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探秘私人理財(cái)世界:財(cái)富出海浪潮澎湃
- 發(fā)布時(shí)間:2014-08-20 09:00:14 來源:新華網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
有人說,真正讓富豪糾結(jié)的事,普通人都是無需牽掛的。比如:是否該定制里爾公務(wù)機(jī)(Learjet)以便自己能在其中站直身體?本人是否收藏了太多當(dāng)代藝術(shù)家的畫作?向蓋茨基金會(huì)捐贈(zèng)200萬美元后,是否該堂而皇之出公告……處心積慮應(yīng)對這些難題之際,一件至關(guān)重要的事出現(xiàn)了:我到底應(yīng)把財(cái)富囤于何處?
眼下,在從倫敦到紐約再到莫斯科的百貨商店里,全世界都感受到了中國富人的購買力。但更重要的是,他們對妥當(dāng)管理資產(chǎn)的需求也越來越強(qiáng)烈。而另一方面,境外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對中國富人這種新需求的迎合,也亟待個(gè)性化、精細(xì)化,私人定制化。
就像凱文·關(guān)在其風(fēng)靡一時(shí)的《那些瘋狂的亞洲富豪》一書中說:“金錢只是個(gè)工具,你必須要做的,是擁有能夠讓金錢為你所用的眼界、天賦和驅(qū)動(dòng)力?!?/p>
PekingPound與Chinsumer,又是兩個(gè)原本不存在的英語詞匯,卻與DAMA有著異曲同工之妙。某種程度上,它們都是因?yàn)橹袊藦?qiáng)大的購買與投資力而誕生。
PekingPound,是英國人基于“英鎊”而創(chuàng)造出的“北京鎊”,因?yàn)橹袊慰鸵殉蔀楦坝糜蜗M(fèi)的頭號客源。
Chinsumer,則是Chinese(中國人)+consumer(購買者)這兩個(gè)詞匯的組合,專指那些在歐洲瘋狂購物、抑或是抄底房地產(chǎn)的“中國掃貨者”。
簡單的詞匯,點(diǎn)破了中國人及中國市場對于全球其他地區(qū)的重要性。
海的這一邊,富豪們高唱著“外面的世界很精彩”,闊步前行。
地產(chǎn)、債券、股票、酒莊,甚至當(dāng)代藝術(shù)品,富有的中國人儼然系國際投資陣營中一支生力軍。他們的選擇繁復(fù)龐雜,卻還是透著new money(與old money即“老錢”相對應(yīng)的,表示新貴階層)的味道。
海的那一邊,如何讓“對面的財(cái)神看過來”,也成為一道亟需被正視的新命題。
中國風(fēng)向世界吹,這風(fēng)是剛剛形成的;那些探頭張望外面世界的面孔,也是全新的。截然不同的法律體系、從未涉足的國際化市場;相對陌生的投資環(huán)境,來自中國的“財(cái)神”正吸引著全球財(cái)富管理行業(yè)灼熱的目光。
香港兜一圈:不買包包買保險(xiǎn)
今年夏天,家住深圳一高端小區(qū)的李女士,接到不少小區(qū)業(yè)主的電話。都為了一件事:買保險(xiǎn)。
“電話幾乎不斷,咨詢的人越來越多?!崩钆康恼鎸?shí)身份,是香港一家保險(xiǎn)公司在內(nèi)地的業(yè)務(wù)員。
她對記者說,前幾年,客戶還局限于少量高收入群體,而這幾年,很多普通市民加入了這一行列。
“跨境投保已經(jīng)是一個(gè)普遍現(xiàn)象?!闭劶霸颍X得很簡單,“內(nèi)地分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益比較低,香港的同類型產(chǎn)品就高多了?!?/p>
現(xiàn)在,李女士的業(yè)務(wù)已經(jīng)走出深圳,擴(kuò)展到上海、成都等多個(gè)城市?!笆找娓卟徽f,投保過程也很方便?!?/p>
很多人都是趁暑期到香港旅游的時(shí)候,到保險(xiǎn)公司簽合約,一舉兩得。更值得一提的是,李女士補(bǔ)充說,“境外保險(xiǎn)的保障范圍更廣,理賠率更高,而手續(xù)費(fèi)卻普遍比內(nèi)地便宜?!?/p>
多年來,中環(huán)奢侈品店里的內(nèi)地游客成為香港商業(yè)一景。如今,這批強(qiáng)有力的消費(fèi)群體漸漸走向更高端的金融領(lǐng)域。
“不止是LV、愛馬仕包包了,內(nèi)地富豪還逐漸擔(dān)當(dāng)起金融‘掃貨者’的角色。”
據(jù)招商銀行旗下的永隆銀行私人銀行及財(cái)富管理部主管譚劍偉介紹,目前香港超過100萬美元保費(fèi)的大額保單中,有超過50%為內(nèi)地客戶所購買。
“目前這樣的客戶中,主要還是企業(yè)主?!币患蚁愀鬯饺算y行行長告訴記者,富豪階層其實(shí)不僅僅是追求高收益高回報(bào),他們在香港的投資有著更實(shí)際的需求。
在他看來,隨著越來越多的內(nèi)地企業(yè)走出國門,再加上還有很多企業(yè)登陸港交所,“內(nèi)地企業(yè)主在境外匯聚了大批的財(cái)富需要打理?!痹诖吮尘跋?,發(fā)展針對內(nèi)地富豪的跨境財(cái)富管理業(yè)務(wù),已是大勢所趨。
這位私人銀行行長所言不虛。波士頓咨詢公司最新發(fā)布的《2014年全球財(cái)富報(bào)告》顯示,2013年中國私人財(cái)富規(guī)模達(dá)到22萬億美元,預(yù)計(jì)到2018年將增長至40萬億美元,成為全球最大的財(cái)富管理市場。與此同時(shí),高凈值人士跨境多元化配置資產(chǎn)的意愿與需求,日趨旺盛。
“中國富人比以往更不懼怕風(fēng)險(xiǎn),并且越來越轉(zhuǎn)向另類投資?!?/p>
正如麥肯錫合伙人、亞洲私人銀行和財(cái)富管理主管肯尼·林所言,在中國富人看來,香港是一處頗受歡迎的投資目的地,因?yàn)槟抢镉兄鴣喼蕖邦悇e最廣的投資產(chǎn)品”。
看來,在香港商家領(lǐng)略內(nèi)地游客龐大的購買力之后,香港的金融機(jī)構(gòu)也將感受到內(nèi)地客戶帶來的無限商機(jī)。
去小國抄底:投資移民兩不誤
移民,移民。廣州市民孫先生最近總算得償所愿。他達(dá)成目標(biāo)的路徑是近年來頗流行的“買房換綠卡”。
“以前也考慮過其他方式,但經(jīng)過比較發(fā)現(xiàn),通過購買海外房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)移民是比較便捷的途徑。”
他說,下定決心是在一次海外移民地產(chǎn)展上?!皹I(yè)務(wù)人員介紹,現(xiàn)在不少歐洲小國的房地產(chǎn)價(jià)格都很便宜,而且有各種優(yōu)惠政策,購買房產(chǎn)可以獲得當(dāng)?shù)亍G卡’?!?/p>
孫先生是一名制造業(yè)廠主,選擇移民是為了孩子今后的教育,“越早融入當(dāng)?shù)匚幕蜕鐣?huì)就能‘贏在起跑線上’,宜早不宜遲,趁價(jià)格低抄個(gè)底,趕緊辦了?!?/p>
盡管與“為了孩子教育”這一出發(fā)點(diǎn)不太一樣,但更多的富有炒房客,如今也越來越心儀一波接一波的“購房換綠卡”政策。他們依據(jù)各國提供的投資移民政策套餐,從中選擇條件最優(yōu)厚者以做出自己的置業(yè)決定。
除了以往的熱點(diǎn)地區(qū)如歐洲、美洲、澳洲,最近幾年葡萄牙、西班牙、塞浦路斯、拉脫維亞等“冷門”國家也受到內(nèi)地炒房客的追捧。
有些置業(yè)小國甚至需要拿著放大鏡在地圖上細(xì)細(xì)尋找方能找到。
在這樣的背景下,各國移民方案的優(yōu)劣以及規(guī)定條件也大相徑庭——從圣基茨和尼維斯規(guī)定的40萬美元最低房產(chǎn)投資,到塞浦路斯設(shè)定的500萬歐元(意味著內(nèi)地富豪買家在該地中海島國置業(yè)后,就可獲得含金量很高的歐洲通行護(hù)照),不一而足。
經(jīng)濟(jì)處于谷底、樓市相對蕭條、投資移民門檻一降再降,這些因素都令國內(nèi)不少投資者產(chǎn)生了“抄底”海外的沖動(dòng)。
“新中國成立至今發(fā)生過三次移民潮,目前也是最大的一次。”中國與全球化研究中心主任王輝耀研究認(rèn)為,與前兩次相比,此次的移民潮更多是投資移民,主要群體是高學(xué)歷、高凈值人群。
而在移民目標(biāo)國中,盡管當(dāng)前仍以主流發(fā)達(dá)國家為主,但相比以往更為多元化。尤其是在歐洲債務(wù)危機(jī)之后,葡萄牙、西班牙、希臘、塞浦路斯等很多中小國家降低移民門檻,并推出購房移民等政策,使得近兩年來這些國家成為國內(nèi)置業(yè)移民投資者的新熱點(diǎn)。
不過需要提醒的是,小國置業(yè)投資移民的風(fēng)險(xiǎn),近年來也頻頻凸顯。
深圳一家移民公司的錢先生就曾遭遇到麻煩,去年他的幾名客戶辦理移民塞浦路斯時(shí)就差點(diǎn)遭遇慘重?fù)p失。
作為歐洲置業(yè)移民門檻最低的國家,塞浦路斯一度受到不少國內(nèi)投資者的青睞。但去年年初塞浦路斯爆發(fā)銀行業(yè)危機(jī),導(dǎo)致部分國內(nèi)投資者的錢款被凍結(jié)。
“經(jīng)過多方交涉后總算拿回了錢,但還是讓不少投資者望而生畏,認(rèn)識到了置業(yè)移民背后的巨大風(fēng)險(xiǎn)?!卞X先生對記者說。
探秘私人理財(cái)世界:財(cái)富出海浪潮澎湃
以往說起私人理財(cái),人們首先會(huì)想到瑞士或者倫敦——兩地的理財(cái)機(jī)構(gòu)長久以來一直扮演著全球富豪家族的管家角色,確保財(cái)富代代相傳。
不過,隨著世界財(cái)富的天平從西方偏向東方,這一格局也在悄然改變。
就在本月,招商銀行旗下的永隆銀行私人銀行開業(yè),加入爭奪內(nèi)地高端客戶的戰(zhàn)團(tuán)。
崔金歡,香港永隆銀行私人財(cái)富管理副總裁,他此前的身份則是招商銀行北京分行零售銀行部經(jīng)理。他對永隆私人銀行的定位十分明確:與內(nèi)地的招商銀行形成聯(lián)動(dòng),爭取內(nèi)地高端客戶。
“截至目前,永隆的高端客戶中有七成來自內(nèi)地,其中90%以上來自招商銀行。”
崔金歡透露,自兩年前永隆成立私人財(cái)富管理中心以來,其管理的跨境高端客戶已達(dá)2800名,管理客戶總資產(chǎn)達(dá)100億港元,帶動(dòng)去年零售聯(lián)動(dòng)總收益達(dá)到4242萬港元。
全球金融中心的光壞、相對豐富的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)、以及與內(nèi)地緊密的聯(lián)系,這些優(yōu)勢都令香港成為豪氣的內(nèi)地客戶選擇財(cái)富出海時(shí)的新跳板。
而為了更好服務(wù)于內(nèi)地富豪,越來越多的內(nèi)地金融服務(wù)人士也涌入香港私人銀行。
業(yè)內(nèi)人士透露,現(xiàn)在不少香港私人銀行都在招聘人手,要求熟悉內(nèi)地事務(wù)、了解內(nèi)地經(jīng)濟(jì)法規(guī)。
“一些私人銀行甚至開出高薪,直接從內(nèi)地的私人銀行挖角,在北上廣深等一線城市的財(cái)富中心或私人銀行部門尋覓人才?!?/p>
天時(shí)、地利、人和,中資銀行的私銀業(yè)務(wù)也隨之?dāng)U展。截至目前,工行在新加坡、歐洲都有境外私銀中心;而國際化步伐邁得更早的中行,也是目前擁有境外私銀中心數(shù)量最多的中資銀行。
另據(jù)招商銀行透露,在永隆銀行成立招商系統(tǒng)的首家境外私銀后,還將繼續(xù)拓展境外私銀業(yè)務(wù),下一步有望落子新加坡。
要知道,在隱秘的私人理財(cái)世界,家族與理財(cái)機(jī)構(gòu)的關(guān)系可以延續(xù)好幾代人。
不過放眼內(nèi)地,由于政策法規(guī)的限制,私人銀行業(yè)務(wù)尚不能涉及不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán),這給了香港私人銀行一塊待切的大蛋糕。
以“財(cái)富防火墻”之稱的家族信托領(lǐng)域?yàn)槔晃幌愀鬯饺算y行人士告訴記者,像福建、浙江這樣的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),境外上市公司眾多,設(shè)立家族信托成為解決未來糾紛的手段之一。
前些年,一家知名上市公司曾因“天價(jià)嫁女”事件而轟動(dòng)一時(shí),但僅一年后婚姻破裂。
“由于女方嫁妝是做成了信托的形式,很大比例都是股權(quán),現(xiàn)金只占很小的比例,因而男方無法進(jìn)行分割,女方的家族企業(yè)也沒有受到太大的沖擊?!鄙鲜鏊饺算y行人士透露。
家族信托業(yè)務(wù),在國際市場上已有百年歷史。這也將成為未來內(nèi)地富豪布局境外的一大重點(diǎn)。
除此之外,針對內(nèi)地客戶群,香港的私人銀行提供的跨境理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)還在不斷擴(kuò)展。香港一私人銀行負(fù)責(zé)人說,作為離岸投資平臺,香港的私人銀行補(bǔ)充了內(nèi)地沒有的選擇選擇。
盡管迄今為止,在資產(chǎn)收益方面內(nèi)地與香港并沒有具體的數(shù)字對比,但香港私人銀行人士認(rèn)為,由于香港真正實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的國際化配置和布局,有更加廣闊和靈活的投資選擇,而且近年來內(nèi)地股市持續(xù)低迷而歐美市場復(fù)蘇走強(qiáng),這些都構(gòu)成內(nèi)地財(cái)富通過香港出海的動(dòng)因。
但無論如何,對于并不諳熟國際市場的“新來者”,財(cái)富出海的新跳板也可能是一柄雙刃劍。
交通銀行深圳分行沃德財(cái)富中心的一位理財(cái)經(jīng)理向記者回憶,2008年全球金融危機(jī),香港大批外資機(jī)構(gòu)倒閉,相關(guān)產(chǎn)品遭遇巨額虧損,眾多客戶損失慘重。其中不少內(nèi)地的客戶受到連累。
而反觀之,內(nèi)地機(jī)構(gòu)由于沒有直接對接全球市場反而躲過了一劫,這也導(dǎo)致當(dāng)時(shí)大批內(nèi)地客戶紛紛選擇回流。“包括我在內(nèi)的,很多的內(nèi)地理財(cái)經(jīng)理,就在那個(gè)時(shí)候接收了很多大客戶。”
看來,對內(nèi)地富豪而言,外面的世界固然精彩,但風(fēng)險(xiǎn)與陷阱也不少。
而對境外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言,如何牢牢把握住“財(cái)神”的心,帶領(lǐng)他們走向“對面”的財(cái)富藍(lán)海,則是最迫切的命題。 ⊙記者 徐維強(qiáng) ○編輯 王誠誠
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