■本報(bào)首席記者 江海

　　本報(bào)訊 5%~7%的年化收益、急需用錢時(shí)隨時(shí)能變現(xiàn)，一段時(shí)間以來(lái)，引起眾多關(guān)注的“寶寶”業(yè)務(wù)現(xiàn)在轉(zhuǎn)向了定期理財(cái)產(chǎn)品，P2P的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈加白熱化。諸多榕城草根P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開始擔(dān)心競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇。

　　2013年面世的余額寶針對(duì)閑散資金，引發(fā)了銀行存款大搬家，直接導(dǎo)致各種“寶寶”產(chǎn)品推向市場(chǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的又一創(chuàng)新——招財(cái)寶則將目標(biāo)鎖定定期理財(cái)。在這個(gè)平臺(tái)上，投資者可以購(gòu)買到銀行、基金、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的各類定期理財(cái)產(chǎn)品，以及中小企業(yè)或個(gè)人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.4%至7%，期限則為3個(gè)月至3年不等。

　　傳統(tǒng)定期理財(cái)模式中最大的一個(gè)不足就是產(chǎn)品到期前沒法贖回，或者有些產(chǎn)品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率直接降成活期利率。此前有用戶調(diào)研結(jié)果顯示，現(xiàn)在30歲左右的年輕人當(dāng)中，從來(lái)沒有過(guò)一年期以上定期理財(cái)經(jīng)歷的用戶占比超過(guò)50%，而沒有將大部分現(xiàn)金進(jìn)行定期理財(cái)?shù)挠脩粽急雀浅^(guò)90%。但是這些用戶卻又往往將大部分現(xiàn)金放在了余額寶賬戶當(dāng)中，原因就是定期理財(cái)資金使用不靈活，而余額寶是靈活可用的。

　　和余額寶以便利性吸引福州“屌絲”人群一樣，招財(cái)寶的核心功能是“變現(xiàn)”。用戶購(gòu)買了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時(shí)間要用錢都可以立即變現(xiàn)，并且原產(chǎn)品收益率保持不變，僅需向平臺(tái)支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。用戶發(fā)起變現(xiàn)后，原先購(gòu)買的定期資產(chǎn)仍然是用戶本人繼續(xù)持有。比如，原先用戶持有某款1年期年化收益率7%的理財(cái)產(chǎn)品，3個(gè)月后發(fā)起變現(xiàn)，則這3個(gè)月內(nèi)的實(shí)得收益仍然保持在年化收益率7%不變，只是需要向平臺(tái)支付變現(xiàn)金額0.2%的手續(xù)費(fèi)。

　　目前，在福州有業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量有上百家，其中少部分是本土商家發(fā)起。與招財(cái)寶的大后臺(tái)大背景不同，目前福州P2P網(wǎng)貸行業(yè)更多的是從草根發(fā)展起來(lái)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭的“入侵”，它們既恨又愛。利空在于，不論從資源還是人力方面，一般的草根平臺(tái)還沒有力量與之抗衡，加上其強(qiáng)大的品牌，勢(shì)必會(huì)分流走大波用戶。但也有投資者認(rèn)為，無(wú)論是國(guó)資、上市公司，還是巨頭介入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，對(duì)于草根平臺(tái)來(lái)說(shuō)也是利好。這樣P2P網(wǎng)貸不再是往年那種灰色地帶，一大波機(jī)構(gòu)的介入，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，并提高一般市民對(duì)其的接收度。