湖北日?qǐng)?bào)訊 圖為：信貸客戶經(jīng)理?xiàng)盍?、李凡在洪湖市大同湖農(nóng)場(chǎng)回訪喜獲豐收采摘鮮蓮的務(wù)工返鄉(xiāng)青年趙晨。（周宏偉 攝）

　　黨的十八屆三中全會(huì)提出，要“完善金融市場(chǎng)體系”，“發(fā)展普惠金融”，省委、省政府指出，要把推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋作為加快“三農(nóng)”發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，降低金融服務(wù)門檻和金融服務(wù)成本，滿足農(nóng)民生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展中對(duì)金融服務(wù)多樣化、多層次的需求。

　　2013年以來，湖北銀監(jiān)局結(jié)合群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，突破長(zhǎng)久以來農(nóng)戶和小微企業(yè)缺信息、缺信心、缺信用的信貸“瓶頸”，組織、協(xié)調(diào)全省1700家基層涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)了“雙基雙贏”合作貸款模式。

　　憑借網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新做法，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行積極推行“雙基雙贏”貸款模式，把基層信貸機(jī)構(gòu)資金、技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)與基層黨組織的信息、資源和組織優(yōu)勢(shì)有機(jī)對(duì)接。在輸送金融之水的同時(shí)，該行也將“普惠金融”理念播撒到荊楚大地，得到當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)主和各級(jí)黨委政府、監(jiān)管部門的認(rèn)可。

　　通過推廣“雙基雙贏”模式，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行支農(nóng)支小金融服務(wù)水平得到進(jìn)一步提升。截至今年7月底，該行發(fā)放涉農(nóng)貸款240億元，比年初增加60億元；利用微貸技術(shù)服務(wù)農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)小額貸款批量開發(fā)，累計(jì)發(fā)放小額貸款突破500億元；創(chuàng)新小微擔(dān)保方式，提高小微企業(yè)貸款便捷度，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款380億元。

　　搭建“三農(nóng)”服務(wù)新平臺(tái) 村民免走冤枉路

　　松滋市桃豐村運(yùn)輸戶李某，有資金缺口8萬元，由于該村地處偏遠(yuǎn)山區(qū)，信息閉塞，找不到門路貸款，所需資金均通過民間借貸解決。“雙基雙贏”信貸工作室成立后，在村支部積極推薦下，他成為了第一批貸款戶，很快得到了信貸支持。村民普遍反映：“現(xiàn)在貸款找支部，再也不跑冤枉路?！?/p>

　　以信貸工作室為依托，農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”路程正在被逐步打通。通過“雙基雙贏”信貸工作室這一服務(wù)平臺(tái)，基層網(wǎng)點(diǎn)與基層黨組織互派干部扎根村組聯(lián)合辦公，信貸員逐漸成為與農(nóng)民聯(lián)系最密切的群體之一，成為村級(jí)社會(huì)管理中重要一員。銀行營銷模式從“等客上門”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)出擊”，廣泛聯(lián)系基層，為貸款難群眾“雪中送炭”。

　　截至今年7月底，郵儲(chǔ)銀行與979個(gè)基層黨組織攜手，在全省建成“雙基雙贏”信貸工作室和“普惠金融”工作站576個(gè)，授信7.6億元，發(fā)放貸款5.2億元。

　　據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行結(jié)合實(shí)際，聯(lián)合基層黨組織，按照“選村有特色、建點(diǎn)有場(chǎng)地、服務(wù)有專人、宣傳有覆蓋、發(fā)展有效果”的“五有標(biāo)準(zhǔn)”，以“五統(tǒng)一”積極搭建“三農(nóng)”服務(wù)新平臺(tái)，推動(dòng)“雙基雙贏”合作貸款模式的制度化、規(guī)范化、多樣化，實(shí)現(xiàn)信息共享、合力支農(nóng)。

　　——統(tǒng)一組織。郵儲(chǔ)銀行省、市、縣三級(jí)成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的“雙基雙贏合作貸款”領(lǐng)導(dǎo)小組，將“雙基雙贏”合作貸款作為“一把手”工程在全省實(shí)施、推進(jìn)，召開進(jìn)村社“雙基雙贏”合作貸款現(xiàn)場(chǎng)推介會(huì)200余場(chǎng)；依托“雙基雙贏”服務(wù)平臺(tái)，郵儲(chǔ)基層網(wǎng)點(diǎn)與基層黨組織建立合作機(jī)制，互派干部扎根村組，雙方交流干部共計(jì)441人。

　　——統(tǒng)一制度。結(jié)合實(shí)際制定“雙基雙贏”工作制度，形成授信評(píng)級(jí)、信息溝通、審批管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸后管理等具體管理辦法；統(tǒng)一定制下發(fā)600套“雙基雙贏”信貸工作室和“普惠金融”工作站招牌及公示牌等，將制度流程、工作職責(zé)上墻，明確合作貸款內(nèi)容、監(jiān)督電話、管片人員照片等，接受客戶咨詢和監(jiān)督，提高信貸業(yè)務(wù)透明度。

　　——統(tǒng)一宣傳。開展多層次、立體式、廣覆蓋的宣傳，在所有網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏上滾動(dòng)播出“推進(jìn)‘雙基雙贏’合作貸款，助推縣域經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展”等宣傳標(biāo)語；在高速路口、村口路邊等醒目位置樹立大型“三農(nóng)”大型戶外廣告、宣傳牌，統(tǒng)一印制發(fā)放“三農(nóng)”金融服務(wù)宣傳冊(cè)，營造良好的宣傳氛圍。

　　——統(tǒng)一流程。共同完善“雙基雙贏”合作貸款機(jī)制，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，形成“簽訂合作框架協(xié)議→建點(diǎn)評(píng)估→簽訂合作意向協(xié)議→建立工作點(diǎn)→普查篩選→貸款申請(qǐng)→調(diào)查授信→貸款審批→貸款發(fā)放→貸后管理”的規(guī)范流程，簡(jiǎn)化手續(xù)，節(jié)省時(shí)間。郵儲(chǔ)銀行丹江口市支行在習(xí)家店村委會(huì)合作辦公大廳里，設(shè)置了專柜和綠色服務(wù)通道，使農(nóng)民不出村，就可以享受到便捷的信貸服務(wù)。

　　——統(tǒng)一督辦。郵儲(chǔ)銀行省分行每月收集基層開展合作貸款的情況，針對(duì)存在的問題采取有效措施予以解決，定期通報(bào)；及時(shí)督導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)，形成“建點(diǎn)、建庫、維庫、用庫”的動(dòng)態(tài)長(zhǎng)期跟進(jìn)機(jī)制，促使建成后的“數(shù)據(jù)庫工作點(diǎn)”實(shí)現(xiàn)規(guī)模放款，逐步打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

　　構(gòu)建“三農(nóng)”服務(wù)新模式 讓金融之水暢流田間

　　老夏是洪湖市大同海溝辦事處一名有9年養(yǎng)殖歷史的水產(chǎn)養(yǎng)殖大戶，養(yǎng)殖水域近90畝，每年投入到養(yǎng)殖的資金在30萬元以上。

　　今年一季度，購買新魚池、修整老魚池、購買魚苗、調(diào)整水質(zhì)等一系列投入讓平時(shí)不怎么差錢的老夏有點(diǎn)吃不消，“5萬額度，13.5%年息”的某款信貸產(chǎn)品又讓他顧慮重重。

　　想起去年底郵儲(chǔ)銀行洪湖市支行信貸員來進(jìn)行過走訪和授信評(píng)級(jí)，老夏便主動(dòng)到辦事處“雙基雙贏”工作點(diǎn)找到信貸員?！跋攵噘J點(diǎn)款，利息最好也低點(diǎn)”，他將自己的想法告訴信貸員。

　　了解到老夏的情況之后，信貸員將郵儲(chǔ)銀行“最高20萬，年息13.5%，正常還款能享受2次免息”的“水產(chǎn)富民貸”推薦給他?！?0萬的郵儲(chǔ)小額貸款，加上自己的20多萬，今年初的生產(chǎn)可以正常開展?！崩舷娜绱吮P算后，終于松了一口氣。

　　據(jù)悉，去年7月，郵儲(chǔ)銀行洪湖市支行正式啟動(dòng)“雙基雙贏”合作貸款試點(diǎn)工作。通過與試點(diǎn)村干部“同宣傳、同調(diào)查、同建檔、同評(píng)級(jí)、同授信”的全面合作，該行完成了對(duì)大同湖海溝辦事處12個(gè)大隊(duì)1000余戶農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)，全面了解了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營方式、資金需求等信息。1年多時(shí)間里，該行累計(jì)對(duì)養(yǎng)殖戶授信近5000萬元，通過建點(diǎn)后新增貸款額達(dá)到2600萬元。目前該辦事處農(nóng)戶無一筆不良貸款。

　　郵儲(chǔ)銀行湖北省分行針對(duì)農(nóng)民獲得貸款存在抵押品缺失、信貸成本較高等問題，從行業(yè)特色、商業(yè)模式、擔(dān)保方式三個(gè)方面入手，切實(shí)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富“雙基雙贏”合作貸款產(chǎn)品。

　　截至目前，該行圍繞地方特色、新型農(nóng)村經(jīng)營主體創(chuàng)制了郵儲(chǔ)助農(nóng)貸、扶貧貸、助保貸、合作社貸款、水域?yàn)┩拷?jīng)營權(quán)質(zhì)押等20多個(gè)信貸產(chǎn)品，累計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)220個(gè)。

　　其中，為抵押品缺失農(nóng)民量身定制的“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”在通山成功試點(diǎn)。7月25日全省縣域金融工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行作為金融機(jī)構(gòu)唯一代表做經(jīng)驗(yàn)介紹。從試點(diǎn)成果來看，“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”具有“額度高、利率低、期限長(zhǎng)、還款活、擔(dān)保新”等特點(diǎn)，目前已發(fā)放34筆，放貸1000多萬元。

　　通過產(chǎn)品、模式創(chuàng)新，農(nóng)戶申貸難、銀行放貸難問題逐步得到化解，貸款渠道逐漸疏通，金融之水得以暢流田間地頭。

　　控風(fēng)險(xiǎn)保障新成果 推進(jìn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展

　　長(zhǎng)期以來，由于多種條件制約，開展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大、成本較高，成為阻滯金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的重要因素。然而，要使“雙基雙贏”合作貸款模式真正在農(nóng)村落地生根，形成商業(yè)可持續(xù)的普惠金融業(yè)態(tài)，就離不開對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控和相應(yīng)配套機(jī)制的構(gòu)建。

　　在“雙基雙贏”合作貸款深入推進(jìn)中，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行堅(jiān)持“五導(dǎo)向”，遵循“因地制宜、擇優(yōu)選擇、分批建設(shè)”方針，將基層黨組織職能嵌入基層信貸過程之中，合力嚴(yán)防農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　——因地制宜。充分考慮地情、民情，針對(duì)不同地區(qū)的發(fā)展水平、資金需求和信用狀況，探索高效、便捷、可持續(xù)的合作模式。目前，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行以整村開發(fā)模式為主，嘗試社區(qū)合作模式，與沉湖生態(tài)示范區(qū)管委會(huì)等42個(gè)社區(qū)黨組織簽訂合作協(xié)議。

　　——市場(chǎng)導(dǎo)向。遵循廣覆蓋、普惠制的市場(chǎng)化導(dǎo)向，既聽取村（居）委會(huì)的意見和建議，又堅(jiān)持商業(yè)化原則，自主審查和發(fā)放貸款。

　　——優(yōu)先安排。對(duì)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、強(qiáng)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物質(zhì)技術(shù)裝備、提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率以及支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等方面的信貸需求，優(yōu)先安排信貸資金。

　　——?jiǎng)?wù)實(shí)創(chuàng)新。探索擴(kuò)大農(nóng)戶及涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，積極申報(bào)操作性強(qiáng)、交易成本低、易于被當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶及涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織接受的小額貸款創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

　　——風(fēng)險(xiǎn)可控。村支部認(rèn)真履職，當(dāng)好“五員”，當(dāng)好村里的宣傳員、信息員、準(zhǔn)信貸員、監(jiān)督員、催收員，體現(xiàn)了基層黨組織的作用。郵儲(chǔ)銀行湖北省分行將今年定為“資產(chǎn)質(zhì)量管理年”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線；強(qiáng)化組織紀(jì)律，堅(jiān)持實(shí)行“陽光信貸”，以員工違規(guī)處理“兩個(gè)辦法”的嚴(yán)厲執(zhí)行，防范道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　“雙基雙贏”獲認(rèn)可 創(chuàng)新探索再延伸

　　經(jīng)過一年多的努力，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行在推行“雙基雙贏”合作貸款模式上成效逐步顯現(xiàn)，得到監(jiān)管部門認(rèn)可。湖北銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅指出，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行結(jié)合本行實(shí)際，在推廣“雙基雙贏”方面進(jìn)行了積極探索和有益實(shí)踐，發(fā)展了普惠金融，發(fā)展了郵儲(chǔ)事業(yè)，發(fā)展了一套可持續(xù)、可復(fù)制的業(yè)務(wù)模式。

　　今年5月，郵儲(chǔ)銀行總行副行長(zhǎng)邵智寶、省分行行長(zhǎng)洪曉成深入黃岡紅安縣對(duì)“雙基雙贏合作貸款”示范點(diǎn)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研。

　　在紅安東岳廟村，邵智寶與當(dāng)?shù)厥辔环N養(yǎng)殖戶進(jìn)行了座談，現(xiàn)場(chǎng)解答了農(nóng)戶提出的問題。邵智寶透露，郵儲(chǔ)銀行將建立起自己的農(nóng)產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)技能培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，為廣大農(nóng)戶提供更多支持。

　　紅安山西沖奶?；仫曫B(yǎng)奶牛500余頭，年產(chǎn)值1300余萬元，由國家提供貼息貸款扶持。郵儲(chǔ)銀行紅安市支行以“公司+基地＋農(nóng)戶”貸款扶持方式，在向奶牛廠投放貸款400余萬元的同時(shí)，也有效解決了該地農(nóng)村剩余勞力就業(yè)難題。

　　邵智寶調(diào)研奶牛廠后肯定了“公司+基地+農(nóng)戶”貸款模式，同時(shí)指出，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行要依托當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)做好金融服務(wù)，找準(zhǔn)服務(wù)三農(nóng)的切入點(diǎn)、結(jié)合點(diǎn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)做更多的工作。

　　據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行下一步將積極推進(jìn)“兩千一百”工程建設(shè)，年內(nèi)在全省建成1000個(gè)“雙基雙贏”信貸工作室和“普惠金融”工作站，駐點(diǎn)信貸員達(dá)到1000人，每個(gè)“雙基雙贏”信貸工作室投放貸款達(dá)到100萬元以上。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，以“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”、“郵儲(chǔ)扶貧貸”、“郵儲(chǔ)互恵貸”等涉農(nóng)新產(chǎn)品為核心，開發(fā)多樣化、有特色、成系列的“雙基雙贏”合作貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不斷提升“三農(nóng)”服務(wù)能力。 （何紅真）