電子產(chǎn)品為主，近幾年房產(chǎn)抵押占比例越來越多，業(yè)務(wù)總額大約占到了50%以上?！庇兄?5年從業(yè)經(jīng)驗的蘭州云翔典當(dāng)有限責(zé)任公司總經(jīng)理張葳告訴記者，典當(dāng)公司大約在90年代就在我市出現(xiàn)了，20年前只有為數(shù)不多的幾家，如今已經(jīng)發(fā)展到了50多家。最初的業(yè)務(wù)還以質(zhì)押為主，自行車、首飾、家電曾是典當(dāng)行的主要當(dāng)品，被稱為“老三件”。2008年房價大漲后，房產(chǎn)抵押迅速升溫，到目前，房產(chǎn)抵押已占到云翔典當(dāng)業(yè)務(wù)總額的70%至80%。而傳統(tǒng)的民品典當(dāng)占比越來越少，品類越來越窄。沿海城市的熱門當(dāng)品玉器、字畫等，在蘭州因為缺乏專業(yè)的鑒定人才，很難開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　“近幾年，典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定”市商務(wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2013年典當(dāng)企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)總額9274萬元，同比減少1%；房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)總額12919萬元，同比增長3.4%，財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)總額1884萬元，同比增長5.9%。動產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押三項主營業(yè)務(wù)比例為38比54比8，與2012年相比，總體結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定。

　　受眾

　　典當(dāng)行成小微企業(yè)融資平臺受眾不再談

　　“當(dāng)”色變

　　“其實現(xiàn)在進出典當(dāng)行的不再是‘連吃的都沒有，只能把值錢的東西當(dāng)了’的人們了，很多做生意的人碰到一時資金周轉(zhuǎn)困難，需要快速融資的企業(yè)主都能在典當(dāng)行里享受到便捷、快速的金融服務(wù)。”一位經(jīng)營裝修公司的經(jīng)營主孫老板告訴記者，他在做生意時經(jīng)常有墊資的時候，有時資金需要很緊急，就出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。如果去銀行貸款，全部手續(xù)辦下來、拿到錢怎么也得一月半月的，這對他來說可解不了燃眉之急，于是在朋友的介紹下，他在典當(dāng)行通過抵押房產(chǎn)，只不過三天時間就拿到了周轉(zhuǎn)資金，一個月后，他就成功的贖回了房產(chǎn)。從此后，典當(dāng)行就成為孫老板和一群做小生意的朋友們?nèi)谫Y最便捷的途徑?！皩嶋H上，現(xiàn)在走進典當(dāng)行的大都是些有相當(dāng)資產(chǎn)實力的，只是一時碰到資金周轉(zhuǎn)困難的老板、實業(yè)家和各界人士?！痹嗄陱氖碌洚?dāng)行經(jīng)營的張績告訴記者，無論典當(dāng)行形式上如何改變，其“救急”的功能始終保持不變，但在新的時代背景下更具金融機構(gòu)的經(jīng)營特色。采訪中記者了解到，如今九成以上的典當(dāng)品都能在規(guī)定期限內(nèi)贖當(dāng)，可見典當(dāng)已不再是舊時市民變賣家產(chǎn)以求生存的途徑，而成為市民短期融資，解燃眉之急的選擇方式，得到越來越多老百姓的接受。

　　“典當(dāng)行業(yè)作為融資方式的一種，與銀行相比更加靈活快捷。客戶有時候并不需要貸很長時間，貸款的原因只是為解燃眉之急?！钡洚?dāng)行的工作人員告訴記者，典當(dāng)行最少計息日是5天，續(xù)當(dāng)一次期限最長為6個月，可以根據(jù)客戶的實際情況為其提供短期貸款，因人因事定制貸款時間，為客戶提供專屬服務(wù)。據(jù)介紹，典當(dāng)行內(nèi)的貸款手續(xù)比較簡潔，審批環(huán)節(jié)少，一般3天之內(nèi)可以完成所有手續(xù)，很多情況下客戶當(dāng)天就可以把錢取走。按照相關(guān)規(guī)定，典當(dāng)行單筆典當(dāng)業(yè)務(wù)金額不能超過其注冊資本的20%，典當(dāng)金額一般不超過當(dāng)品價值的50%。典當(dāng)行的收費標(biāo)準(zhǔn)為“綜合服務(wù)費+銀行利息”，一般來說息費每月不超過2.4%。

　　“典當(dāng)行最大的優(yōu)勢是快捷、靈活，尤其對于急需用錢周轉(zhuǎn)的人來說是最好的選擇。”白銀路祺荃典當(dāng)行總經(jīng)理馬林說，典當(dāng)行的定位是融資服務(wù)機構(gòu)，顯然典當(dāng)行已經(jīng)從最初當(dāng)衣服、金銀首飾以維持生計的“當(dāng)鋪”轉(zhuǎn)型成為小微企業(yè)提供融資的類金融行業(yè)。馬林告訴記者，目前典當(dāng)行的主要客群有三類，一種是應(yīng)急型的，占15%，當(dāng)品以傳統(tǒng)民名為主，包括貴金屬、數(shù)碼產(chǎn)品等；第二類是投資型的，占80%，當(dāng)品主要是房產(chǎn)，客戶以中小企業(yè)家、個體工商戶為主，因為銀行貸款手續(xù)繁雜，審批時間長，通過典當(dāng)行，完成短期投資；三是消費型的，占5%左右，因為臨時繳納某些費用或者消費，提前支取定期存款不劃算，又不愿意向親戚朋友借錢，索性通過典當(dāng)行暫時借款，很快就能贖回當(dāng)品。

　　困擾

　　競爭大、專業(yè)人才缺乏、盈利水平低

　　成典當(dāng)企業(yè)發(fā)展瓶頸

　　2013年，全省148家典當(dāng)企業(yè)的注冊資本金超過18億元，但從經(jīng)營報表反映的各項經(jīng)濟指標(biāo)數(shù)據(jù)分析，典當(dāng)業(yè)務(wù)僅12770筆，典當(dāng)總額10.6億元。省商務(wù)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，總體來講，資本金的運行質(zhì)量欠佳，產(chǎn)生的經(jīng)濟效益利稅偏低，缺乏規(guī)模大、實力強、經(jīng)營理念先進的大型龍頭企業(yè)，典當(dāng)企業(yè)做強做大任重道遠。

　　通過會計事務(wù)所審計報告，我市典當(dāng)企業(yè)全年實現(xiàn)稅后利潤-33.89萬元。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，其主要原因一是小額貸款、擔(dān)保公司、投資公司的快速發(fā)展，搶占市場，使得典當(dāng)企業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境受到擠壓，同時由于典當(dāng)企業(yè)數(shù)量較多，同行業(yè)之間存在一定的競爭性，總體成本上升；二是相當(dāng)部分企業(yè)主營業(yè)務(wù)以黃金飾品等民品動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)為主，利潤空間??；三是部分企業(yè)對于房地產(chǎn)等大額不動產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)十分謹(jǐn)慎，大額典當(dāng)業(yè)務(wù)減少。

　　“典當(dāng)專業(yè)人才缺乏，從業(yè)人員總體素質(zhì)不高。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面由于缺乏專業(yè)培訓(xùn)和持續(xù)教育，大部分典當(dāng)企業(yè)管理及從業(yè)人員對日常監(jiān)管的相關(guān)政策、規(guī)定重視不夠，學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營中違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。此外，2008年房價大漲后，房產(chǎn)抵押迅速升溫，到目前，房產(chǎn)抵押已占到云翔典當(dāng)業(yè)務(wù)總額的70%至80%。而傳統(tǒng)的民名典當(dāng)占比越來越少，品類越來越窄。而作為沿海城市的熱門當(dāng)品玉器、字畫等，在蘭州因為缺乏專業(yè)的鑒定人才，很難開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　解困

　　創(chuàng)新服務(wù)模式無形資產(chǎn)典當(dāng)有待開發(fā)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著典當(dāng)行業(yè)的快速發(fā)展，各典當(dāng)行經(jīng)營模式單一、服務(wù)同質(zhì)化等問題的弊端日益顯現(xiàn)，目前，多數(shù)典當(dāng)行業(yè)務(wù)模式、服務(wù)品質(zhì)多數(shù)都比較老套，所以只能靠老客戶去維持資金上的流動，難以沖破瓶頸壯大自己。以往典當(dāng)行接受的質(zhì)押物都是房產(chǎn)、黃金、汽車這些實物，全部是看得見摸得著的有形資產(chǎn)。采訪中，記者了解到，有一部分典當(dāng)行開始嘗試新領(lǐng)域，諸如股票、債券、專利權(quán)等“無形資產(chǎn)”也能進行抵押。

　　根據(jù)省商務(wù)廳的統(tǒng)計，2013年，全省財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)0.56億元，同比增長127.9%。盡管總額并不多，但是增長勢頭兇猛?！耙粋€地區(qū)典當(dāng)行的發(fā)展規(guī)模跟經(jīng)濟活躍度密切相關(guān)，而典當(dāng)行的生存狀況與社會金融環(huán)境息息相關(guān)。”張葳認(rèn)為，多層次的金融市場需要多層次的金融服務(wù)機構(gòu)，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押或?qū)⒊蔀槲磥淼洚?dāng)行業(yè)開創(chuàng)探索的新方向。但在目前，這樣的探索仍舊處于“摸著石頭過河”的階段，多數(shù)典當(dāng)行不愿輕易嘗試，主要還是擔(dān)心其背后不可控的風(fēng)險。因為典當(dāng)行沒有統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，對客戶缺乏必要的了解和資金控制渠道，做業(yè)務(wù)完全憑經(jīng)驗，不像銀行可以貸款信用或者監(jiān)控往來流水賬來判斷客戶的實力、資金。

　　名詞解釋

　　典當(dāng):是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為

　　當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

　　寄賣:商品銷售的一種方式，即寄賣行替顧客代賣物品，無論新舊貴賤，將

　　顧客委托的物品按顧客要求的價格賣出去，再按比例收取手續(xù)費，若寄賣的物品一時賣不出去，就按物品價格每天收取一定的保管費