部分第三方網(wǎng)銷渠道人身意外險(xiǎn)傭金率高達(dá)40%，甚至有航空意外險(xiǎn)的傭金率超過50%

　　■見習(xí)記者 蘇向杲

　　保險(xiǎn)網(wǎng)銷渠道繼續(xù)保持著高增速。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，50家人身險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售產(chǎn)品的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102.11億元，其中，二季度保費(fèi)是一季度保費(fèi)的2.78倍。同時(shí)，對(duì)于人身險(xiǎn)通過第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為97.07億元，遠(yuǎn)高于官網(wǎng)銷售的5.05億元。

　　與大型險(xiǎn)企相比，中小險(xiǎn)企似乎對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道給予了更高期望，并給予了更多投入。近期，某第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人喻先生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》（微信號(hào)：證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者透露，部分第三方網(wǎng)銷渠道人身意外險(xiǎn)傭金高達(dá)40%，甚至有航空意外險(xiǎn)的傭金超過50%。

　　第三方平臺(tái)貢獻(xiàn)97%網(wǎng)銷保費(fèi)

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前公布的2014年上半年人身險(xiǎn)網(wǎng)銷經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，已有50家人身險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，比一季度末的47家增加了3家。

　　這50家人身險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102.11億元，其中，二季度保費(fèi)達(dá)75億元，是一季度27億元的2.78倍。從網(wǎng)銷占總保費(fèi)的比例來看，人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入為7671.3億元，網(wǎng)銷渠道占比為1.33%，也就是說每千元人身險(xiǎn)保費(fèi)中有13.3元是通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的，這一數(shù)值較一季度增幅達(dá)151%。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎各險(xiǎn)企都在官網(wǎng)開通了銷售渠道，官網(wǎng)直銷渠道與淘寶、京東等第三方渠道銷售，哪種模式貢獻(xiàn)了更多業(yè)務(wù)？

　　根據(jù)中保協(xié)公布的數(shù)據(jù)，今年1月份至6月份，對(duì)于人身險(xiǎn)而言，行業(yè)通過第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為97.07億元，是官網(wǎng)銷售保費(fèi)（5.05億元）的近20倍。其中占比最多的是壽險(xiǎn)網(wǎng)銷，其主打產(chǎn)品的萬能險(xiǎn)，保費(fèi)收入占比達(dá)90%，且97%均是通過第三方合作渠道銷售。

　　會(huì)員公司通過第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)11.23億元，占比5.2%；其中淘寶網(wǎng) (含天貓、支付寶等)合作保費(fèi)7.11億元，占第三方合作保費(fèi)的63.3%。

　　除淘寶之外，其他合作方包括電商類的京東、蘇寧等；旅游類攜程、藝龍、去哪兒網(wǎng)等；航空類的春秋航空、深圳航空、海南航空等；中介類的中民網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、泛華保網(wǎng)、揚(yáng)子江經(jīng)紀(jì)、新一站等；電子支付類的上海銀聯(lián)電子支付等。第三方主要合作產(chǎn)品為車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、電子商務(wù)交易保險(xiǎn)等。此外，今年1月份至6月份，會(huì)員公司通過移動(dòng)終端(APP、WAP和微信等方式)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9.37億元，占比4.4%。

　　從單個(gè)保險(xiǎn)公司來看，從今年2月份以來，某中小公司網(wǎng)銷保費(fèi)超過4億元。此外，安盛天平前不久計(jì)劃在未來三至五年致力于充分發(fā)揮網(wǎng)銷電商的成本優(yōu)勢(shì)，并預(yù)計(jì)今后幾年內(nèi)將實(shí)現(xiàn)60%以上的業(yè)務(wù)來自網(wǎng)絡(luò)等直銷渠道。

　　要防強(qiáng)勢(shì)平臺(tái)漫天要價(jià)

　　某險(xiǎn)企電商部李女士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，從行業(yè)整體的情況來看，中小險(xiǎn)企在電商渠道投入比例要比大型險(xiǎn)企更大——小型保險(xiǎn)公司迫于渠道壓力，在互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道加大投入不失為一種策略。

　　一家第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人喻先生也表示，對(duì)于第三方網(wǎng)銷平臺(tái)來說，大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品比較成熟，銷售和推廣無顧慮，但對(duì)大型保險(xiǎn)公司來說，網(wǎng)銷可能只是其所有渠道中的一小部分，其在網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面可能沒有中小保險(xiǎn)公司的熱情度高。

　　“小型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品無論是收益還是噱頭，對(duì)消費(fèi)者更有吸引力。對(duì)網(wǎng)銷平臺(tái)來說，只要保險(xiǎn)公司的保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)，銷售平臺(tái)獲得的傭金收入就會(huì)更多?！庇飨壬硎?，網(wǎng)銷平臺(tái)與更多的保險(xiǎn)公司合作，將使消費(fèi)者有更多的選擇機(jī)會(huì)，平臺(tái)也會(huì)增加影響力。

　　他表示，去年泛鑫事件不僅僅對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)造成不好的影響，同時(shí)也對(duì)中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銷平臺(tái)造成了負(fù)面影響。由于中介保費(fèi)收入下滑，今年以來，第三方網(wǎng)銷平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作的意向比較強(qiáng)烈。

　　安盛天平CEO胡務(wù)此前也表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展以及車險(xiǎn)行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，將互聯(lián)網(wǎng)直銷模式將加快前進(jìn)步伐。成熟的互聯(lián)網(wǎng)模式下，險(xiǎn)企內(nèi)部管理成本可控，這為公司開發(fā)性價(jià)比更高的產(chǎn)品和提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)創(chuàng)造了條件?！暗统杀静皇堑头?wù)，通過壓縮成本可以更多讓利給消費(fèi)者。”胡務(wù)表示，“網(wǎng)銷作為這兩年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)新興銷售渠道，可比傳統(tǒng)渠道節(jié)省10%的成本?！?

　　某保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，自己供職平臺(tái)網(wǎng)銷人身意外險(xiǎn)傭金率是30%，其他險(xiǎn)種傭金根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定的費(fèi)率有所浮動(dòng)。喻先生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者透露，部分第三方網(wǎng)銷渠道人身意外險(xiǎn)傭金高達(dá)40%，甚至有航空意外險(xiǎn)的傭金超過50%。

　　對(duì)于部分網(wǎng)銷平臺(tái)出現(xiàn)的高傭金率這一現(xiàn)象，上述險(xiǎn)企李女士表示，最近幾年來，銀行占據(jù)著保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷的近乎壟斷地位。尤其是今年以來，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)取到更多合作銀行網(wǎng)點(diǎn)，不得不承諾高銷售傭金費(fèi)率，部分躉交類銀保產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)普遍高達(dá)3%以上。更嚴(yán)重的情況是，在“大賬”之外還要走“小賬”，各類名目下的“送禮、送旅游”，保險(xiǎn)公司花在銀行代銷上的費(fèi)用率遠(yuǎn)不止3%。這種情況致使保險(xiǎn)公司的議價(jià)能力和話語(yǔ)權(quán)越來越弱，利潤(rùn)被削薄。

　　盡管有部分航空公司或者第三方網(wǎng)銷平臺(tái)的傭金比較高，但從總體來看，網(wǎng)銷渠道是未來趨勢(shì)。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也希望監(jiān)管部門能對(duì)網(wǎng)銷渠道費(fèi)率進(jìn)行有效監(jiān)管。一方面防止保險(xiǎn)公司惡性競(jìng)爭(zhēng)，也可防止部分強(qiáng)勢(shì)網(wǎng)銷平臺(tái)漫天要價(jià)。