人民網(wǎng)煙臺(tái)8月25日電 （李海霞）解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題已成為全面深化金融體制改革的核心問題之一。14日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》，要求金融部門采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題。

　　事實(shí)上，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)中，常常出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象：一方面是小微企業(yè)因經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無人擔(dān)保，銀行不敢貿(mào)然放貸，另一方面中小企業(yè)基數(shù)龐大，財(cái)政資金補(bǔ)貼總是杯水車薪、捉襟見肘。在銀行和政府都“心有余而力不足”時(shí)，小微企業(yè)的融資難的問題就顯得格外引人注目。

　　“建行‘助保貸’產(chǎn)品是一種有益嘗試，服務(wù)小企業(yè)成效明顯”，山東省省長(zhǎng)郭樹清這樣評(píng)價(jià)。人民金融在走訪山東多家企業(yè)時(shí)發(fā)現(xiàn)，在建行的“助保貸”模式下，既通過杠桿率做大了“蛋糕”，而且有效降低了小微企業(yè)的融資成本，為地方政府解決小微企業(yè)融資難問題提供了一條嶄新的出路。

　　“助保貸”引入政府 放大企業(yè)授信

　　在山東煙臺(tái)，提起“電梯大王”林少偉，業(yè)界的人都會(huì)豎起大拇指。作為一家白手起家的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人，他帶領(lǐng)的嘉銘電梯在短短幾年中就從50多家同行企業(yè)中脫穎而出，連續(xù)三年成為煙臺(tái)市電梯銷售冠軍。在林少偉看來，這些閃亮的業(yè)績(jī)至少有一半要?dú)w功于建行“助保貸”在關(guān)鍵時(shí)刻對(duì)他的“雪中送炭”。

　　在煙臺(tái)萊山區(qū)一個(gè)略顯擁擠的辦公室里，人民網(wǎng)記者見到了這位“電梯大王”。一直電話不斷的林少偉一坐下就“樂呵呵”地對(duì)記者說，“目前業(yè)務(wù)量太大了，過些時(shí)候可能還要找建行幫忙再貸點(diǎn)錢。”

　　一談到貸款，林少偉就打開了“話匣子”。由于電梯銷售的特殊性，需要找廠商定做，需要提前支付20%-30%的首付款。遇到政府項(xiàng)目時(shí)，一般情況下，都需要3-5個(gè)月才能拿到資金，這個(gè)時(shí)候便需要企業(yè)自己拿錢墊付，而這筆墊付款往往數(shù)額巨大，讓林少偉經(jīng)常“力不從心”。

　　“當(dāng)時(shí)，有一筆118臺(tái)電梯價(jià)值2800萬的合同，墊資款將近1000萬。公司剛成立沒多久，沒有銀行敢貸給自己這么多錢，只能從社會(huì)上找資金。”林少偉說，最后找了一家小貸公司，以“1000萬貸款3個(gè)月支付200萬的利息”才得以緩解資金壓力。

　　相比于過去高達(dá)80%的年利率，林少偉很幸運(yùn)地在2012年9月份搭上了建行“助保貸”的“順風(fēng)車”。在建行的幫助下，林少偉不僅能貸出比別的銀行多的貸款，年利率更是低到7.2%?！爸笆?個(gè)月200萬的利息，現(xiàn)在利息是1年才72萬，實(shí)實(shí)在在地讓我節(jié)省了不少成本?！绷稚賯フf。

　　據(jù)建行煙臺(tái)分行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心的總經(jīng)理李田濤介紹說，申請(qǐng)“助保貸”的小微企業(yè)，只需提供2%的助保金及部分抵質(zhì)押即可獲得全額貸款。“比如，企業(yè)如果需要1000萬貸款，若是通過其它銀行貸款，按照抵押評(píng)估可能只能貸到600萬，但是通過‘助保貸’的杠桿撬動(dòng)作用，有政府10%的鋪底資金和自身2%的助保金作擔(dān)保，便可獲得全額貸款。”該負(fù)責(zé)人說。

　　“助保貸”審批前置 還款第二天便放款

　　能享受到如此優(yōu)惠的貸款政策，讓不少小微企業(yè)家都感到非常幸運(yùn)。讓他們更高興的是，“助保貸”的續(xù)貸發(fā)放最快第二天就能實(shí)現(xiàn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同類銀行審批時(shí)間。

　　煙臺(tái)瑞龍泵業(yè)制造有限公司的董事長(zhǎng)王瑞龍就對(duì)此深有體會(huì)?！爸耙蛸Y金緊張，給銀行還貸用‘過橋資金’，600萬的本金，一天利息就是6500元。銀行續(xù)貸放款審批如果要10天，就要損失6萬5。” 王瑞龍?jiān)V苦說，那次審批從頭到尾歷時(shí)45天，近30萬受益“打了水漂”。

　　建行煙臺(tái)牟平支行的副行長(zhǎng)徐紹花說，一般銀行在給企業(yè)放貸時(shí)要對(duì)房產(chǎn)、土地和企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估，如果一切正常的話至少需要8天。“建行‘助保貸’最多三天便能放貸，是因?yàn)榻ㄐ袑徟绦蚯爸昧?，避免給企業(yè)帶來不必要的麻煩?！?

　　據(jù)了解，建行對(duì)于“助保貸”業(yè)務(wù)，通過集中人員、集中時(shí)間、集中審批、現(xiàn)場(chǎng)審批等方式，想方設(shè)法提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率?！皩?duì)于每個(gè)企業(yè)都設(shè)有專門的客戶經(jīng)理和專職的工作人員，對(duì)企業(yè)跟蹤到底。在企業(yè)貸款還未到期之前，就已經(jīng)開始了一系列評(píng)估。”建行煙臺(tái)分行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心的客戶經(jīng)理孫欣說，對(duì)于符合條件的“助保貸”客戶，只要有需求就要保證放貸連續(xù)不逾期。

　　“助保貸”抗風(fēng)險(xiǎn) 不良率僅為0.08%

　　高投放緊隨而來的往往是高風(fēng)險(xiǎn)。讓人驚嘆的是，建行山東省分行“助保貸”業(yè)務(wù)開辦至今，不良率僅為0.08%。煙臺(tái)牟平支行不良率更是為0。

　　“‘助保貸’雖然給企業(yè)比平常貸的多，但有個(gè)先決條件是這些企業(yè)都是通過審批會(huì)擇優(yōu)選出來的，抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng)?！?從2011年便開始跟進(jìn)“助保貸”業(yè)務(wù)的徐紹花介紹說，審批會(huì)是由地方政府、人民銀行分行、法院、國(guó)稅局、地稅局、工商局、財(cái)政部門、中小企業(yè)局、擔(dān)保公司、征信局和建行11家單位組成?！捌髽I(yè)無論在哪一個(gè)環(huán)節(jié)有不好的記錄，都無法進(jìn)入‘助保貸’資金池?！?

　　此外，建行還嚴(yán)格進(jìn)行貸前調(diào)查和貸中審查。煙臺(tái)分行風(fēng)險(xiǎn)防控部的趙經(jīng)理介紹說，為防止不良貸款的發(fā)生，客戶經(jīng)理非常注重對(duì)客戶“軟信息”如納稅額、電費(fèi)、水費(fèi)的分析應(yīng)用，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)他介紹，2013年，煙臺(tái)分行在到期日前兩個(gè)月成功提前收回1000萬將要變成不良貸款的款項(xiàng)。原因就在于，客戶經(jīng)理在回訪客戶時(shí)順便走訪了當(dāng)?shù)毓╇娝?，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近期用電情況明顯低于全年正常水平，為保險(xiǎn)期間，迅速做出抽回貸款的決定。最終，該公司今年7月最終因經(jīng)營(yíng)不善、資金鏈斷裂，企業(yè)實(shí)際控制人“跑路”，在他行貸款出現(xiàn)了逾期的情況。

　　支持小企業(yè) “助保貸”僅是一個(gè)縮影

　　通過建行“助保貸”業(yè)務(wù)，能像劉少偉、王瑞龍一樣拿到“真金白銀”好處的企業(yè)為數(shù)不少。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至目前，建行已在33家一級(jí)分行開展“助保貸”業(yè)務(wù)，建立合作平臺(tái)552個(gè)，政府鋪底資金達(dá)到53.3億元，累計(jì)為1萬多戶企業(yè)提供了超過600億元的資金支持。

　　“助保貸”業(yè)務(wù)僅僅是建行支持小微企業(yè)發(fā)展一個(gè)縮影。

　　以建行煙臺(tái)分行為例，小微企業(yè)四部委口徑貸款余額在四大國(guó)有銀行排名第一。小微企業(yè)貸款余額占比34%。小企業(yè)貸款增量較上年同期增量多出17.84億元；小微企業(yè)貸款增速達(dá)到45.82%，高于全部貸款增速26個(gè)百分點(diǎn)；煙臺(tái)分行小微企業(yè)貸款新增占四大國(guó)有銀行比重達(dá)到41%。

　　“小企業(yè)貸款額度不夠時(shí)，可以占用大中型企業(yè)額度。反之不行?！崩钐餄f，“當(dāng)小企業(yè)急需貸款時(shí)，可以暫緩大企業(yè)的續(xù)貸審批，一定要優(yōu)先保證小企業(yè)?！?

　　采訪接近尾聲時(shí)，已用 “助保貸”業(yè)務(wù)兩年的華鼎偉業(yè)科技公司的總經(jīng)理劉尚偉意味深長(zhǎng)的說，中小微企業(yè)是解決就業(yè)的主渠道，是社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更是離不開金融的大力支持。