湖南省宜章縣是國家集中連片特殊困難地區(qū)羅霄山片區(qū)扶貧攻堅重點縣，總?cè)丝?2萬人，其中農(nóng)業(yè)人口46.92萬人。2013年全縣GDP達147.2億元，同比增長11.5%?！斑@兩年農(nóng)民增收快，得益于兩家銀行的貢獻?！睋?jù)宜章縣縣長王建球介紹，一家是成立于2010年12月的宜章農(nóng)村商業(yè)銀行，一家是成立于2011年3月的宜章長行村鎮(zhèn)銀行。

　　兩家銀行究竟產(chǎn)生了何種作用？《經(jīng)濟日報》記者近日走進湖南宜章，探訪小城鎮(zhèn)里的金融體系建設(shè)。調(diào)研中，記者發(fā)現(xiàn)，地方法人機構(gòu)在推動縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮的杠桿作用，對解決縣域經(jīng)濟中的縣域資金供給不足、儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率低、金融機構(gòu)包袱沉重等問題具有重要意義。

　　資金流出難題待解

　　湖南銀監(jiān)局提供的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，宜章全縣擁有農(nóng)發(fā)行、工、農(nóng)、中、建、郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點36個，農(nóng)信社法人1家、分支機構(gòu)28個，除1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)外，基本實現(xiàn)銀行機構(gòu)全覆蓋。

　　但如此高的覆蓋率，存貸比卻僅為31.4%。其中，國有大型銀行各項存款36.7億元、各項貸款5.6億元，分別占全縣全部存貸款的53.8%和26.1%，存貸比15.2%；郵政儲蓄存款11.9億元、貸款3501萬元，分別占全縣全部存貸款的17.4%和1.6%。

　　“從我們了解的情況看，大銀行在吸收本地儲蓄之后，大多把貸款發(fā)到別處，對宜章當(dāng)?shù)匦∥C構(gòu)關(guān)注少。”王建球說。

　　大銀行“不愿貸”，立足當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社卻“自身難?！?。由于種種原因，截至2009年末，宜章農(nóng)信社各項存款18.76億元、各項貸款12.56億元，不良貸款余額3.02億元，撥備缺口1.37億元，歷年虧損掛賬3097萬元，靠自身積累消化歷史包袱至少需要54年。

　　以改革改變金融生態(tài)

　　難題，是挑戰(zhàn)也是機遇。在湖南銀監(jiān)局局長李賽輝看來，如果將大銀行比作大超市，小銀行就是在居民區(qū)的小商店。“縣域經(jīng)濟發(fā)展其實更需要這種金融‘小超市’，以節(jié)省信息成本和交易費用。小銀行有利于把更多的儲蓄資金留在當(dāng)?shù)?，并高效轉(zhuǎn)化為當(dāng)?shù)赝顿Y?！?/p>

　　從2009年起，宜章縣在加快經(jīng)濟發(fā)展、夯實金融基礎(chǔ)的同時，接連成功組建兩家規(guī)范的現(xiàn)代公司制金融企業(yè)——宜章長行村鎮(zhèn)銀行和宜章農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　值得關(guān)注的是，農(nóng)信社改制過程中，宜章縣在幫助其清收不良貸款4億元的基礎(chǔ)上，縣政府以土地置換1.3億元不良資產(chǎn)，撬動民間資本3.6億元，消化了歷史包袱，成立了宜章農(nóng)商行。改制后的宜章農(nóng)商行不良率從39.8%降至4.19%，資本充足率由-14.4%升至14.85%，撥備覆蓋率由2%升至156.46%。“股改成功，不僅一舉將‘老大難’機構(gòu)培育成為了健康的市場主體，更為其經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換奠定了產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)?！崩钯愝x說。

　　數(shù)據(jù)顯示，自“兩行”組建以來，截至2013年末，宜章農(nóng)商行5萬元以內(nèi)農(nóng)業(yè)貸款余額1.83億元，涉及農(nóng)戶6534戶，占貸款客戶總數(shù)的61.2%；長行村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放貸款近600筆共8.99億元，貸款覆蓋全縣10多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，近80個中小企業(yè)主、150家個體經(jīng)營戶、300個家庭從中受益。

　　為縣域經(jīng)濟注入新動力

　　縣域經(jīng)濟的發(fā)展，既要面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和新型工業(yè)化的新要求，也要立足縣域“三農(nóng)”、中小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性的現(xiàn)實特點。在這一過程中，既要提高縣域儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率，也必須有利于促進銀行業(yè)機構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

　　記者了解到，宜章農(nóng)商銀行開業(yè)3年來，累計繳納各項稅金9446萬元，長行村鎮(zhèn)銀行累計繳納各項稅金1351萬元?！皟尚小崩U納稅金占當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)繳納稅金的90%以上，成為支撐全縣經(jīng)濟社會發(fā)展的重要財源。

　　在存貸比方面，截至2013年末，“兩行”兩年合計增加貸款10.84億元，占同期全縣貸款增加額的72.4%。宜章縣域存貸比達38.1%，較2009年提高近8個百分點。其中，宜章農(nóng)商行、長行村鎮(zhèn)銀行存貸比分別為61.7%和58.3%，高出平均值23.6個百分點和20.2個百分點。

　　“立足當(dāng)?shù)兀?wù)當(dāng)?shù)?，小銀行挑起了宜章縣域經(jīng)濟大梁，對助推經(jīng)濟向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型工業(yè)化轉(zhuǎn)型作用突出?！崩钯愝x說。僅以煙花產(chǎn)業(yè)為例，宜章素有“中國紅炮之鄉(xiāng)”之稱，長期停留于“手工作坊”式小生產(chǎn)。2008年以來，“兩行”累計發(fā)放貸款1.4億元支持煙花爆竹企業(yè)向工業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)了自動化、標(biāo)準(zhǔn)化、機械化和品牌化。2013年，紅炮行業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)值18億元，創(chuàng)稅費近6000萬元，帶動就業(yè)3萬余人。